CPF de Cingapura recebe nota no Índice Global de Pensões

CINGAPURA – O Fundo de Previdência Central (CPF) de Singapura tornou-se o primeiro na região Ásia-Pacífico a obter uma classificação A na classificação global anual dos sistemas de pensões.

O CPF passou de B+ em 2023 e 2024 para se juntar à Holanda, Islândia, Dinamarca e Israel na A-League do Índice Global de Pensões do Mercer CFA Institute 2025. Esta é a primeira vez que o CPF obtém nota A em 17 anos de existência do índice.

Um sistema de renda de aposentadoria de “primeira classe” que seja robusto, sustentável, ofereça bons benefícios e tenha um alto nível de integridade recebe nota A da Mercer.

Um especialista em pensões que acompanha os sistemas de pensões globais com o CFA Institute desde 2009 disse em 15 de Outubro que a melhoria no CPF poderia ser atribuída a melhorias no subíndice de Sustentabilidade e Integridade.

Isto compensa um ligeiro declínio no subíndice de adequação, que mede se os sistemas de pensões proporcionam aos reformados um nível de rendimento suficiente para manter um nível de vida adequado.

Entretanto, o subíndice de Sustentabilidade avalia a viabilidade a longo prazo do sistema de pensões e a sua capacidade de cumprir futuras obrigações em matéria de pensões, enquanto o subíndice de Integridade indica o nível de confiança no sistema de pensões.

Um total de 52 sistemas de rendimento de reforma foram revistos no índice de 2025, dos quais oito, incluindo os de Singapura, Hong Kong e Malásia, registaram melhorias.

Mercer destacou que nenhum sistema de pensões foi rebaixado.

Isto mostra que a provisão de rendimentos de reforma está a melhorar a nível mundial, o que é importante à medida que as pessoas vivem mais tempo e as taxas de natalidade continuam a diminuir, acrescentou.

Em Singapura, todos os cidadãos trabalhadores e Residentes Permanentes (PRs) estão cobertos pelo CPF. Eles podem usar as economias do CPF para fins de habitação e saúde, ao mesmo tempo que economizam para a aposentadoria.

Os residentes de Singapura (cidadãos e PRs) inscrevem-se no CPF Life, o regime nacional de pensões do seguro de longevidade, quando completam 65 anos de idade.

Isso lhe proporcionará uma renda mensal estável para o resto da vida, mesmo depois que as economias da sua conta de aposentadoria se esgotarem.

Tim Jenkins, principal autor do relatório e sócio da Mercer, disse que os residentes de Cingapura poderiam aumentar seu pagamento mensal do CPF Life fazendo contribuições voluntárias no âmbito do esquema de complementação de aposentadoria.

Você pode fazer recarga em dinheiro ou transferir seu CPF para uma Conta Especial (SA) ou Conta de Aposentadoria (RA) sua ou de algum familiar.

O dinheiro vai para SA se você tiver menos de 55 anos ou para RA se tiver mais de 55 anos.

Pang Zhe Liang, chefe de pesquisa e soluções da empresa de consultoria de seguros Havend, disse que ao contribuir para o Full Retirement Sum (FRS) da SA, a maioria dos residentes de Singapura terá poupanças suficientes para cobrir despesas básicas de subsistência, incluindo custos de aluguer.

O FRS é de US$ 213.000 para alguém que completará 55 anos em 2025 e US$ 220.400 para alguém que completará 55 anos em 2026.

Ele acrescentou que você também pode considerar um desconto voluntário para casa se tiver usado as economias regulares de sua conta para obter ativos. Quanto mais você devolve a sua casa, mais CPF você pode economizar para a aposentadoria.

A restituição exigida inclui os recursos utilizados para pagar o imóvel e quaisquer juros que teriam sido auferidos se o dinheiro permanecesse na conta do CPF.

Mercer reiterou suas recomendações ao CPF para melhorar o sistema previdenciário.

Entre as sugestões poderiam estar medidas implementadas para reduzir as barreiras à criação de planos de reforma empresariais em grupo, disse o especialista em pensões.

Pang, autor do The CPF Playbook, que fornece orientação sobre a utilização do CPF para a reforma, disse que tais planos empresariais poderiam complementar o CPF para o rendimento da reforma, ao mesmo tempo que ajudavam os empregadores a reter os empregados.

Ele observou que o desafio é conceber um plano corporativo que complemente o sistema de CPF existente sem prejudicá-lo.

Ele acrescentou que uma alternativa poderia ser os empregadores reembolsarem os funcionários que adquirirem planos de aposentadoria individuais de companhias de seguros.

Outra recomendação da Mercer envolve aumentar a idade em que os membros do CPF podem sacar o excesso de poupança de 55 para 60 anos.

Se um membro atual do CPF tiver reservado FRS em seu RA, ele poderá sacar qualquer quantia que exceda seu FRS quando completar 55 anos.

Sr. Pang disse que a proposta era muito delicada. Ainda assim, ele concorda que pode fazer sentido, dado o envelhecimento da população e o aumento da esperança de vida aqui.

Ele acrescentou que aumentar a idade de retirada garantiria maior segurança financeira mais tarde na vida.

A otimização do CPF é uma camada do planejamento de aposentadoria. Pang disse que os membros do CPF podem querer explorar maneiras de complementar seus pagamentos do CPF Life.

Podem considerar investir numa carteira de investimentos globalmente diversificada ou contribuir para o Regime Complementar de Reforma (SRS).

Qualquer pessoa com mais de 18 anos pode abrir uma conta SRS em qualquer um dos três bancos locais (DBS, OCBC e UOB).

O SRS é um esquema de poupança voluntária que permite aos indivíduos ganhar dinheiro e obter benefícios fiscais ao mesmo tempo.

O limite de contribuição anual é de US$ 15.300 para residentes de Cingapura e US$ 35.700 para estrangeiros.

Como os fundos SRS ganham uma taxa básica de juros de 0,05% ao ano, você deve investir seus fundos SRS em uma variedade de ativos, como ações, títulos ou fundos de investimento.

O planejamento financeiro prudente inclui garantir proteção adequada, especialmente na forma de cobertura de seguro para despesas médicas e cuidados de longo prazo, disse Pang.

“Ter uma rede de segurança de saúde forte garante que você não terá que gastar muito de suas economias para a aposentadoria durante uma crise de saúde”, acrescentou.