Veja como presentear fundos mútuos e seguros:

Em vez de itens físicos, dê itens de maior valor, ou seja, presentes monetários. Um esquema de fundo mútuo ou uma apólice de seguro pode significar mais para você do que joias, um celular novo, roupas ou lanches. Você pode presenteá-lo não apenas para sua família, mas também para seus amigos. Veja como presentear fundos mútuos e seguros:

Como doar para fundos mútuos

Se você investiu em vários esquemas de fundos mútuos e deseja presentear um ou alguns deles para seus entes queridos, você pode fazê-lo facilmente. Anteriormente, apenas unidades de fundos mútuos na forma de demat podiam ser doadas. O Securities and Exchange Board of India (Sebi) também permitiu remessas não-demat, mas a consciência disto ainda é baixa. Você também pode presentear unidades para não parentes.

“As transferências de fundos através de contas bancárias são muito comuns. Com a crescente consciência das transferências não patrimoniais de unidades de fundos mútuos, é provável que vejamos uma tendência semelhante no espaço dos fundos mútuos. Atualmente, das 100 milhões de transações financeiras que processamos todos os meses, quase 1.000 são pedidos de transferência”, disse a CAMS, uma agência de transferência de fundos mútuos. O CEO Anuj Kumar disse.

O processo é simples. Tanto o cedente quanto o cessionário devem ter um fólio em execução com KYC verificado. O status pode ser facilmente verificado usando seu PAN nos sites do Agente de Registro e Transferência (RTA) (CAMS e KFintech). Se mostrar ‘Verificado’, atualize seu KYC para ‘Verificado’ usando Aadhar. O mesmo se aplica ao cessionário. Caso o cessionário não possua carteira, ele poderá receber unidades de fundos mútuos abrindo uma carteira com saldo zero.

Para doar unidades de fundos mútuos, visite os sites CAMS, KFintech ou MF Central e procure a aba ‘Transferir Unidades MF’. Primeiro, verifique sua elegibilidade inserindo seu PAN, número de celular e ID de e-mail. Se elegível, a autenticação OTP será realizada para ambos. Caso contrário, o seu pedido de transferência será rejeitado. Portanto, certifique-se de que seu KYC seja verificado.

A seguir, selecione os fundos mútuos e fólios que deseja transferir ou doar, especifique seu plano e o número ou porcentagem de unidades que deseja transferir. Forneça detalhes do destinatário, incluindo PAN, número do fólio, ID de e-mail e número de celular. Uma vez confirmados os dados do beneficiário, pagará o imposto de selo aplicável caso os transfira para um terceiro, ou seja, uma pessoa que não seja seu familiar. Se confirmada com sucesso, sua transferência será processada e concluída.

Principais coisas a considerar

Do ponto de vista tributário, os presentes são isentos de impostos se dados a um parente, independentemente do valor. A isenção de impostos aplica-se apenas até. $$50.000 por ano para não parentes.

Atul Shinghal, fundador e CEO da Scripbox disse: “De acordo com a nova Lei do Imposto de Renda de 2025, os parentes incluem cônjuge, irmão, irmão do cônjuge, irmão dos pais, ascendente ou descendente direto (materno ou paterno), ascendente ou descendente direto do cônjuge (materno ou paterno) e cônjuge de irmão/irmã/herdeiro/descendente. “Está incluído.”

No entanto, o destinatário deve pagar imposto sobre ganhos de capital no momento da venda. “Neste caso, o preço de aquisição será o preço de compra original pelo qual o doador comprou. É importante fornecer esta informação ao destinatário no momento da doação das unidades, de preferência com a ajuda de um revisor oficial de contas”, acrescentou Shinghal.

Ele também enfatizou que as atividades do clube se aplicam a relacionamentos específicos, transferindo a responsabilidade fiscal sobre lucros futuros para os doadores. “Esses relacionamentos são cônjuges, esposas de filhos e filhos menores”, disse Shinghal.

Kumar, do CAMS, disse que as transferências normalmente ocorrem em D+1. “Como medida de mitigação de risco para evitar uso indevido ou transferências fraudulentas e garantir a verificação adequada antes do resgate das unidades, existe um congelamento de resgate de 10 dias após a transferência.”

É necessária uma escritura de doação para efetuar uma transferência?

“Não é obrigatório em termos de fundos mútuos, mas é considerado uma boa higiene tê-lo em vigor do ponto de vista do cumprimento fiscal”, acrescentou.

Como presentear um seguro

É possível presentear familiares e amigos com apólices de seguro de vida, mas há diferenças importantes a serem consideradas. Não é tão simples como transferir unidades de fundos mútuos. Nilesh Parmar, diretor de operações da Generali Central Life Insurance, disse: “Oferecer uma apólice de seguro de vida não é simples. Você precisa estabelecer um interesse segurável. As seguradoras permitem que apenas determinados relacionamentos, como pais, avós, irmãos e cônjuges, atuem como ofertantes ou pagadores pela vida de outra pessoa. “Eu permito isso”, disse ele.

Ele acrescentou que tanto os planos de posse quanto os planos de doações podem ser dotados. “Normalmente, a seguradora pode permitir que o beneficiário pague o prêmio do primeiro ano se tiver renda. Caso contrário, ele ou ela pode continuar a fazer pagamentos em nome da seguradora. Com o seguro temporário, a subscrição médica e financeira é feita para a vida coberta.”

Se você estiver dando um presente a terceiros (ou seja, dando um seguro de vida a um amigo), você deverá usar uma atribuição. O prêmio do primeiro ano não pode ser pago como presente porque a seguradora não permitirá isso sem juros seguráveis. A atribuição permite que você transfira a cobertura de sua apólice para outra pessoa.

“Cessão significa transferir os benefícios de sua apólice para outra pessoa. Você continua sendo o ofertante e/ou seguro de vida, mas o cessionário (mesmo que não seja parente) pode potencialmente se tornar o beneficiário da apólice”, disse Parmar.

No caso do seguro saúde, qualquer pessoa pode ser proponente e pagador em nome de um familiar, conforme definido na disposição familiar do plano. “Esses relacionamentos incluem pais, sogros, irmãos, cônjuges, filhos e netos”, disse Gurdeep Singh Batra, Chefe de Ativos, UW (E&S), Bajaj General Insurance. “A definição de família geralmente permanece a mesma entre as seguradoras, com algumas exceções. Por exemplo, algumas seguradoras podem optar por usar sogros ou “Você pode excluir seus netos”, disse ele.

Então, se você deseja oferecer seguro saúde para sua família, você se torna o proponente e pagador, e sua família recebe a cobertura. “O ofertante deve fazer parte da apólice do ponto de vista da cobertura. No entanto, as seguradoras podem receber solicitações excepcionais para examinar a apólice do ofertante, se necessário”, disse Batra.

Embora terceiros (não familiares) não possam candidatar-se, podem ser fornecidos apoios de pagamento e fundos de subscrição de seguros a amigos/familiares que pretendam apoiá-los. “Se você quiser oferecer seguro saúde a um amigo, empregado ou motorista que trabalha para você, você pode compartilhar os fundos/pagamento com o proponente/segurado relevante ao comprar a apólice, uma vez que as leis do país não permitem que as seguradoras façam pagamentos de terceiros diretamente”, disse Batra.

Em caso de tributação, o requerente/segurado paga os prémios do seguro e assim pode receber benefícios fiscais.