EMIs ‘gratuitos’ e outros erros financeiros para evitar nesta época festiva.

Na emoção do Diwali, do Natal e do Ano Novo, as pessoas muitas vezes se concentram apenas na alegria momentânea e esquecem as consequências financeiras dos gastos excessivos. Janeiro traz consigo despesas inevitáveis, como mensalidades do novo semestre, prêmios anuais de seguro e contas de cartão de crédito devido a despesas de férias. Qualquer descuido pode esticar seu orçamento e esgotar suas economias.

O resultado é um período financeiro estressante que dificulta os recomeços associados ao novo ano. A pressão para pagar essas contas pode levar a empréstimos e atrasos ou falta de pagamentos.

FOMO leva a gastos excessivos

As vendas festivas em plataformas de comércio eletrônico tornaram-se um evento nacional, com grandes descontos e conveniência digital levando milhões de dólares a um frenesi de gastos. O aumento das compras online, com um número sem precedentes de compradores urbanos a afluir a estas plataformas, cria a ilusão de poupança que muitas vezes mascara os gastos excessivos.

A verdadeira armadilha é como essas plataformas capitalizam a urgência e o medo de perder (FOMO) das pessoas. Os pontos de pressão psicológica são projetados para fazer com que você compre coisas de que talvez não precise, muitas vezes a preços aparentemente inacessíveis. As ‘ofertas por tempo limitado’ criam a ilusão de escassez, fazendo com que compradores racionais tomem decisões impulsivas que esticam os seus orçamentos para além da sua zona de conforto.

Às vezes, até mesmo as comparações de preços entre plataformas podem ser enganosas. Isto acontece porque os chamados “cortes” podem resultar de preços base inflacionados. No final da época festiva, muitos de nós possuímos itens que agregam mais complexidade do que valor, e o verdadeiro custo só aparece quando nossos extratos de cartão de crédito chegam no final do mês.

Custos ocultos de ‘compre agora, pague depois’

Grandes compras podem ser realizadas mais rapidamente se você dividi-las em parcelas mensais iguais (EMIs). Esquemas EMI gratuitos e de baixo custo agora cobrem tudo, desde gadgets até eletrodomésticos. Mas esta conveniência facilita gastos excessivos e inclui custos ocultos.

Tudo começa com algo administrável. $$Um pagamento mensal de ₹ 2.000 em um smartphone rapidamente se torna uma dívida enorme quando combinado com EMIs em laptops, máquinas de lavar e outros itens adquiridos durante o mesmo período festivo.

Estes planos, promovidos como “gratuitos”, muitas vezes incluem custos ocultos, tais como taxas de processamento, GST e descontos iniciais perdidos, inflacionando discretamente o custo total.

Os EMIs aliviam a dor do pagamento imediato, fazendo com que compras caras pareçam rotineiras. Mas o fardo perdura muito depois de as celebrações terminarem, limitando a flexibilidade financeira futura.

Não liquide seus investimentos apenas para fazer compras

Talvez a decisão financeira mais prejudicial durante a época festiva seja a liquidação de investimentos de longo prazo para financiar celebrações ou compras de curto prazo. Todos os anos, muitos indivíduos sacam seus fundos mútuos de ações, ações ou depósitos fixos para essa finalidade.

O saque antecipado destrói o efeito agravante da construção de riqueza ao longo do tempo. O custo de oportunidade de vender um investimento que pode crescer 12% ao ano para comprar um item que se desvalorizará imediatamente representa uma perda dupla. Isso significa que você está gastando dinheiro agora e sacrificando lucros futuros. A mudança de “acumular” para “gastar” muitas vezes envolve sanções fiscais. Por exemplo, os investimentos de capital detidos por menos de um ano estão sujeitos a um imposto sobre ganhos de capital de curto prazo de 20% e a taxas e impostos adicionais.

Como evitar essas armadilhas

• Defina um limite de gastos. Antes do início das vendas, determine seu orçamento geral para o feriado e classifique-o por categoria, incluindo presentes, alimentos, roupas e eletrônicos. Acompanhe todas as suas despesas para ficar dentro do alcance.
• Espere antes de fazer uma compra grande. Para os itens não obrigatórios acima: $$10.000-15.000 pessoas esperam 30 dias antes de tomar uma decisão. Isso pode ajudar a evitar compras por impulso, pois a vontade de comprar muitas vezes desaparece.
• Continue verificando seu EMI. Limite sua obrigação combinada de EMI a 25% de seu lucro líquido. Antes de se comprometer, pergunte-se: você compraria isso se tivesse que pagar o preço total hoje? Se não, vá embora.
• Proteção do investimento: Não liquide ativos de longo prazo para compras festivas. Em vez disso, crie um fundo festivo separado, economizando pequenas quantias todos os meses ao longo do ano.
• Foco na experiência: Coloque sua energia em relacionamentos e momentos significativos, em vez de comprar ingredientes caros. A alegria de um festival vem da união, não do preço.
• Descubra seus objetivos de crescimento: Cada objectivo financeiro, como comprar uma casa, financiar uma educação ou garantir a reforma, exige que os investimentos cresçam numa determinada percentagem mínima. Gastos excessivos festivos não apenas desperdiçam dinheiro hoje, mas também forçam você a obter retornos mais elevados amanhã para compensar o tempo perdido e os juros compostos. Compreender a taxa de crescimento que seus objetivos exigem irá ajudá-lo a compreender os reais custos futuros de gastar hoje.

As famílias mais inteligentes usam o festival para fortalecer sua base financeira, e não para enfraquecê-la. Automatize suas economias, revise seu seguro e converta seus bônus em SIPs ou depósitos a prazo. Comemore esta temporada de todo o coração, mas escolha com sabedoria financeira.

Ashish Khetan é o fundador da Serenity Wealth e Tanya Singh é um membro fundador.