Três baldes para aposentadoria
Muitos investidores têm regras de experiência para investir em segurança na aposentadoria. É uma ferramenta para livros de poupança, dinheiro fixado e títulos para muitas pessoas. Mas essa ideia é o passado. Com essa dica, a proteção de ativos é bem -sucedida na velhice.
Aqueles que se aposentam hoje costumam se aposentar por mais de 20 ou 30 anos. A pura estratégia de retirada, onde o capital é gradualmente usado, é um risco de dinheiro antes do fim da vida. Portanto, a estratégia de investimento para alcançar a renda da aposentadoria é essencial.
Bancos de estacionamento e capital na velhice não é uma boa ideia. A expectativa de vida esperada, a inflação contínua e as baixas taxas de juros são perigosas. Mas os estoques são considerados proteção eficaz para a inflação.
Não ignore o perigo. Quando a aposentadoria começa imediatamente após a Bolsa de Valores, os investidores devem vender ações a um preço mais baixo para cobrir suas despesas de moradia.
Estratégia de balde
Para minimizar esse perigo, a estratégia de balde assim chamada foi comprovada por si só. Ela divide seus bens em três “baldes”, incluindo diferentes horizontes de tempo.
Bucket 1 (curto prazo):
Dinheiro ou sistema seguro, como depósitos diários e fixos nos próximos um a três anos.
Bucket 2 (intermediário):
Baixa volatilidade nos próximos 3 a 10 anos.
Bucket 3 (longo prazo):
Ações ou ativos imobiliários para crescimento longo a longo prazo que não são usados diretamente para retirada.
Para a bolsa de valores, o primeiro balde pode ser removido e o estoque pode ser restaurado do terceiro balde. Após a recuperação, as vendas do terceiro balde são complementadas com reservas de curto prazo.
diversificação
Para minimizar o risco de falha pessoal, polvilhamos ativos para várias regiões e indústrias. A distribuição de ações, títulos e dinheiro deve ser adaptada à idade. De acordo com uma ampla gama de mitos, a proporção de ações é continuamente reduzida na velhice. No entanto, estudos recentes mostraram que a ação das ações é um pouco alta. Em vez disso, a retirada regular e a renda dos componentes líquidos (baldes 1 e 2) podem aliviar os riscos.
4 % regras
De acordo com as regras de 4 %, os investidores podem representar 4 %do capital adaptado à inflação todos os anos no primeiro ano de aposentadoria. Historicamente, a capital costuma atingir essa estratégia por 30 anos. Mas as regras são rigorosas e não consideram a volatilidade do mercado. Nos estágios iniciais da alta inflação ou pensões precoces, o colapso do mercado de ações pode levar ao consumo precoce de capital. Portanto, abordagens mais flexíveis para adaptar a taxa de remoção ao desenvolvimento do mercado geralmente são mais razoáveis.
Conversão de armazém
Na fase de economia, a transição deve começar 5 a 10 anos antes do início da pensão. Durante esse período, o armazém deve ser gradualmente reorganizado, desde o crescimento orientado (alta participação de ações) até estratégias de conservação de renda e capital (altos títulos e índices de caixa). Isso cria liquidez previsível nos primeiros anos e torna o armazém menos sensível no curto prazo.
O CFP, Markus Richert, é consultor sênior da Asset Management. Conceito de portfólio Gestão de Vermögens em Colônia.
