Decisões de taxa de juros do Fed significam empréstimos, cartões de crédito e hipotecas

Espera -se que o Federal Reserve Bank mantenha suas principais taxas de maneira estável na quarta -feira por uma série de cortes que reduziram completamente as taxas de juros no ano passado.

É provável que isso espere um pouco mais por um negócio melhor de muitos empréstimos, mas os poupadores se beneficiarão de um retorno constante da conta poupança.

O banco central está aguardando mais clareza sobre as perspectivas econômicas e a influência do presidente. Política de Trump ~ tarifaImigração e extensos cortes federais de empregos. Trump atacou publicamente Jerome H. Powell, o presidente do Fed que manteve o custo do empréstimo muito alto.

A relação referência do Fed é definida para 4,25 ~ 4,5 %. Com os esforços para reduzir a inflação, o Banco Central esfriou as taxas de juros significativamente entre março de 2022 e julho de 2023 e, desde então, o preço foi significativamente bloqueado, e o Fed começou a diminuir a taxa de setembro, novembro e dezembro devido a taxas de juros.

Trunfo A polícia de perseguição à inflação pode estimular o Fed a atrasar mais cortes na taxa de juros. Mas, ao mesmo tempo, a taxa de juros de longo prazo estabelecida pelo mercado Muito volátilAfeta uma ampla gama de consumidores e empréstimos de negócios.

Taxa automática

O que está acontecendo agora: A tarifa do carro está aumentando e o preço dos carros está aumentando Crie economia como um desafio. E é antes da tarifa ameaça Muito mais preço.

Os empréstimos de carro tendem a rastrear o rendimento do Tesouro de cinco anos, que é afetado pelas principais taxas do Fed. No entanto, outros fatores determinam o valor realmente pago pelo credor, incluindo registros de crédito, tipos de veículos, períodos de empréstimos e contratos. As instituições de empréstimos também consideram o nível de mutuário. Atrasado. Com isso Mover mais alto,,, Portanto, especialmente aqueles com baixas pontuações de crédito são mais difíceis de se qualificar.

A porcentagem média de novos empréstimos para carros foi de 7,2 %em março De acordo com EdmundsO site de compras automotivas que não mudou de fevereiro e março de 2024. Os carros usados ​​foram maiores. O empréstimo médio foi comparado a 11,5 %em março, 11,3 %em fevereiro e 11,9 %em março de 2024.

Localização e método de compras: Se você fizer um orçamento, receberá um empréstimo preliminar para o seu empréstimo de carro por meio de uma cooperativa de crédito ou um banco (uma das maiores agências de empréstimos automotivos). Sempre negocie os preços dos carros (incluindo todas as taxas), não pagamentos mensais. Isso pode cobrir as condições do empréstimo e pode variar o valor a pagar durante a vida útil dos empréstimos.

Cartão de crédito

O que está acontecendo agora: Especialistas disseram que as taxas de juros para o saldo do saldo foram um pouco mais baixas após os cortes mais recentes do Fed. A taxa de juros média dos cartões de crédito na semana passada foi de 20,09 %. banco.

No entanto, depende da pontuação de crédito e do tipo de cartão. Por exemplo, o cartão de recompensa geralmente cobra mais alto que a taxa de juros média.

Localização e método de compras: No ano passado, o Departamento de Proteção ao Consumidor Financeiro Enviei um flare Para informar as pessoas que os 25 maiores emissores de cartão de crédito têm 8 a 10 pontos percentuais superiores aos pequenos bancos ou cooperativas de crédito. Para os titulares médios de cartões, você pode adicionar de US $ 400 a US $ 500 por ano.

Considere encontrar um pequeno banco ou cooperativa de crédito que possa fornecer um acordo melhor. Muitas cooperativas de crédito precisam trabalhar ou temporariamente para serem qualificadas para a associação, mas algumas cooperativas de crédito maiores Regras soltas.

Antes de se mover, ligue para o emissor do cartão atual e solicite a melhor taxa de juros encontrada no mercado qualificado. E se você fizer Transfira o saldoSe a taxa e o período introdutório expirarem, cuide do salto da taxa de juros.

Hipoteca

O que está acontecendo agora: Taxa de juros da hipoteca Volatilidade. A taxa atingiu cerca de 7,8 %no final do ano passado e caiu para 6,08 %no final de setembro. Os sólidos dados econômicos e preocupações econômicos de Trump na potencial agenda de inflação aumentaram constantemente nas últimas semanas, mas a proporção aumentou um pouco.

