Por que o planejamento da aposentadoria na Índia precisa mudar

Fizemos progressos significativos no aumento da esperança de vida e na construção de soluções de reforma, mas ignorámos uma das necessidades mais importantes da velhice: os cuidados. Cuidados humanos de rotina, não hospitalização ou medicação.

O planeamento da reforma concentra-se hoje principalmente em instrumentos financeiros, como fundos de pensões, planos de poupança ou planos de anuidades. Mas o que acontece quando o envelhecimento causa doença de Parkinson, demência, artrite grave, solidão extrema e você realmente precisa de alguém para ajudá-lo nas tarefas diárias como tomar banho, vestir-se, tomar remédios e comer?

Esta é a crise silenciosa para a qual caminhamos e agora é o momento de enfrentar esta crise de frente com uma solução dedicada chamada seguro de assistência a idosos. Tais produtos podem cobrir os custos reais dos cuidados diários na velhice, não só no hospital, mas também em casa.

Estamos vivendo mais, mas não somos mais saudáveis.

Segundo a Organização Mundial da Saúde (OMS), a expectativa de vida na Índia aumentou para mais de 70 anos. Mas devemos perguntar: estamos vivendo bem os 70 e 80 anos ou estamos apenas sobrevivendo?

Doenças como diabetes, artrite, doença de Alzheimer e doenças cardiovasculares estão aumentando. Um estudo recente descobriu que cerca de 10% dos idosos na Índia têm dificuldade em realizar atividades básicas como comer, tomar banho e caminhar, e mais de metade sofre de pelo menos uma doença crónica.

Esta não é mais uma preocupação de nicho. É uma questão de preocupação nacional.

Para as gerações anteriores na Índia, cuidar dos idosos era um assunto de família. Muitos idosos vivem agora sozinhos ou com apoio mínimo. Idosos com mobilidade limitada ou perda de memória dependem de ajuda contratada, e histórias de abuso e negligência são muito comuns. Para aqueles que podem pagar, comunidades de idosos ou centros de vida assistida oferecem algum alívio. Mas estes são caros.

Estamos testemunhando o surgimento de uma experiência de envelhecimento em duas fases. Os ricos têm escolhas, enquanto as classes de rendimentos médio e baixo são deixadas à própria sorte.

Como é o seguro de assistência a idosos?

É aqui que o setor de seguros precisa intervir. Assim como o seguro de vida nos protege de choques inesperados, o seguro de assistência a idosos pode ajudar a cobrir os encargos financeiros e logísticos da prestação de cuidados na velhice.

Os modelos potenciais incluem: Pessoas na faixa dos 40 ou 50 anos inscrevem-se em um seguro de assistência a idosos de longo prazo. Assim como o seguro de aposentadoria ou o seguro de vida, os prêmios são pagos ao longo de 15 a 20 anos. Se, após um determinado período de tempo, lhe for diagnosticado um estilo de vida ou uma condição relacionada com a idade, como doença de Alzheimer, doença de Parkinson, demência ou deficiência motora grave, poderá ter direito à cobertura.

Os pagamentos podem ser feitos de duas maneiras:

• Apoio em espécie: As seguradoras trabalham com agências de assistência verificadas para fornecer cuidadores, enfermeiras ou fisioterapeutas domiciliares treinados. Os clientes recebem cuidados profissionais vitalícios em casa em troca dos prêmios pagos.
• benefícios em dinheiro: Os pagamentos mensais são transferidos ao segurado para cobrir custos como contratação de ajuda, compra de equipamentos assistenciais e gerenciamento de transporte para consultas médicas.

Os modelos híbridos oferecem flexibilidade, permitindo aos segurados escolher uma combinação de ambos.

Fundamentalmente, as companhias de seguros podem atuar como coordenadoras de cuidados, co-criando um ecossistema de cuidados comprovado, em vez de simplesmente fornecerem dinheiro. Isto tornará todo o processo mais transparente, seguro e estruturado, especialmente em países onde os cuidados informais muitas vezes não são regulamentados.

Por que os seguros são o setor certo para liderar o caminho

As companhias de seguros já estão a gerir riscos, a construir estruturas em torno da incerteza e a conceber produtos que satisfaçam tanto as necessidades a longo prazo como as grandes populações. As seguradoras de vida e saúde têm a capacidade de agrupar riscos, oferecer opções de pagamento flexíveis e estabelecer parcerias com prestadores para expandir as suas ofertas de cuidados.

Globalmente, estes modelos não são novos. Países como o Japão e a Alemanha já implementaram sistemas de seguros de cuidados de longa duração financiados publicamente e universalmente acessíveis, que cobrem uma variedade de serviços de saúde domiciliários e baseados em instalações. Embora a Índia ainda não esteja preparada para adoptar um modelo apoiado pelo governo, existe uma clara oportunidade para o sector privado de seguros liderar o caminho.

Com orientação regulamentar adequada, parcerias responsáveis ​​com prestadores de serviços, modelização atuarial e conceção de produtos adequada, o seguro de assistência a idosos poderá tornar-se tão comum como o seguro de vida ou o seguro de sinistros médicos nas próximas décadas.

Agora é a hora de agir

A Índia ainda está décadas atrás de outros países no planeamento dos cuidados aos idosos, mas podemos colmatar essa lacuna se agirmos agora. As actuais alterações demográficas apresentam oportunidades únicas. Como Millennials e Gen

Para este grupo, o seguro de assistência a idosos não será apenas uma medida financeira sábia, mas também ajudará a garantir que os seus anos de crepúsculo não sejam definidos pelo desamparo, mas pela dignidade e independência.

Precisamos parar de pensar no planejamento da aposentadoria apenas como uma forma de economizar dinheiro. Deve também incluir um plano de tratamento físico, emocional e prático. A indústria de seguros está melhor posicionada para fazer isso acontecer.

O maior risco é não morrer muito cedo. Viver muito tempo sem apoio.

Maneesh Mishra é Diretor de Produto e Marketing da Bandhan Life.