Neste Diwali, você quer fogos de artifício no céu e não suas finanças? Veja como:

A época festiva está chegando e há uma necessidade natural de gastar. Embora esta seja uma tendência humana, não é uma ideia muito boa. Durante este período, várias organizações, como bancos, empresas de cartão de crédito, etc., criam vários esquemas que tentam a sua carteira, mas são desastrosos para as suas finanças.

Especialistas apontam os riscos e como evitá-los.

“Os festivais estão sempre cheios de esperança, bônus e vendas, mas a tendência de ser excessivamente esperançoso pode levar a decisões financeiras erradas”, afirma Anurag Goel, Diretor da Goel Ganga Developments.

Basicamente, as pessoas cometem o erro de enfatizar demais os gastos de curto prazo (leia-se: época festiva), como gadgets e gastos com estilo de vida, que não estão alinhados com seus objetivos de longo prazo.

Outro erro é não levar em consideração o já grande endividamento. Fazer compras durante a temporada de festivais geralmente resulta em EMIs de cartão de crédito que acumulam silenciosamente. A maioria prossegue a “negociação em festival” de instrumentos lucrativos sem considerar os retornos e riscos reais.

“A época festiva é um momento em que a maioria das famílias de classe média se torna vítima de gastos emocionais e erros de investimento”, concorda Mukesh Pandey, diretor da Rupyaa Paisa.

Um erro comum é tratar os bônus de férias ou o dinheiro extra como “dinheiro grátis” e depois comprar eletrodomésticos, roupas ou presentes sem uma estratégia, apenas para se arrepender mais tarde, quando surgir uma conta inesperada.

Outro erro comum é investir dinheiro num produto promovido por uma campanha de marketing (por exemplo, um fundo mútuo ou esquema “especial festivo”) sem avaliar os princípios subjacentes ou a adequação. “Vimos famílias comprometerem-se com produtos financeiros de longo prazo num clima festivo, mas depois enfrentarem problemas de liquidez”, disse Pandey.

Rajeev Gupta, chefe de governança eletrônica e produtos de terceiros da Religare Broking, afirma: “Embora as pessoas reduzam as poupanças de emergência, optem por EMIs sem juros e se apressem em ofertas festivas sem pesquisa suficiente, planos essenciais como seguros e investimentos geralmente ficam em segundo plano”.

Os princípios simples de sustentar SIPs, aderir à alocação de ativos e adicionar várias opções como ouro digital podem ajudá-lo a celebrar sua segurança financeira sem comprometê-la. Dessa forma, o festival trará diversão duradoura e não estresse financeiro.

Especialistas financeiros apontam os erros das poupanças nas férias. Sim, você leu certo. Até mesmo o valor que você economizou deve ser analisado cuidadosamente antes de tomar qualquer decisão de investimento.

“Durante a época festiva, os bancos introduzem esquemas chamativos para impulsionar um maior envolvimento do retalho”, afirma CA Kashish Gupta, Partner – SHK & Associates, FCA. Isso parece contra-intuitivo. Está certo? Como economizar pode ser uma coisa ruim?

Os bancos podem oferecer taxas de juro ligeiramente mais elevadas sobre depósitos a prazo, renunciar a taxas de processamento de empréstimos ou oferecer serviços de valor acrescentado, como reembolso ou vouchers. Os fundos mútuos e as companhias de seguros elaboram ocasionalmente esquemas de curto prazo para persuadir os investidores a iniciar ou continuar com os SIPs.

“O que a maioria dos investidores não percebe é que tais ofertas tendem a ser cosméticas, sem alterar essencialmente o perfil de risco-recompensa inerente ao produto”, diz Gupta. Por exemplo, um aumento de 0,25% nos retornos do FD é benéfico, mas não muda o jogo para o seu planejamento financeiro geral.

Os especialistas observam que os benefícios das férias devem ser vistos como um adoçante estratégico e não como uma desculpa para investimentos de capital a longo prazo. “As decisões devem estar sempre vinculadas ao fluxo de caixa e às metas de alocação de ativos de um indivíduo, e não ao entusiasmo do feriado, como promoções ou entrega de presentes”, diz Gupta.

