Mas a verdadeira questão é: possuir mais planos realmente diversifica seu portfólio? Ou será mais difícil de gerir?

Pergunte se o seu fundo agrega valor

Antes de adicionar outro fundo, certifique-se de que ele realmente contribui para o seu portfólio. Muitos planos de ações dentro da mesma categoria (por exemplo, ações de grande capitalização) geralmente têm as mesmas ações principais.

“Os investidores muitas vezes confundem número de fundos com diversificação”, diz Nisreen Mamaji, CFP e fundadora da MoneyWorks Financial Services. “Quando os planos dentro da mesma categoria mantêm ações semelhantes, eles não distribuem o risco e se sobrepõem à exposição. É melhor possuir vários planos que se complementam do que sobrecarregar seu portfólio com planos sobrepostos.”

Mamaji acrescenta que a maioria dos investidores pode obter ampla exposição através de um pequeno número de fundos e fundos internacionais que abrangem categorias de grande, média e pequena capitalização.

Nishant Agarwal, sócio-gerente e chefe da ASK Wealth Advisors, alerta que a diversificação excessiva pode retardar os retornos.

“A diversificação excessiva pode ser contraproducente. Manter vários fundos de ações pode levar a uma situação em que a sua carteira reflete o próprio mercado, tornando menos provável que a sua carteira supere o índice de referência”, afirma.

Mantenha as coisas simples

Os planejadores financeiros geralmente recomendam uma abordagem estruturada.

“Dependendo se os seus objetivos são de curto, médio ou longo prazo, cerca de oito a 10 planos bem escolhidos são geralmente adequados”, disse Mamaji.

A combinação pode incluir fundos de ações para objetivos de longo prazo e fundos de dívida para estabilidade e objetivos de curto prazo. Os fundos híbridos oferecem normalmente uma combinação de capital próprio:dívida para equilibrar o crescimento e a estabilidade, para que possam ser utilizados para objectivos de médio prazo. O segredo é adaptar cada investimento aos seus objetivos e prazos específicos.

Por exemplo, os fundos multiativos acrescentam outra camada de diversificação ao proporcionar exposição ao ouro.

Construa um núcleo forte

Em vez de perseguir todas as categorias de fundos mútuos, concentre-se naquelas que realmente apoiam o seu portfólio. Pense nesses fundos como sua função principal e nos outros fundos como suas funções de apoio.

Se você preferir fundos gerenciados ativamente, comece com um fundo flexível. Isto dá aos gestores de fundos a liberdade de alterar as alocações entre ações de grande, média e pequena capitalização, dependendo das condições do mercado, sem ter de investir tempo ou ajustar manualmente a exposição à capitalização de mercado.

Os fundos Multicap são adequados para quem deseja exposição fixa a uma variedade de capitalizações de mercado. Cada um deles deve alocar pelo menos 25% para ações de grande capitalização, média capitalização e pequena capitalização, com 25% deixados flexíveis. No entanto, estas exposições predefinidas podem aumentar ainda mais a volatilidade durante as flutuações do mercado.

No lado híbrido, considere fundos de vantagens equilibradas ou fundos multiativos. Ambos são adequados para carteiras principais de longo prazo. Isso é perfeito para objetivos maiores, como aposentadoria ou compra de uma casa, que exigem um período de investimento mais longo para serem acumulados.

Diversificação Inteligente

Diversificar não é apenas adicionar mais dinheiro, é adicionar estilos diferentes.

“Uma forma inteligente de diversificar fundos mútuos é investir em fundos geridos com estilos de investimento contrastantes. Por exemplo, um investidor pode considerar um fundo da mesma categoria que adere a um estilo de investimento de crescimento e outro que adere a um estilo de investimento de valor”, afirma Deepak Chhabria, CEO e Diretor da Axiom Financial Services.

Revise as fichas informativas e comentários do fundo para compreender a abordagem do gestor do fundo. Muitas vezes revela seu estilo e crenças de investimento. A combinação de fundos com uma variedade de abordagens pode ajudar a suavizar os retornos ao longo do ciclo.

Adicionar fundos internacionais pode expandir ainda mais os horizontes do seu portfólio. Os dados históricos apoiam isso. Um estudo da S&P Dow Jones Indices descobriu que uma carteira que combina o S&P 500 da América e o S&P BSE Sensex da Índia proporciona melhores resultados a longo prazo do que qualquer um deles, especialmente quando reequilibrada regularmente.

A diversificação não termina com a categoria de fundos mútuos. A alocação entre classes de ativos, como ações, dívidas, ouro e equivalentes de caixa, pode ajudar a proteger seu portfólio contra choques de mercado.

Por exemplo, durante uma crise global, os investidores mudam frequentemente das ações para o ouro, fazendo com que os preços subam mesmo quando as ações caem. A exposição a estes diversos activos mitiga perdas e mantém a sua carteira estável mesmo durante turbulências económicas.

Evite distrações tópicas

Os fundos sectoriais e temáticos centrados na tecnologia, infra-estruturas ou clima podem parecer atraentes, mas os especialistas recomendam limitá-los à periferia da sua carteira.

“Os fundos setoriais ou temáticos são apostas de alto risco e alta recompensa”, diz Mamaji. “Eles são altamente voláteis e não adequados para investimentos baseados em objetivos.”

Se você quiser experimentar, aloque apenas uma pequena quantia do seu bônus ou dinheiro excedente. A sua carteira principal deve basear-se numa variedade de instrumentos de ações, híbridos e de dívida, alinhados com os seus objetivos e tolerância ao risco.

conclusão

Ter mais fundos não significa melhor diversificação. Pode simplesmente significar que é mais confuso.

Atenha-se a oito a dez planos cuidadosamente selecionados que abrangem as principais classes de ativos, estilos e geografias.

Quando se trata de fundos mútuos, menos é melhor, mas mais inteligente é melhor.