Guia essencial para garantir empréstimos após a falência para o novo início financeiro

Se você enfrentar a falência, poderá sentir um peso pesado em seus ombros, mas não precisa definir o futuro financeiro. Se você está em falência recentemente, estará se perguntando se merece um empréstimo novamente. A boa notícia é que muitas instituições de empréstimos estarão dispostas a estender seu crédito após a falência para ajudá -los a reconstruir sua vida financeira.

É importante entender como explorar o ambiente de empréstimos após a falência. Você pode encontrar as opções que atendem às suas necessidades através da estratégia e insights certos. Neste artigo, examinaremos as dicas para melhorar os tipos de empréstimos, as conclusões da instituição de empréstimos e a possibilidade de aprovação. Vamos entrar no caminho para a recuperação e autoridade financeira.

Entendendo empréstimos após a falência

É difícil explorar empréstimos após a falência, mas existem várias opções. É importante entender como a falência afeta as qualificações de empréstimos e como você o afeta.

O que é falência?

A falência atua como um procedimento legal para indivíduos ou organizações que não podem pagar uma dívida excelente. Esse processo geralmente permite um novo começo descarregando certas dívidas e fornecendo alívio a mutuários esmagadores. Compreender o impacto da falência no crédito é essencial porque afeta a capacidade de garantir empréstimos no futuro, especialmente porque a instituição de empréstimos avalia os registros financeiros.

Falência

Existem vários tipos de falência e cada propósito único. O tipo mais comum é:

1. Capítulo 7 FalênciaEste formulário, conhecido como liquidação de falência, inclui a venda de ativos não isentos para pagar o credor. A dívida restante é descarregada e é possível um novo começo.
2. Capítulo 13 FalênciaEsse tipo promove o plano de reembolso para que o mutuário geralmente possa pagar a dívida por um certo período de tempo e em geral. Após a conclusão do plano, você pode resolver a dívida para deixar uma dívida insegura.
3. Capítulo 11 FalênciaFreqüentemente usado pelas empresas, a forma de reorganização e operação contínua negociando um plano de reembolso com o credor.
4. Capítulo 12 FalênciaEsse tipo, especialmente projetado para agricultores familiares e pescadores, fornece uma maneira de reconstruir uma dívida enquanto continua a operar os negócios.

Compreender esses tipos de falência permite que você entenda o impacto potencial nas opções financeiras e descubra como obter acesso a empréstimos como empréstimos tradicionais ou empréstimos para pequenas empresas após a falência.

Tipo de empréstimo disponível após falência

Depois de experimentar a falência, você pode usar vários tipos de empréstimos e cada um tem termos, condições e requisitos claros ajustados de acordo com sua situação.

Empréstimo de segurança

A hipoteca requer garantia, para que você possa aumentar a possibilidade de aprovação. As instituições de empréstimos acreditam que esses empréstimos são menos perigosos, dado o apoio de ativos. O tipo geral é o seguinte:

• Empréstimo de ações da família: Fornece fundos de acordo com a capital da casa e geralmente baixas taxas de juros.
• Empréstimo de carro: É frequentemente usado como garantia, o que geralmente leva a condições favoráveis ​​de empréstimos.
• Financiamento de equipamentos: Fundos para equipamentos essenciais para negócios e empréstimos seguros com o próprio equipamento.

Imbated

Empréstimos não garantidos não requerem garantias. É mais difícil garantir segurança após a falência, mas há uma opção.

• Empréstimo privado: Devido ao perigo percebido, oferece fundos mais rápidos com taxas de juros mais altas.
• Cartão de crédito: Os cartões de margem alta podem ajudá -lo a reconstruir seus créditos comerciais, fornecendo acesso aos seus fundos.
• Empréstimo par: Conectando os mutuários a credores individuais para fornecer condições e cargas flexíveis.

Empréstimo profissional

Empréstimos especiais atendem a certas demandas comerciais e fornecem métodos adicionais de financiamento.

• Empréstimo da SBA: Este empréstimo, apoiado pela Administração de Pequenas Empresas, tem uma condição favorável e pode ajudar a reconstruir perfis de crédito de negócios.
• MicronPequenos empréstimos são destinados a novas empresas e pequenas empresas e fornecem condições de pagamento gerenciado.
• Geração de caixa comerciante: Prepare o capital pré -pago trocando a proporção de vendas futuras adequadas para mudanças nos fluxos de caixa.

Compreender essas opções de empréstimo pode explorar os caminhos executáveis ​​que podem garantir fundos, apesar da falência passada, e os negócios podem crescer e prosperar.

Qualificação de empréstimo após falência

Certos padrões se aplicam, mas você pode obter um empréstimo após a falência. Embora existam várias opções de empréstimos, incluindo empréstimos para pequenas empresas e empréstimos pessoais, os credores geralmente impõem requisitos mais rígidos.

Fatores que afetam as qualificações

• Credibilidade: As agências de empréstimos avaliam as pontuações de crédito de negócios e os registros de crédito pessoal. Pontuações baixas podem interferir na aprovação do empréstimo.
• Documento financeiroAs demonstrações financeiras exatas, incluindo o relatório de saldo e fluxo de caixa, desempenham um papel importante no processo de solicitação de empréstimo.
• Empréstimo: O valor solicitado afeta a elegibilidade. Quanto maior o valor do empréstimo, mais documentação e justificativa podem ser necessárias.
• Plano de negócios: Para obter mais planos de negócios para usar fundos e gerenciar o pagamento, a possibilidade de aprovação é aumentada.
• garantia: Empréstimos hipotecários requerem ativos como garantia, o que pode melhorar as qualificações em comparação com empréstimos não garantidos.

