É por isso que seu banco irá avisá-lo sobre a transferência.

A partir desta semana, houve uma inovação importante nas transações de pagamento alemãs. Mas milhões de clientes de bancos não tinham ideia disso e agora estão ansiosos. Portanto, os telefones estão tocando em muitos departamentos de contabilidade desde segunda-feira. Há clientes preocupados que ousam não autorizar transferências porque os seus bancos os avisaram que o beneficiário e o IBAN não corresponderão no banco online.

Isto foi seguido pela implementação das diretivas da UE mais uma vez. Na verdade, esta é uma boa intenção e visa proteger nossos clientes contra fraude e lavagem de dinheiro. Diz respeito ao regulamento sobre transmissão em tempo real (EU No. 2024/886). Isto também inclui novas regras para verificação de destinatários e se aplica a todas as transferências, não apenas às transferências em tempo real. Todos os bancos devem cumprir os novos requisitos até 9 de outubro de 2025, o mais tardar. No entanto, alguns, incluindo alguns bancos de poupança, armaram os seus sistemas já em 5 de Outubro. Tem havido um caos desde segunda-feira.

Todas as organizações nos informaram educadamente nas últimas semanas que algo mudou. No entanto, a maioria dos clientes não sabe disso ou provavelmente já se esqueceu. Por exemplo, o Postbank enviou a sua carta em 29 de julho de 2025, mais de dois meses antes da data de transição.

O que está mudando?

Até agora, o fato de o nome do destinatário ter sido inserido corretamente no campo do nome desempenhava um papel menor na transferência. Muitos clientes bancários descobrem que as suas instituições muitas vezes autorizam transferências com base apenas no seu IBAN, apesar de outros requisitos. Foi assim que “Tia Lenhen” e “Dr. Mueller” também receberam dinheiro sem nome e sobrenome.

É diferente agora. Antes que um cliente individual possa autorizar uma transferência SEPA no banco online, o banco deve associar o nome ao IBAN do beneficiário. Isso acontece eletronicamente por meio de comparação de banco de dados com o banco receptor. Esta é a chamada ‘confirmação do destinatário’. Existem dois níveis de aviso se o nome não corresponder ao nome fornecido.

• Se os nomes forem escritos de forma semelhante, o sistema deverá notificar o remetente de que a conta especificada tem um nome escrito de forma ligeiramente diferente. Este poderá ser o caso, por exemplo, se se esquecer de adicionar a forma jurídica ao transferir fundos para uma empresa (por exemplo, “GmbH” ou “AG”). Os clientes podem então aceitar o nome exibido, cancelar a transferência ou liberá-la sem fazer alterações.
• Se o nome for significativamente diferente do nome salvo, você receberá um aviso de que o IBAN e o destinatário não correspondem. Os nomes salvos normalmente não são exibidos. Os clientes podem ignorar o aviso e fazer a transferência se tiverem certeza de que suas informações bancárias estão corretas.

No entanto, é neste momento que muitos clientes ansiosos se afastam, preocupados com a possibilidade de o IBAN estar completamente errado. A partir deste nível de alerta, o banco deixa de ser responsável pela transferência. O risco é transferido para o cliente. Alguns bancos planejam usar um sistema de semáforos para aprovações. Parece altamente improvável que os clientes cliquem em dispensar mesmo quando o sinal está vermelho.

Por que há uma mudança?

O novo processo foi originalmente pensado para transferências em tempo real e agora também será possível nos finais de semana. Os clientes também podem transferir valores maiores, até um limite determinado por eles próprios, mesmo aos domingos, como na compra de um carro usado. É importante evitar que golpistas roubem dinheiro das vítimas fornecendo informações incorretas da conta. A Verificação do Beneficiário (“Verificação do Beneficiário”) tem como objetivo evitar isso, comparando nomes e contas e sinalizando quaisquer discrepâncias ao remetente do pagamento.

Neste caso há um problema

Contudo, em transações típicas de transporte, os cheques são uma fonte de frustração. Muitos clientes não prestaram atenção ao facto de o seu negócio de artesanato local funcionar agora como uma GmbH, ou de a sua filha, para quem a conta comercial tinha sido transferida, ter assumido um nome duplo após o casamento e estar a operar sob o mesmo nome. Pacientes individuais enviam suas contas ao médico de atenção primária, independentemente de participarem de um consultório em grupo e seus colegas devem aparecer primeiro no comprovante de transferência.

Tudo isso causa estragos na resolução automatizada de nomes.

Situação semelhante pode ocorrer para pessoas com vários nomes, mas apenas o primeiro nome é registrado no sistema bancário. O sistema não sabe que Gabriele Franziska é conhecida apenas como Franzi/Franziska entre seus amigos.

Outro caso complicado é, Pesquisa conduzida por Leipziger Zeitung: O que acontece se o pensionista não tiver conta própria e o dinheiro for transferido para a conta do cônjuge? A resposta é surpreendente. “Os beneficiários de pensões não serão afetados por esta verificação, uma vez que a Companhia Alemã de Seguros de Pensões decidiu dispensar a verificação do nome IBAN para pagamentos de pensões como parte do seu procedimento de levantamento planeado.” Está no site da DRV.. “Portanto, a partir de outubro, as pensões serão transferidas normalmente, mesmo que haja pequenas diferenças nos nomes.”

E quanto aos pedidos permanentes?

A porta-voz da Associação Bancária (BvB), Tanja Beller, explica que as ordens permanentes que foram configuradas antes da mudança e executadas regularmente no passado não serão afetadas pelos cheques dos beneficiários. A obrigação de confirmação só se aplica quando é criada uma nova encomenda. No entanto, o serviço de mensagens curtas ainda não está claro se esta é uma ordem normal, mas a suspeita é clara.

Na quinta-feira, 9 de outubro, grandes bancos como o Commerzbank e o Deutsche Bank e a sua subsidiária Postbank também mudarão para o sistema de verificação de destinatários. Nesse caso, os clientes devem ter um cuidado especial.

O que os clientes do banco podem fazer?

• Verifique cuidadosamente o seu IBAN e o nome do beneficiário antes de concluir a transferência. Os detalhes exatos da conta para sua fatura geralmente estão incluídos no rodapé de cada página.
• Se você receber uma mensagem de erro: Verifique cuidadosamente todos os detalhes sobre sua transferência. Você pode descartar a possibilidade de alguém ter enganado você para usar informações de conta diferentes? Você também pode aprovar a transferência se tiver 100% de certeza de que tudo está correto.
• Para evitar mensagens de erro ao transferir dinheiro de outra pessoa para sua conta, agora você deve verificar novamente todos os detalhes da sua conta.
  • O banco sabe todos os seus nomes na ordem em que aparecem na sua identidade?
  • Você comunicou sua mudança de nome (por exemplo, após casamento ou divórcio) ao seu banco?
  • O nome na sua conta bancária corresponde exatamente às informações que você forneceu à organização que recebe o pagamento?
• Verifique regularmente se há recibos de pagamento em sua conta. Para se manter seguro, preste atenção especial aos pedidos normais nas próximas semanas, incluindo os seus.