A taxa de hipoteca de taxa fixa de 30 anos não é movida com a referência do Fed, mas, em geral, o rendimento dos títulos do tesouro de 10 anos é geralmente rastreado, o que é afetado por vários fatores, incluindo a inflação, o comportamento do Fed e a expectativa das reações dos investidores.

A porcentagem média de hipotecas de taxa fixa foi de 6,76 %em 1º de maio, queda de 7,22 %, de 6,81 %em 1 de maio.

Outros empréstimos habitacionais estão mais intimamente ligados à decisão do banco central. Linhas de crédito de capital de habitação e Sra. Valor ajustável hipoteca -Em geral -generalmente ajustado em dois ciclos de cobrança após a alteração da tarifa do Fed.

Como fazer compras de: Os potenciais compradores de casas serão sábios para obter alguns. hipoteca As cotações da taxa (porque no mesmo dia, porque os flutuados da tarifa) são selecionados entre corretores de hipotecas, bancos e cooperativas de crédito.

Isso deve incluir: qualquer Ponto de descontoÉ uma taxa opcional que um comprador pode pagar para “comprar” taxas de juros. Outros itens, como taxas relacionadas a empréstimos. ““Índice anual“Em geral, peça o conteúdo incluído em abril para incluir esses itens e comparar o custo total de outros empréstimos.

Conta de poupança e CD

O que está acontecendo agora: Tudo online poupança Conta de depósito e certificado Fundo de mercado monetário Há uma tendência a se mover de acordo com a política do Fed.

Os poupadores não se beneficiam mais dos retornos mais deliciosos, mas você ainda pode encontrar mais de 4 % dos lucros dos bancos on -line. Matt Schulz, o principal analista financeiro do consumidor da LendingTree, um mercado de empréstimos on -line, disse: “O Fed significa que o Fed não foi retirado por gás devido a cortes de tarifas, mas esse retorno provavelmente permanecerá alto por um tempo, mas não durará para sempre.

Enquanto isso, o rendimento dos bancos comerciais tradicionais manteve a anemia durante esse período. A taxa de conta média nacional de poupança foi recentemente 0,61 %. banco.

Localização e método de compras: A taxa é uma consideração, mas você também vai querer vê -la. ProvedorRequisitos mínimos de depósito e todas as taxas (contas de poupança com alta lucro geralmente não reivindicam taxas, mas outros produtos como fundos do mercado monetário). JeastAccounts.com, parte do LendingTree, é um ótimo lugar para rastrear os fornecedores, rastreando as taxas em milhares de instituições.

Confira seu colega Jeff Sommer’s aquecer Para Mais insights Como um fundo de mercado monetário. Número da transferência Índice de fundos de dinheiro do guindaste 100O maior rastreamento Fundo de mercado monetárioEm 5,15 % em fevereiro de 2024, diminuiu 4,14 % na terça -feira.

Empréstimo para estudantes

O que está acontecendo agora: Existem dois tipos principais de empréstimos estudantis. A maioria das pessoas recebe primeiro um empréstimo federal. Suas taxas de juros são fixadas para a vida útil do empréstimo e é muito mais fácil para os adolescentes obter e as condições de reembolso são mais generosas.

Taxa atual 6,53 %para estudantes de graduação, 8,08 %para empréstimos para pós -graduação sem subsídios e 9,08 %para empréstimos mais usados ​​por pais e estudantes de pós -graduação. A taxa é redefinida todos os anos em 1º de julho e segue a fórmula com base no leilão financeiro de 10 anos em maio.

Empréstimos para estudantes particulares são alguns curingas. Os estudantes de graduação geralmente exigem um signatário conjunto, a taxa pode ser fixa ou variável e depende da pontuação de crédito.

Localização e método de compras: Muitos bancos e cooperativas de crédito não têm nada a ver com empréstimos para estudantes, então eles desejam comprar extensivamente, incluindo instituições de empréstimos especializadas em empréstimos pessoais.

Freqüentemente, a publicidade on -line e os sites oferecem taxas de juros para cada agência de empréstimos são cerca de 15 pontos percentuais. Como resultado, você precisa desistir de algumas informações antes de receber uma cotação de preço real.