Dicas para explorar o ‘sistema caos’ do reembolso de empréstimos para estudantes

Então você vai se formar na faculdade. Parabéns. Mas agora você precisa pensar em encontrar um emprego e começar a pagar empréstimos para estudantes mais cedo do que preferir.

Como muitos aspectos do sistema federal de empréstimos para estudantes são fluidos, é especialmente importante que os mutuários dos estudantes entendam suas opções.

Esse sistema, que é sempre difícil de explorar, agora funciona completamente após vários anos de suspensão dos pagamentos da Covid-Aera. E coleção. Juntamente com a mudança do governo Trump e da República Republicana da Coréia, o desafio do tribunal para uma opção de reembolso mais barato criou um ambiente potencialmente confuso para os recém -formados.

“Eles estão se formando desde o momento da incerteza sobre como serão as opções de reembolso”, disse o National Consumer Law Center.

É conhecido como um plano de reembolso pegar Joseph R. Biden Jr. O que o presidente introduziu reduziu bastante o pagamento mensal do empréstimo para estudantes, dependendo da renda e do tamanho dos móveis. No entanto, o programa está no limbo legal devido aos desafios do tribunal dos grupos republicanos. Não está disponível agora e pode não permanecer uma opção.

Existem três planos de reembolso menos generosos “orientados a renda” que conectam pagamentos mensais à renda dos mutuários, mas os detalhes podem ser alterados. As medidas sob revisão na Câmara dos Deputados reduzem várias opções de conexão de renda. Apenas um.

Winston Berkman-Breen, advogado do Centro de Proteção dos Estudantes Mutadores, uma organização de advogados, disse: “Os mutuários estão caindo em um sistema caótico que muda em tempo real.

O ponto principal é que os novos graduados devem ter em mente que o plano inicial de pagamento pode ser diferente nos próximos meses ou anos, dependendo da data da decisão, ação do governo e mudança do governo.

Shafroth disse: “Precisamos nos concentrar no que está disponível e o mais significativo”.

Aqui estão algumas coisas para saber.

Devemos reembolsar imediatamente o reembolso federal de empréstimos para estudantes?

A maioria dos empréstimos para estudantes federais é a seguinte: Graça Pelo menos seis meses após a formatura. Portanto, há um espaço respiratório onde você pode classificar sua vida e escolher um plano de reembolso. Se você se formou em maio, não precisará começar a pagar até novembro.

O que devemos fazer agora para ajudá -lo a prosseguir sem problemas?

Os mutuários de estudantes são necessários para aprender sobre as obrigações de empréstimo e opções de pagamento para concluir o empréstimo para estudantes “frequentemente com um aconselhamento tutorial on -line de 30 minutos” antes da formatura. Michele Zampini, diretora sênior do Instituto de Viabilidade Econômica da Universidade do College Access & Success, disse que deve prestar atenção a essas informações.

Betsy Mayotte, presidente do Instituto de Pesquisa Consultiva de Empréstimos para Estudantes, que se acostuma ao plano de pagamento disponível e oferece suporte gratuito aos credores. Você pode ver isso Auxílio a estudante federal Compare as opções do site e verifique as atualizações que podem afetar empréstimos.

Mayotte pode parecer clara, mas o gerente de serviço de empréstimos, uma empresa que enviou uma declaração, coleta pagamentos e contratada para gerenciar o empréstimo, sabe como entrar em contato com a escola quando sair da escola, disse Mayotte.

Se você não sabe que tipo de serviço você possui, faça logon na sua conta na federação. WiDidentAid.gov Site para descobrir. Em seguida, entre em contato conosco e atualize suas informações de contato, incluindo seu endereço para e -mail e e -mail real. (Você teria criado uma conta quando solicitou suporte financeiro usando o Federal Student Aid ou FAFSA Form.)

Se você receber um empréstimo fora do governo federal, como um banco privado, ele não aparecerá no site federal de ajuda para estudantes. Se você não conseguir encontrar o documento de empréstimo original, procure o nome do credor no relatório de crédito.

Quando devo escolher o plano de reembolso?

Alguns especialistas dizem que o plano orientado a renda deve ser aplicado o mais rápido possível para o plano orientado a renda. No entanto, Scott Buchanan, diretor executivo do Grupo da Indústria, da Aliança de Serviço de Empréstimos para Estudantes, disse que o mutuário durante o período de carência deve enviar um pedido orientado a renda por um mês ou dois antes do início do pagamento. Se você aplicar mais de 90 dias, o gerente de serviço o rejeitará como um aplicativo “antigo”, disse ele. Ele disse que era razoável enviar comida em setembro para aqueles que precisam começar a pagar em novembro.

Por outro lado, Bush Cannon disse que se esforçaria para planejar se não esperasse até o último minuto.

O processamento de pedidos de plano de pagamento baseado em renda foi suspenso como resultado de problemas legais nos planos de armazenamento. No entanto, o último site atualizado do Federal Student Aid Aid disse na segunda -feira que o site seria atualizado se o serviço fosse “começar a processar o aplicativo e usasse novas informações”. Há um registro de volta de cerca de 1,9 milhão de aplicativos.

Como você sabe como são os pagamentos mensais?

Os pagamentos mensais dependem do plano de pagamento selecionado. A menos que você escolha outra coisa, a opção padrão, o Plano Padrão, exige que você pague o saldo do empréstimo em 10 anos.

O planejamento orientado a renda pode ser reduzido pelos níveis de renda e tamanho de móveis. Dependendo do plano, o período de reembolso dura 20 a 25 anos.

Para obter um pagamento estimado de acordo com uma variedade de opções, insira suas informações sobre você e seu empréstimo no departamento educacional on -line.Simulador de empréstimos“Equipamento.

Mark Kantrowitz, especialista em relatórios financeiros, aconselhou você a escolher o plano com o maior pagamento que você pode pagar. Eles pagarão menos juros do que a vida útil e pagarão a dívida mais rapidamente. O mutuário pode usar “tolerância” ou adiamento temporário durante a luta financeira de curto prazo e pode ser convertido em um plano mais baixo para dificuldades de longo prazo.

O programa de perdão em empréstimos para estudantes ainda pode disponível?

Sim, mas complicado. Por exemplo, os mutuários do plano de pagamento baseado em renda criado pelo Congresso podem continuar perdoando o empréstimo pagando pagamento suficiente.

No entanto, o Ministério da Educação suspendeu temporariamente temporariamente temporariamente o perdão baseado no tempo dos mutuários em dois outros planos centrados na renda, conhecidos como PAYE (PAYE) e ICR (ICR), porque o tribunal levantou a questão sobre o plano do governo Biden.

No entanto, pagar salários e ICR ainda podem ser incluídos no perdão se o mutuário posteriormente transferir para o plano de pagamento baseado em renda, disse Shafroth. Ela acrescentou que os pagamentos por salários e o ICR ainda continuaram calculando o programa de perdão do empréstimo de serviço público, que continua sendo os empréstimos restantes após 10 anos de trabalho no setor público ou sem fins lucrativos. (As pessoas que usam opções de serviço público geralmente são registradas com planos orientados a renda.)

Alterações adicionais podem vir. O governo Trump solicitou a opinião pública sobre a revisão de programas de serviço público. O presidente Trump assinou Ordem Executiva Em março, o governo disse que planeja excluir certas organizações como “encaminhar a imigração ilegal” do programa.

Centenas de opiniões foram publicadas on -line e muitas delas apoiam programas de serviço público. Opinião é aceita quinta-feira.