Dhanteras 2025: O que todo mutuário de empréstimo pessoal precisa saber para evitar dívidas de férias

Dhanteras 2025: Com o início da temporada festiva de compras, muitas famílias são atraídas por vendas atraentes, ofertas de reembolso e compras caras. Os empréstimos pessoais são frequentemente escolhidos para cobrir estes custos, mas os especialistas financeiros recomendam cautela.

Nesses casos, as pessoas costumam contrair empréstimos pessoais para realizar desejos há muito esperados e atender a necessidades inesperadas de dinheiro. No entanto, os especialistas financeiros alertam os mutuários para considerarem e avaliarem cuidadosamente as suas possibilidades de reembolso antes de solicitarem um novo empréstimo, para evitar problemas financeiros a longo prazo.

É importante verificar sua capacidade de endividamento

Dado que as ofertas atraentes de empréstimos festivos provavelmente inundarão o mercado com taxas de juros mais baixas e aprovações tranquilas, os possíveis mutuários devem ter cautela e realizar a devida diligência antes de solicitar um empréstimo específico. Para conseguir isso, você precisa:

1. Calcule cuidadosamente as suas necessidades líquidas, tendo em conta as poupanças disponíveis.
2. Não peça emprestado mais do que você precisa. Quanto menos dívida você tiver disponível, melhor.
3. Use calculadoras EMI de empréstimos pessoais das principais instituições financeiras para avaliar suas despesas mensais e garantir que elas permaneçam dentro de limites gerenciáveis.
4. O EMI do seu empréstimo pessoal não deve exceder 35-40% da sua renda mensal.
5. Antes de contrair um novo empréstimo, é necessário traçar uma estratégia de reembolso adequada.

Kumar Binit, CEO da Airpay Money, afirma: “O bem-estar financeiro começa com empréstimos responsáveis. Antes de tomar um empréstimo pessoal nesta época festiva, avalie a sua capacidade de reembolso e certifique-se de que o EMI não excede 35-40% do seu rendimento mensal. Os empréstimos de férias devem acrescentar alegria e não stress financeiro.”

Compare e verifique ofertas de empréstimos pessoais

Também é importante observar e comparar várias ofertas semelhantes de bancos e NBFCs de renome antes de prosseguir com uma oferta de empréstimo. As ofertas festivas podem incluir taxas de processamento mais baixas, recompensas ou reembolso em novos empréstimos, mas as taxas de juro aplicáveis ​​a esses empréstimos também devem ser cuidadosamente examinadas pelos aspirantes a mutuários. Para garantir o melhor empréstimo, você precisa:

1. Concentre-se em credores respeitáveis ​​com termos e condições transparentes.
2. Entenda cuidadosamente o custo total do crédito: custos iniciais, taxas de processamento e outros custos necessários para aproveitar o empréstimo.
3. Evite enviar vários pedidos de empréstimo em um curto período de tempo, pois isso pode diminuir sua pontuação de crédito.
4. Se você tiver dúvidas sobre seu empréstimo, discuta suas preocupações com um consultor financeiro licenciado.
5. Divida suas necessidades totais de financiamento de maneira adequada e certifique-se de reembolsar o empréstimo dentro do prazo.

A importância de manter a disciplina financeira

Mesmo durante festivais e celebrações, é importante que os requerentes de empréstimos tenham cuidado e evitem ser vítimas de empréstimos baseados na emoção. Para fazer o mesmo, você precisa:

Riscos de empréstimos pessoais

Ao solicitar um novo empréstimo pessoal, você enfrenta vários riscos associados. Alguns deles são:

1. Altas taxas de juros sobre os empréstimos solicitados.
2. Se você perder o EMI, existe a possibilidade de cair na armadilha da dívida.
3. Se você perder a data de vencimento do EMI, sua pontuação de crédito será prejudicada.
4. Taxas e custos ocultos associados ao pré-pagamento.
5. Se você deixar de pagar o empréstimo, uma ação legal será possível.

Concluindo, estes Dhanteras, fortaleçam suas comemorações com crédito e evitem comprometer sua estabilidade financeira e tranquilidade.

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