Por que ninguém quer ser consultor de aposentadoria na Índia

Os especialistas fornecem lucros para distribuidores fracos, aumentando o apelo de um novo sistema tributário que não fornece lucros de resfriamento para doações do NPS e a recomendação de aposentadoria.

De acordo com os números mais recentes que podem ser usados ​​em conjunto com a Autoridade de Regulamentação e Desenvolvimento de Pensões (PFRDA), apenas 63 consultores de aposentadoria (RAS) são apenas 63.

E eles também não tinham clientes.

Aarathi Rajgopal obteve a licença da RA depois de organizar o exame de certificação do consultor de aposentadoria Nism-Series-XVII: mas ainda não forneceu um único atendimento ao cliente.

Ela disse que o principal motivo é porque ela tem baixos incentivos financeiros, disse ela.

Quando o cliente investe ₹10 lac e rajgopal podem ser carregados no NPS. ₹200 taxas abertas de conta, 200, ₹1.000 peças por ano para custos consultivos ₹100 por transação.

Agora, se o cliente investe a mesma quantia no fundo mútuo de ações, ₹8.000 pessoas (comissão de 0,80%) todos os anos através do registro da AMFI (Associação de Fundos Mútuos do Fundo).

Se o valor estiver em um plano de pensão essencialmente mais próximo, a renda ainda aumentará. As seguradoras de vida geralmente pagam uma grande comissão de pré-requisito de 35%pelo prêmio do primeiro ano e 1-7%após dois anos.

Portanto, quando a licença de RA de Rajgopal apareceu para renovação em 31 de janeiro, ela decidiu não continuar. Agora, ela simplesmente instrui os clientes a abrir suas próprias contas e contas diretas, como NSDL e CAM, a investir no NPS.

Sriram Iyer, diretor -gerente e diretor executivo da HDFC Pension Fund Management Ltd, disse: “A RA Framework é um produto do NPS como produto, e um campeão da NPS não é apenas distribuído NPS, mas também processando todos os produtos financeiros. Os assuntos desempenham um grande papel em tentar distribuí -lo.

Novo efeito do sistema tributário

Os recursos do NPS estão se tornando fracos porque mais contribuintes estão mudando para um novo sistema tributário. Certamente, 72%dos contribuintes escolheram um novo sistema tributário em 2023-24 e mostraram os dados do imposto central central.

Modh Sivasankar, fundador da Samish Investment Services, disse: “O NP é usado para vender como um bolo quente, mas mais pessoas não são mais uma escolha popular entre os clientes ao adotar um novo sistema tributário.

Dependendo do sistema tributário antigo, um indivíduo pode reivindicar a dedução máxima. ₹1.5 Larcas e adicionais para doações NPS de acordo com a Seção 80c ₹Seção 80ccd (1b) 50.000. “Muitas pessoas vão investir ₹Sivasankar disse:

As deduções da seção 80C e 80CCC (1B) não são fornecidas de acordo com o novo sistema tributário, mas as doações do NPS dos empregadores (14%do salário básico) ainda são deduzidas dos funcionários do governo e do setor privado. É por isso que plataformas como a PensionBox estão mais focadas em parceiros e parceiros do que em perseguir varejistas individuais.

Kuldeep Parashar, CEO e fundador da PensionBox, apoiado pelo RainMatter de Zerodha, disse: “As mangas dos NPs serão atingidas no futuro.

Digite o agente de pensão

Em 2024, a PFRDA introduziu uma alternativa à licença da RA, permitindo que os indivíduos trabalhem como agentes de pensão. Ao contrário do RAS, eles não se registram diretamente nos reguladores, mas atuam como representantes do NPS (NP) do NPS (NP). Os indivíduos não precisam se registrar diretamente no PFRDA, de modo que o ônus da conformidade foi aliviado.

O modelo é simples. O POP tem uma estrutura de taxa fixa e, quando um aposentado inicia o negócio, ele compartilha alguns de seus lucros com o agente.

O pop pode cobrar o máximo ₹400 para abrir uma conta, comissão de 0,50% para novas doações ₹25.000 por cliente. Você também pode reivindicar uma pequena taxa sustentável. ₹Os assinantes 100 -NPs investem uma certa quantia a cada ano e continuam a ativar contas. Não há comissão para o total de ativos (AUM) sob administração.

Mas o parashar do PensencenceBox diz que o pop e o aposentado estão enfrentando o mesmo obstáculo.

Além disso, o NPS possui várias opções e regras complexas de retirada e pensão, por isso requer esforços significativos de vendas, e os incentivos financeiros se tornaram mais difíceis de vender, aumentando a RIA registrada e o fundador da Sahajmoney.

“Como não era um marketing ativamente, não foi possível alcançar o melhor recall como uma solução de aposentadoria. Se o recall foi reduzido e os benefícios fiscais foram reduzidos, o NPS foi transferido do produto atual para o produto Push. Ele é mantido.

Trabalho inteligente

O fundador da severa Roongta, RIA e uma taxa -apenas o investidor LLP disse que, considerando as características de longo prazo e não -liquidez dos produtos de pensão, são geralmente necessários incentivos compulsivos ou fiscais para obter tração. “No caso de funcionários públicos, são garantidas contribuições obrigatórias. No setor privado, os benefícios fiscais para deduções corporativas são úteis. Mas além desse grupo, o NP permanece difícil vendas para o público em geral”.

Ele acrescentou que mesmo os benefícios fiscais para as doações de empregadores enfrentavam um limite real. “Todo o teto ₹7,5 lakh são amplamente absorvidos pela doação de fundos de Providence de funcionários; portanto, há pouco espaço para vadvantagens adicionais. “

Ele disse que o governo deve fornecer aos funcionários opções para escolher entre EPF e NPs para aumentar a adoção entre os funcionários do setor privado.

Parashar disse que o comitê de distribuição do pop deve ser acusado da AUM, não contribuindo. Os usuários que desejam taxas mais baixas podem abrir suas contas como CRAs, assim como um plano direto de fundos mútuos.

“Podemos manter o custo dos NPs abaixo do fundo mútuo mais baixo, mas precisamos mudar para o modelo AUM para o comitê de distribuição. Nos Estados Unidos, há um modelo de distribuição da AUM nos planos 401 (k) e Roth IRA”.

A Pension HDFC IYER disse: “Dado que o NPS foi projetado para criar cópias significativas de aposentadoria, ele se concentra em apoiar a jornada complexa para maximizar o valor terminal do cliente no momento da aposentadoria.