Minha classificação de crédito diminuirá se eu tiver um alto índice de utilização de crédito? Veja como aumentar seu limite:

Você costuma usar mais de 30% do limite do seu cartão de crédito todos os meses ou na maioria dos meses? Nesse caso, isso poderá prejudicar sua classificação de crédito. Se você está se perguntando por quê, é porque seu índice de utilização de crédito (CUR) aumentou.

Neste artigo, aprenderemos o que é o índice de utilização de crédito, como um índice mais alto pode afetar negativamente sua pontuação de crédito, como aumentar seu limite de crédito e como diminuir seu índice para melhorar sua pontuação de crédito.

Qual é o seu índice de utilização de crédito?

A utilização de crédito refere-se à porcentagem do limite de crédito utilizado em relação ao limite de crédito total. Por exemplo, digamos que você tenha um cartão de crédito com limite de crédito de 10 milhões de won. 100.000. Suponha que você gaste Rs. Serão cobrados KRW 40.000 em seu cartão de crédito durante seu ciclo de faturamento mensal. Nesse caso, você utilizou 40% do seu limite de crédito total, portanto seu índice de utilização de crédito é de 40%.

O índice de utilização de crédito é um dos parâmetros utilizados para calcular a pontuação de crédito. Um índice de utilização de crédito de 30% ou menos é considerado bom e contribui para aumentar sua pontuação de crédito. Por outro lado, se o seu índice de utilização de crédito for superior a 30%, ele é considerado alto e contribui para o declínio da sua pontuação de crédito.

Agora que você entende o conceito de índice de utilização de crédito, é hora de verificar seu índice de utilização de crédito. Se exceder 30%, tome medidas para reduzi-lo. Existem duas maneiras de fazer isso:

1. Reduza seus gastos com cartão de crédito
2. Aumente o limite do cartão de crédito, mantenha os custos iguais

Como diminuir seu CUR e melhorar sua pontuação de crédito?

Mencionamos anteriormente duas maneiras de reduzir o índice de utilização de crédito para menos de 30%. Cortar custos com cartão de crédito é algo que a maioria das pessoas não gosta de fazer. Alternativamente, você pode pedir ao seu banco para aumentar o limite de crédito do seu cartão de crédito.

Veja como limites de crédito mais altos podem levar a uma menor utilização do crédito: Vamos continuar com o exemplo anterior. Vamos supor que você tenha um cartão de crédito com limite de crédito de 50 milhões de won. 1 lakh, você está gastando Rs. Como o valor de utilização do cartão é de 40.000 won, a taxa de utilização de crédito é de 40%.

O banco oferece uma oferta de Aumento de Limite de Crédito (CLE) que pode aumentar seu limite de crédito para Rs. 1,60.000. Aceita CLE. O limite de crédito foi aumentado para 50 milhões de won. 1,6 lakhs e continua gastando Rs. 40.000 won com cartão de crédito. Seu índice de utilização de crédito será agora reduzido para 25% dos 40% anteriores. Ter um índice de utilização de crédito abaixo de 30% pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.

Como faço para aumentar meu limite de crédito?

Os bancos monitoram regularmente o uso do cartão de crédito pelos titulares. Com base no uso individual e outros fatores, os bancos lançam periodicamente ofertas de aumento de limite de crédito. Se o titular do cartão aceitar CLE e mantiver as mesmas despesas mensais, seu índice de utilização de crédito cairá.

Os bancos comunicam as ofertas do CLE por meio de diversos canais como e-mail, SMS, WhatsApp e internet banking. Os titulares de cartão de crédito podem verificar seus benefícios CLE fazendo login no internet banking ou no aplicativo móvel do banco. Vá para a seção Cartões de Crédito e procure ofertas de aumento de limite de crédito, se houver. Se você aceitar a oferta, seu limite de crédito aumentará imediatamente.

O que acontece se o banco não lhe enviar uma oferta de aumento de limite de crédito?

Às vezes, você está esperando uma oferta CLE do seu banco e eles não a oferecem. Nesse caso, se sua renda aumentou recentemente, você pode compartilhar seus recibos de pagamento/documentos de renda mais recentes com seu banco.

Dependendo do seu rendimento mais elevado, é provável que o banco lhe ofereça limites de crédito aumentados. Se você aceitar um CLE, seu limite de crédito aumentará imediatamente. Quanto maior for o seu limite de crédito, menor será o seu índice de utilização de crédito se você mantiver os mesmos custos mensais com seus cartões de crédito. Ter um índice de utilização de crédito de 30% ou menos pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.