Como melhorar as oportunidades

• Melhorar a pontuação de crédito: Concentre -se em aumentar seu crédito comercial pagando dívidas existentes e resolvendo a imprecisão do seu relatório de crédito.
• Prepare suas demonstrações financeiras: Escreva todos os documentos financeiros necessários e apresente uma imagem clara da saúde financeira do seu negócio.
• Desenvolver um forte plano de negócios: Explique claramente suas metas de negócios e empréstimos. O plano convincente mostra sua promessa a um reembolso de empréstimo bem -sucedido.
• Troca com várias instituições de empréstimo: Explore várias fontes de financiamento, incluindo bancos tradicionais, instituições de empréstimos on -line e empréstimos alternativos, para encontrar os melhores termos e condições e taxas de juros.
• Considere o co -digno: Os co -rotadores de crédito podem garantir empréstimos não garantidos ou melhorar a probabilidade de diminuir as taxas de juros para empréstimos.

Compreender esses fatores e estratégias pode explorar o ambiente das qualificações de empréstimos após a falência, facilitando a garantia dos fundos para o crescimento e a expansão dos negócios.

Dicas para receber a aprovação do empréstimo após a falência

Pode ser difícil garantir um empréstimo após a falência, mas pode melhorar a oportunidade com a estratégia certa. Concentre -se nas seguintes instruções necessárias necessárias para explorar efetivamente o processo de aprovação do empréstimo.

Construção de pontuação de crédito

É muito importante criar uma pontuação de crédito após a falência. Verifique o erro regularmente no relatório de crédito e pague por todas as dívidas, incluindo contas públicas. Prioridade para pagar a dívida existente para melhorar o crédito. Usar um cartão de crédito seguro ou um pequeno empréstimo pode ajudá -lo a reconstruir seu perfil de crédito. Para acessar mais opções de financiamento de negócios, incluindo empréstimos existentes e empréstimos da SBA, buscamos pelo menos 620 pontuações de crédito.

Selecione a agência de empréstimo correta

A seleção da agência de empréstimo correta tem um grande impacto na oportunidade de aprovar o empréstimo. Investigue vários provedores de empréstimos, incluindo instituições de empréstimos on -line e bancos comunitários. Compare as condições de empréstimos, as taxas de juros e os requisitos para encontrar as mais adequadas para as necessidades de negócios. Como pode ser mais flexível com base nas qualificações de empréstimos, considere uma agência de empréstimos especializada em crédito ruim ou opções alternativas de empréstimo. A participação em várias instituições aumenta a probabilidade de encontrar uma fonte favorável para uma situação específica.

conclusão

Garantir empréstimos após a falência pode ser totalmente realizado pela abordagem correta. Você pode explorar o caminho de recuperação financeira, entendendo os elementos avaliados pelas opções e pelo credor. Para aumentar a possibilidade de aprovação, concentre -se na reconstrução de crédito e na preparação de documentos financeiros.

Trocar com várias instituições de empréstimos e explorar vários tipos de empréstimos para abrir uma nova oportunidade. Lembre -se de que a persistência e a preparação são fundamentais. Com determinação e estratégia certa, você pode avançar e ter acesso ao financiamento necessário para atingir seus objetivos.

Perguntas frequentes

Posso obter um empréstimo após a falência?

Sim, você pode obter um empréstimo após a falência. Padrões rígidos de qualificação podem ser aplicados, mas muitas instituições de empréstimos estão dispostas a estender seu crédito a indivíduos que entraram com uma falência.

Que tipo de empréstimo você pode usar após a falência?

Após a falência, você pode acessar uma variedade de tipos de empréstimos, incluindo empréstimos profissionais, como empréstimos hipotecários (empréstimos à habitação), empréstimos não garantidos (empréstimos pessoais) e empréstimos da SBA. Cada tipo possui um processo de aprovação e requisitos diferentes.

O que a agência de empréstimos considera ao aprovar o empréstimo após a falência?

As instituições de empréstimos geralmente avaliam sua credibilidade, documentos financeiros, empréstimos solicitados, planos de negócios e garantias. Documentação poderosa pode melhorar a possibilidade de aprovação.

Como você pode melhorar suas chances de obter um empréstimo após a falência?

Para aumentar a oportunidade de aprovação, concentre -se na reconstrução das pontuações de crédito, preparando demonstrações financeiras precisas, desenvolvendo planos de negócios sólidos, relacionamentos com várias agências de empréstimos e considerando os signatadores conjuntos, se possível.

É importante entender a falência?

Capítulo 7, 13, Capítulo 11 e 12 Capítulo 12 Você pode entender a variedade de tipos de falência para explorar melhor a recuperação financeira e tomar decisões com base em informações sobre opções e qualificações de empréstimos.

Como posso reconstruir minha pontuação de crédito após a falência?

No relatório de crédito, você pode confirmar o erro, pagar em tempo hábil e usar um cartão de crédito hipotecário ou um pequeno empréstimo individual para demonstrar o uso de crédito responsável para reconstruir seu crédito.

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