Por que a Índia não pode ignorar o seguro de propriedade

Os últimos meses recordaram-nos quão vulneráveis ​​são os nossos activos. As inundações repentinas em Uttarakhand destruíram casas e lojas, enquanto as fortes monções em Himachal Pradesh provocaram repetidos deslizamentos de terra e bloquearam estradas. Nos estados do norte, como Punjab, Haryana, Deli e partes de Jammu e Caxemira, as inundações perturbaram a vida e o comércio.

Estas tragédias são um lembrete de que a volatilidade climática, a expansão urbana e o aumento do valor das propriedades tornaram os imóveis residenciais e comerciais mais vulneráveis ​​do que nunca. Os custos financeiros e emocionais da reconstrução do zero podem afetar as famílias e as empresas durante décadas. É por isso que o seguro patrimonial é essencial.

Alto risco e aumento do valor dos ativos

Com a maior parte da Índia exposta a perigos recorrentes, como terramotos, inundações, ciclones e deslizamentos de terra, o valor das casas e dos espaços comerciais disparou.

Nos últimos cinco anos, os preços das casas em Gurugram aumentaram mais de 160%, em alguns mercados mais pequenos em Hyderabad quase 90% e em Bengaluru cerca de 80%. Isto também significa que o custo de reconstrução hoje é muito mais elevado do que quando muitas destas propriedades foram compradas pela primeira vez. Agora, uma perda não segurada pode atrasar décadas a sua família ou empresa.

O que o seguro residencial cobre e por que é importante

O seguro residencial protege tudo dentro, não apenas as paredes e o telhado. A apólice padrão cobre danos estruturais causados ​​por desastres naturais, como inundações, terremotos, ciclones e deslizamentos de terra, bem como desastres provocados pelo homem, como incêndios, explosões e vandalismo. Chuvas fortes que provocam inundações ou inundações e danos subsequentes também são abrangidas pela maioria dos planos.

No entanto, muitas pessoas ignoram a importância do seguro de conteúdo para proteger os pertences da sua casa. Isso inclui móveis, eletrônicos, eletrodomésticos e até joias. Numa casa moderna, o valor de reposição desses itens pode facilmente chegar a centenas de milhares de rúpias. Para proteger isso, você pode garantir estruturas que tenham valor, por exemplo. $$Com 500.000 won $$Necessidades diárias no valor de 10 milhões de won $$1.240 por ano – uma fração do custo potencial de reposição.

As reclamações relacionadas com incêndios também estão a aumentar. À medida que aumenta o uso de eletrodomésticos de alta carga, como ar condicionado, aquecedores de água e eletrodomésticos de cozinha, aumenta o risco de curto-circuitos elétricos ou superaquecimento.

Por que o seguro de propriedade comercial é importante

Para as empresas, o setor imobiliário é mais do que apenas um endereço. É um gerador de receita. Armazéns, escritórios, lojas e fábricas não apenas armazenam bens e equipamentos, mas também possibilitam suas operações. Danos a tais propriedades perturbam as cadeias de abastecimento, interrompem a produção e perturbam as vendas.

O seguro de propriedade comercial envolve mais do que reconstrução física. Muitas apólices de seguro oferecem cobertura contra interrupção de negócios que compensa a perda de renda durante a reconstrução. Isto é fundamental para as pequenas empresas que podem não ter grandes reservas de caixa para resistir a uma paralisação prolongada. Clínicas e estúdios de design também podem se beneficiar de coberturas que incluem danos a equipamentos e interiores caros.

O impacto económico mais amplo é igualmente importante. Se uma empresa não estiver segurada, um desastre pode travar anos de crescimento, causar perdas de emprego e colocar pressão sobre a economia local. Para um país como a Índia, onde as pequenas e médias empresas contribuem com quase 30% do PIB e empregam mais de 110 milhões de pessoas, a resiliência do imobiliário comercial é um imperativo nacional. Vale a pena considerar se o seguro patrimonial obrigatório para determinadas categorias de instalações poderia funcionar como uma salvaguarda, à semelhança do seguro automóvel contra terceiros para veículos.

Comparações globais e as lacunas que precisamos preencher

Embora mais de 95% das residências nos EUA e 70-75% das residências no Reino Unido estejam seguradas, a penetração do seguro residencial na Índia é mínima. Mesmo entre países com rendimentos per capita semelhantes, as taxas de cobertura são muito mais elevadas. Do lado comercial, muitas economias globais exigem cobertura de propriedade para empresas que operam em áreas propensas a desastres ou para instalações acima de um determinado tamanho. Isto garantirá uma recuperação mais rápida, protegerá os empregos e reduzirá a dependência da ajuda governamental.

o caminho a seguir

À medida que continuamos a construir, comprar e investir em imóveis, a nossa responsabilidade de proteger estes activos deve crescer rapidamente. Quer você possua uma casa ou uma empresa, o seguro de propriedade não é um luxo. É uma salvaguarda para a continuidade e um amortecedor para a resiliência.

Num mundo onde os padrões climáticos estão a mudar, a densidade urbana está a aumentar e os valores das propriedades estão a subir, o custo da inacção é medido não apenas em dinheiro, mas também no tempo e esforço necessários para reconstruir do zero.

Para as famílias, isto significa preservar as suas poupanças arduamente conquistadas. Para as empresas, isto significa garantir empregos e continuar a contribuir para a economia. Como nação, trata-se de proteger a base para o crescimento.

Uma escolha inteligente é se preparar para algo que você espera que nunca aconteça.

Sobre o autor: Sarbvir Singh junta-se ao CEO do PB Fintech Group