Crianças inteligentes em termos de dinheiro começam com pais inteligentes em termos de dinheiro

Singapura – Muitos cingapurianos mais velhos se lembrarão do livro azul POSB (Post Office Savings Bank), um símbolo de orgulho e disciplina financeira.

Todos os anos, após o Ano Novo Lunar, contávamos diligentemente o novo hongbao que recebíamos, colocávamos-o num livro azul, depois íamos ao banco para depositar as notas e observávamos o caixa atualizar o nosso livro-razão de poupança.

Este ritual simples com nossos pais é nosso socialização financeiraÉ o processo de aprender sobre dinheiro por meio da observação, discussão e experiência.

David Teo, psiquiatra consultor sênior e vice-diretor médico da Connections MindHealth, disse ao The Straits Times: “A socialização financeira é como as crianças aprendem sobre o dinheiro – não apenas como economizar ou gastar dinheiro, mas como pensar e sentir sobre o dinheiro”.

“Trata-se também de confiança, segurança e autocontrole. O aspecto emocional do dinheiro molda hábitos e confiança posteriores”, diz o Dr. Teo, pai de dois filhos pequenos.

A investigação mostra que a influência dos pais – a forma como os pais ensinam e modelam o comportamento financeiro nas suas interações diárias – tem um impacto significativo no bem-estar financeiro e na confiança dos seus filhos quando adultos.

As crianças também obtêm suas atitudes e comportamentos financeiros dos avós, tios e tias, colegas, redes sociais, jardim de infância e escola.

A socialização financeira começa muito mais cedo do que a maioria das pessoas pensa. As crianças têm excelentes habilidades de observação e percepção. Até mesmo as crianças em idade pré-escolar captam pistas emocionais sobre se o dinheiro traz estabilidade ou conflito a um lar.

A maneira como os pais falam sobre dinheiro e como lidam com ele ensina aos filhos se o mundo parece seguro e previsível.

“Quando os pais são calmos e consistentes, as crianças sentem-se seguras mesmo quando os recursos flutuam. Mas quando o dinheiro está associado a conflitos, segredos ou stress, as crianças podem crescer vendo-o como uma fonte de tensão ou vergonha”, diz o Dr. Teo.

Por exemplo, acrescentou, as crianças aprendem a ser cautelosas observando as suas mães compararem os preços no supermercado. Ver seu pai se preocupar em pagar as contas faz com que você associe dinheiro a estresse. Eles aprendem a disciplina observando seus pais economizarem regularmente. Quando testemunhamos discussões sobre custos, sabemos que o dinheiro traz tensão.

A Chefe de Gestão de Patrimônio do Grupo OCBC Bank, Sra. bronzeado Siew Lee diz que as crianças aprendem a gerir o dinheiro não só quando lhes dizem o que fazer, mas também observando como os seus pais gastam, poupam e doam, e participando activamente nessas decisões.

Cada vez mais pais reconhecem o seu papel na formação do bem-estar financeiro dos filhos.

Uma das colegas de Tan senta-se com seu filho de sete anos sempre que ele recebe Hong Bao em aniversários e outros eventos. Ela divide seu dinheiro em três grupos: gastar, economizar e doar. Esta é uma maneira simples, mas poderosa, de introduzir o orçamento, economizar para dias difíceis e retribuir de maneira adequada à idade.

Outros colegas dela também apresentaram o conceito de investimento aos filhos no ensino fundamental. Para cada US$ 10 economizados, os pais pagam US$ 1 a mais.

“É importante construir estes músculos lentamente para que, quando as crianças eventualmente tenham total autonomia sobre o seu próprio dinheiro, este conceito não seja um choque”, diz Tan.

Estas pequenas ações ajudam as crianças a compreender que poupar não se trata apenas de poupar dinheiro, mas de desenvolver disciplina, preparar-se para necessidades futuras e aprender a gratificação adiada.

Os dados recolhidos desde que a OCBC lançou a sua conta MyOwn em outubro de 2024 refletem uma história convincente de hábitos financeiros saudáveis ​​que surgiram entre crianças que têm autonomia para gerir o seu próprio dinheiro.

A conta MyOwn da OCBC permite que crianças de 7 a 15 anos tenham sua própria conta e cartão de débito, em vez de depositar dinheiro na conta dos pais ou na conta conjunta.

A conta vem com salvaguardas integradas, como limites diários de gastos e notificações em tempo real que os pais podem monitorar por meio de seu próprio aplicativo móvel OCBC, ao mesmo tempo que dá autonomia às crianças para tomarem decisões financeiras.

