O rápido corte das taxas de juro do Banco do Canadá não parece estar a ajudar os canadianos a sentirem-se muito melhor relativamente à sua situação financeira, uma vez que a MNP LTD reporta um novo mínimo nas suas perspectivas de dívida pessoal.
O Índice de Dívida do Consumidor MNP, um indicador amplo de como os canadenses se sentem em relação à sua capacidade de pagar dívidas, informou na segunda-feira que 50% dos entrevistados agora sentem que têm US$ 200 ou menos restantes, muito menos incapazes de pagar todas as suas contas e obrigações de dívida. . em um mês.
Segundo a empresa falida, esse número do último trimestre de 2024 foi 8 pontos percentuais superior ao do período anterior.
A perspectiva da dívida pessoal dos canadianos – uma classificação que o MNP calcula perguntando como os canadianos sentem que a sua saúde financeira está numa escala de excelente a fraca – caiu 12 pontos percentuais, para apenas 8 pontos restantes no trimestre mais recente. Esse número normalmente oscila em meados dos anos 20 e nunca foi tão baixo na história do Índice de Dívida MNP lançado em 2017.
As últimas descobertas do MNP são baseadas em uma pesquisa da Ipsos com mais de 2.000 adultos canadenses entre 6 e 17 de dezembro. Isso significa que a pesquisa capturou algumas opiniões após os cortes. A taxa de 50 pontos base mais recente do Banco do Canadá foi em 11 de dezembro, um movimento que trouxe a taxa básica do banco central caiu para 3,25%.
A taxa de juro de referência do Banco do Canadá regula amplamente os custos dos empréstimos em todo o país, influenciando diretamente a mudança dos rácios da dívida e influenciando quanto muitos canadianos pagam pelas suas hipotecas.
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A taxa diretora do banco central situou-se em 5,0% no início do ano passado e caiu rapidamente desde junho, caindo um total de 1,75 pontos percentuais.
Mas Grant Bazian, presidente da MNP LTD, disse ao Global News na segunda-feira que os cortes nas taxas de juro até agora não mudaram a situação financeira de muitas famílias.
Os cortes nas taxas de juros, assim como os aumentos nas taxas de juros, tendem a ter um impacto lento na economia canadense. Os economistas dizem que poderá demorar um ano ou mais até que mudanças de alto nível nos custos dos empréstimos afectem as finanças dos canadianos.
Bazian disse ter notado uma tendência semelhante no MNP, onde os pedidos de falência não diminuíram imediatamente em resposta aos cortes nas taxas de juro do banco central.
“O atraso está definitivamente a afectar também a pesquisa, onde ouviram que estavam em baixa, mas ainda não afectou realmente os seus bolsos”, disse ele.
Apesar do corte nas taxas de 2024, alguns canadianos estavam a ajustar-se no ano passado aos rápidos aumentos das taxas do Banco do Canadá a partir de 2022. Muitas famílias renovaram as suas hipotecas no ano passado, aumentando os seus pagamentos mensais em comparação com o início da pandemia, quando compraram ou renovaram pela primeira vez. em um ambiente de taxa mínima.
Embora o Índice de Dívida MNP não identifique fraquezas específicas na dívida dos canadenses, Bazian disse acreditar que as renovações de hipotecas podem ser refletidas na última pesquisa.
As preocupações económicas estão a insinuar-se na votação
As pesquisas do MNP mostram que um número crescente de consumidores está estressado com sua capacidade de suportar custos inesperados, como reparos repentinos de automóveis, enquanto um relatório de crédito recente da TransUnion descobriu que um em cada cinco canadenses Uma pessoa planeja contrair mais dívidas este ano para acompanhar as despesas, principalmente através de cartões de crédito.
E mais de metade dos inquiridos (51%) disseram acreditar que provavelmente terão de contrair mais dívidas para cobrir todas as despesas de subsistência no próximo ano.
Bazian disse que é normal ver o sentimento de endividamento do consumidor diminuir no último trimestre do ano, quando a troca de presentes e os jantares de feriado aumentam os orçamentos mensais e muitos canadenses prometem assumir o controle de suas finanças no ano novo.
Ele acrescentou que o estresse com as iminentes contas de férias coincide com a ansiedade econômica para muitos canadenses.
O medo de alguém da família perder o emprego também aumentou 9 pontos percentuais na última sondagem, representando agora 41% dos entrevistados, um recorde histórico para o Índice de Dívida MNP.
Bazian disse que não é apenas o estresse direto da dívida e o iminente pagamento de contas que mantém os canadenses atolados. Ele disse que as preocupações com a ameaça tarifária do presidente eleito Donald Trump contra o Canadá, as próximas eleições federais e outras incertezas podem obscurecer as perspectivas gerais para as famílias, prejudicando o sentimento geral nas pesquisas.
“Todo mundo responde à pesquisa em um determinado momento e, durante esse período, há muita incerteza no mundo, seja ela relacionada financeiramente ou não”, disse Bazian.
Hoje, menos canadianos esperam que a sua situação de dívida pessoal melhore dentro de um ano (27%, uma descida de 4 pontos percentuais), e mais inquiridos disseram que acham que as coisas vão melhorar.
Por outro lado, Bazian disse que espera que as perspectivas da dívida melhorem amplamente se o Banco do Canadá continuar com cortes adicionais nas taxas de juros conforme previsto este ano e à medida que os canadenses experimentarem mais alívio do que antes.
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