Obtenha um cartão de crédito de outro banco

Às vezes, mesmo depois de compartilhar seus documentos de alta renda com o banco, o banco pode não lhe oferecer um aumento no limite de crédito. Nesse caso, você pode entrar em contato com outro banco e solicitar um novo cartão de crédito. Adicionar um cartão de crédito aumenta o limite de crédito combinado de ambos os cartões. Distribuir seus gastos em dois cartões e reduzir o índice de utilização de crédito pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.

Pegue um cartão de crédito seguro

Quais são minhas opções se eu não conseguir obter outro cartão de crédito com base na elegibilidade de renda? Hoje em dia, muitos bancos oferecem cartões de crédito garantidos que garantem depósitos a prazo. Você pode escolher um cartão de crédito seguro. O limite de crédito oferecido geralmente varia de 75% a 100% do valor do depósito a prazo.

Os bancos colocam garantias sobre depósitos a prazo. Portanto, você não poderá sacar parte ou todo o valor do seu depósito a prazo até que seu cartão de crédito seja ativado. No vencimento, o depósito a prazo é renovado automaticamente pelo mesmo período à taxa de juros da data de renovação.

Dependendo do limite de crédito exigido por você e da política de crédito do banco, você pode decidir o valor fixo do depósito e solicitar um cartão de crédito seguro de acordo.

Benefícios de aumento do limite de crédito

Se o seu índice de utilização de crédito estiver acima de 30%, um dos maiores benefícios da consolidação de limite de crédito (CLE) é que seu índice diminuirá se o custo mensal do seu cartão permanecer o mesmo. Além disso, já vimos como um índice de utilização de crédito abaixo de 30% pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.

Outros benefícios de fortalecer seu limite de crédito incluem:

1. Maior poder de compra: Quanto maior for o seu limite de crédito, maior será o seu poder de compra em itens caros. Por exemplo, digamos que seu limite de crédito seja de 10 milhões de won. 50.000 e quero comprar um laptop no valor de Rs. 75.000. Você não pode prosseguir. Mas suponha que o banco lhe ofereça um CLE de Rs. 100.000. Depois de ter um limite de crédito mais alto, você poderá prosseguir com a compra de um laptop.
2. pontos de recompensa mais altos: um limite de crédito mais alto permite que você aumente seus gastos mensais com base nas necessidades do seu cartão de crédito. Quanto mais você gasta, mais pontos de recompensa você ganha e atinge gastos marcantes que desbloqueiam mais recompensas.
3. Isenção de taxa anual: muitos cartões de crédito renunciam às taxas de renovação anuais se você atingir uma meta de gastos anuais específica no ano anterior. Quanto maior for o seu limite de crédito, mais fácil será atingir o marco anual de gastos para isentar a taxa anual.
4. backup de emergência financeira: Aumentar seu limite de crédito pode servir como reforço em caso de crise financeira. No entanto, é melhor ter um fundo de emergência separado em vez de depender de cartões de crédito.

CLE pode ajudar a diminuir seu CUR e melhorar sua pontuação de crédito.

Ter um índice de utilização de crédito de 30% ou menos após pagar seu saldo mensal em dia é o segundo fator mais importante que afeta sua pontuação de crédito. Portanto, é importante manter o índice de utilização de crédito abaixo de 30%. Se o seu índice de utilização de crédito ultrapassar 30%, veja se o seu banco oferece CLE. Nesse caso, você deve aceitá-lo para diminuir a utilização do crédito com as mesmas despesas mensais.

Se o seu banco não fornecer CLE, solicite um enviando sua documentação de renda mais recente. Se o seu banco não oferecer CLE, entre em contato com outro banco para obter um novo cartão de crédito ou solicite um cartão de crédito seguro. Um novo cartão de crédito aumentará seu limite de crédito geral. Transferir parte de seus gastos para outro cartão de crédito pode ajudar a reduzir sua taxa de utilização. Portanto, uma taxa de utilização mais baixa ajuda a melhorar sua classificação de crédito.

Gopal Gidwani é redator freelance de conteúdo de finanças pessoais com mais de 15 anos de experiência. Os horários em que você pode contatá-lo são: Linkedin.

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