O senhor deputado Tan refere-se ao saldo da conta poupança. Desde o lançamento, aumentou mais de três vezes e meia, reflectindo padrões de poupança consistentes.

As crianças gastam principalmente em necessidades básicas: mantimentos (cerca de US$ 9 cada vez), minimercados e supermercados (US$ 6) e transporte (US$ 4). Essas três categorias respondem por 60% do valor gasto.

Entretenimentos como filmes, jogos de arcade ou brinquedos ocasionais do Pop Mart representam apenas 6%, mostrando que, embora se divirtam, estão limitando esses gastos.

Tan acredita que quando as crianças recebem as ferramentas certas e a autonomia para tomarem decisões financeiras e quando os pais envolvem ativamente os seus filhos em atividades financeiras, tendem a ser mais cautelosos.

Numa época em que o dinheiro é quase inteiramente digital, também é útil tornar os seus hábitos financeiros visíveis através das suas contas.

“Os pais podem olhar para os números, acompanhar padrões e ter conversas significativas com os seus filhos sobre dinheiro. Não se trata apenas de ter uma conta bancária. Trata-se de desenvolver a confiança e as competências das crianças de hoje para que possam tornar-se adolescentes e adultos financeiramente alfabetizados”, diz Tan.

A dona de casa Cindy Seah disse a ST que gostaria que seus pais a tivessem ensinado como fazer um orçamento, em vez de simplesmente lhe dizer para “continuar economizando e não gastar nada”.

“Eu gostaria de ter mostrado quanto poderia economizar e quanto poderia gastar, se me dessem, digamos, US$ 10. Eu não tinha ideia de como ganhar dinheiro além de ver meu pai sair de casa mais cedo e voltar tarde”, acrescentou ela. Ela acrescentou que seus pais tradicionais também não falavam sobre seguros porque era um tema tabu.

A mãe de dois filhos abriu contas OCBC MyOwn para sua filha, 11, e filho, 9, em um esforço para ensiná-los a fazer orçamento e planejamento, em vez de apenas “economizar e economizar”, como lhe disseram enquanto crescia.

“Eles têm a idade certa e estão aprendendo matemática na escola. Eles entendem dólares e centavos. Quero que aprendam o valor do dinheiro e como é difícil ganhar dinheiro. Eles não podem simplesmente ir ao supermercado e comprar isto e aquilo com o dinheiro suado dos pais”, diz Seah.

Sua filha, Xin Yi, adquiriu uma melhor compreensão do orçamento e da necessidade de economizar para itens caros, como férias no exterior e a compra da casa dos seus sonhos no futuro. Agora, quando faz compras, ela compara não apenas o preço, mas também a qualidade do produto.

Seu filho, Zhi Ying, também está mais consciente de seus gastos e desistiu de sua bebida Milo favorita para economizar mais dinheiro do que sua irmã, diz Seah.

“(Antes de terem contas próprias), o pai ou a mãe pagavam por tudo. Eles não tinham noção de como as coisas custavam e de como ganhar dinheiro. Agora ambos estão motivados a poupar, a aprender a gerir as suas finanças e a aprender a diferença entre necessidades e desejos”, diz a mãe orgulhosa.

Ensinar as crianças sobre dinheiro é como ensiná-las a nadar, diz o Dr. Teo.

“Comece pela parte rasa. Muita liberdade e eles entram em pânico, muita proteção e eles não aprendem a se manter à tona por conta própria”, alerta.

A exposição ao aprendizado financeiro deve evoluir com a idade e a maturidade emocional, diz ele.

As crianças desta idade pensam concretamente. Eles entendem moedas e notas, mas não conceitos abstratos como dívidas ou investimentos.

As lições sobre dinheiro nesta fase devem se concentrar no compartilhamento, na espera e na gratidão. Quando as crianças são encorajadas a fazer pequenas escolhas, como poupar ou gastar um dólar, elas desenvolvem autonomia e iniciativa.

Mas enfatizar demais os erros ou limitações pode levar a sentimentos de culpa e vergonha, alerta o Dr. Teo.

Nesta fase, as crianças começam a identificar causa e efeito, bem como a gratificação atrasada. Eles precisam de validação e querem ter um bom desempenho.