Os bancos também podem realizar promoções festivas, renunciar a taxas ou oferecer pontos, os fundos mútuos podem oferecer rácios de despesas zero ou renunciar a encargos de resgate em resgates de curto prazo e os depósitos fixos podem pagar taxas de juro ligeiramente mais elevadas durante o período festivo. “Essas ofertas limitadas no tempo precisam ser cuidadosamente examinadas. Certifique-se de que os prós superem as compensações (período de fidelização, liquidez) antes de fazer uma escolha”, diz Pandey.

Quando uma oferta imobiliária faz sentido

Falando em ofertas por tempo limitado, um dos esquemas que você pode considerar nesta temporada é o imobiliário.

Os corretores imobiliários ressaltam que esta época do ano (festivais) também é um momento em que a vinculação bancária pode ser benéfica para os compradores. Isto significa que a pressão inicial de caixa sobre os compradores de casas pode ser minimizada através de planos suplementares, isenções de taxas ou seguros agrupados. Todos esses benefícios tendem a valer mais do que apenas um “desconto” no papel porque, na verdade, melhoram a acessibilidade. “O fato esquecido é que uma combinação de ofertas de época festiva, incluindo descontos para desenvolvedores, descontos do governo estadual e generosidade bancária, pode tornar a compra de um imóvel muito mais acessível do que em qualquer outra época do ano”, diz Goel.

Gaste com sabedoria e sem esforço

“Os cartões de crédito são convenientes, mas você deve tratá-los com cuidado”, aconselha CA Vishnu Agrawal. Se você precisar deslizar, pague a taxa integral em dia. Não converta suas compras em EMIs, a menos que seja absolutamente necessário. As transações de “custo zero” tendem a ter custos de oportunidade ocultos.

O mais importante é enfatizar as experiências e não o luxo. Os maiores presentes costumam ser tempo, pensamentos e atenção. Nem sempre é o presente mais caro do cardápio. A festa deve ser uma celebração abundante, não um motivo de estresse financeiro. “Onde a alegria e o julgamento se unem, as celebrações são sustentáveis. Os orçamentos brilham como a luz da estação”, diz Agrawal.

Outra armadilha é que depender de cartões de crédito caros, com taxas de juros anuais de 30 a 40 por cento, impõe um pesado fardo ao reembolso posterior. “Uma escolha mais inteligente é manter os seus gastos festivos separados dos seus objetivos financeiros de longo prazo, para que as celebrações não corroam a sua riqueza cuidadosamente construída”, afirma Chirag Muni, Diretor Geral da Anand Rathi Wealth Limited.

Uma abordagem melhor é planear antecipadamente os seus gastos festivos, estabelecendo um método de poupança sistemático. Por exemplo, apenas deixando de lado: $$A partir de abril, com 50 milhões de won por mês, você pode ter um orçamento confortável para férias de mais de 1 milhão de won. $$Os especialistas sugerem a devolução de mais de 30.000 itens do Diwali para que as famílias possam comemorar livremente sem comprometer seus objetivos de longo prazo.

Anand Rathi Wealth explica como uma pessoa com mídia $$Salário anual 70.000, salário médio anual 70.000 $$O bônus de 50.000 pode ajudá-lo a planejar suas finanças durante a época festiva.

“A época festiva leva naturalmente ao aumento dos gastos, mas o equilíbrio é fundamental”, afirma Muni. Definir um orçamento antecipadamente e priorizar saídas essenciais, como aluguel ou parcelamento de hipoteca, garantirá que sua estabilidade a longo prazo não seja comprometida. Acompanhar seus gastos ao longo da temporada é igualmente útil, e usar dinheiro ou cartões de débito em vez de cartões de crédito pode ajudá-lo a ter mais consciência de quanto está gastando.

“A abordagem mais saudável é equilibrar o planejamento e a diversão das celebrações dentro do seu orçamento e não deixar que a alegria das festividades prejudique sua tranquilidade financeira”, diz Muni.

Isenção de responsabilidade: esta história é apenas para fins educacionais. As opiniões e recomendações expressas são do analista individual ou da corretora e não da Mint. Como as condições de mercado podem mudar rapidamente e as circunstâncias podem variar, os investidores são aconselhados a consultar um profissional certificado antes de tomarem qualquer decisão de investimento.

Manik Kumar Malakar é redator de finanças pessoais.