“Ganhar mesada ou economizar para comprar brinquedos ajuda a conectar esforço e recompensa. Reconhecer (suas) conquistas – ‘Você economizou para isso!’ – Embora construa sentimentos de competência e autoestima, o excesso de críticas ou comparações pode fomentar sentimentos de inferioridade ou ansiedade”, afirma Dr.

A adolescência permite que as crianças compreendam ideias abstratas e conversem sobre orçamento e generosidade. Os objetivos de longo prazo ajudam a moldar a sua identidade e valores. Esta é a fase em que os pais podem introduzir conceitos mais complexos, como doações sociais e orçamento.

A abertura é saudável, mas deve ser adequada à idade e emocionalmente segura, diz o Dr. Teo.

Por exemplo, uma abertura saudável pode soar assim: “Estamos a poupar para uma viagem ao estrangeiro no final do ano, por isso não viajaremos durante as férias de Junho para poupar para isso”.

Dá confiança e ensina planejamento, prudência e gratificação adiada.

Por outro lado, o compartilhamento excessivo e inútil pode soar assim: “Papai perdeu o emprego. Poderíamos perder nossa casa.”

Isto transfere as preocupações e a culpa dos adultos para as crianças que não podem fazer nada para resolver o problema.

Dr. Teo atendeu pacientes cujos pais brigavam frequentemente por dinheiro. Isso deixou as crianças ansiosas em relação a gastar dinheiro. Eles cresceram igualando frugalidade com segurança. Isso limitou seu prazer e generosidade quando adulto.

Portanto, ao conversar com as crianças sobre dinheiro, é importante:

(1) Por favor, explique de forma simples e factual.

(2) modelo calmo de resolução de problemas; e

(3) Envolver as crianças em pequenas decisões financeiras diárias positivas, tais como escolher onde comer, que brinquedos comprar e pesar custos e benefícios.

“Proteger completamente as crianças de questões financeiras pode deixá-las despreparadas para questões financeiras. mundo real Quando você se tornar adulto”, diz Dr. Teo.

“As crianças precisam de se sentir confiantes de que os seus pais estão no controlo e podem gerir as questões financeiras com calma. Esta sensação de segurança – o que os especialistas em saúde mental chamam de base segura – ajuda-as a enfrentar com confiança as incertezas da vida”.

Quando os pais falam com calma sobre dinheiro, os filhos aprendem que a segurança não vem apenas da riqueza, mas também da confiança e da estabilidade nos relacionamentos.

A abertura gera confiança. A contenção cria segurança. Ele diz que a balança ajuda as crianças a aprender que o dinheiro faz parte da vida, não uma medida dela.

O estresse financeiro afeta mais nossa relação emocional com o dinheiro do que com quanto temos, diz o Dr. Teo.

Através de suas observações da prática clínica e da vida pessoal, os padrões muitas vezes refletem experiências do início da vida.

As pessoas que crescem em ambientes de escassez podem compensar e gastar mais, adoptando uma atitude de “eu mereço agora”.

As pessoas que crescem sob estrito controle financeiro muitas vezes podem se sentir culpadas por gastar, presumindo: “Não posso gastar dinheiro sem me sentir culpada”.

Depois, há aqueles cujos pais não lhes ensinaram o valor do dinheiro, a importância de orçamentar e priorizar e eles exageraram. Os seus filhos podem ficar tão habituados a um determinado estilo de vida que podem não ser capazes de manter esse estilo de vida com tanto cuidado quando se tornam adultos, porque não aprenderam limites e adiaram a gratificação.

Alguns exemplos incluem “Você tem que comprar um apartamento privado, você não pode morar em um apartamento HDB”. Ou “Preciso comer em algum lugar com ar condicionado. Não suporto centros de vendedores ambulantes”. etc.

O Dr. Teo enfatiza que embora seja importante que os pais ensinem os seus filhos sobre o valor do dinheiro, é igualmente importante lembrá-los e a nós mesmos que o dinheiro é apenas uma ferramenta para nos ajudar a viver bem, não uma medida de uma vida bem vivida.

“Tenho visto muitas pessoas se sentirem desiludidas e vazias, embora pareçam ter muito materialmente”, diz ele.

As conversas sobre dinheiro não precisam ser pesadas ou complicadas. O mais importante é consistência, honestidade e lições adequadas à idade que capacitem as crianças em vez de sobrecarregá-las.

Ao plantar pequenas sementes de sabedoria hoje, os pais podem ajudar seus filhos a se tornarem adultos confiantes e capazes, prontos para navegar na jornada financeira da vida com equilíbrio e otimismo.