Congelamento de pensões na Áustria – um sinal de alerta para as pensões alemãs

O sistema de pensões austríaco é frequentemente utilizado como modelo de como a Alemanha deveria construir o seu próprio sistema de pensões. Isto deve-se principalmente ao facto de os níveis de pensões serem bastante elevados. Os idosos dos países vizinhos recebem em média 87% do seu último salário líquido como pensão. Na Alemanha é de cerca de 55%.

É por esta razão que a Áustria está a reduzir as pensões.

Portanto, não deverá haver mais aumentos nas pensões de todos os reformados no próximo ano. Normalmente, os pagamentos aumentam automaticamente pelo menos pela taxa de inflação. Em 2026, esta compensação só deverá ser concedida aos pensionistas com rendimento mensal inferior a 2.500 euros. Isto afetará aproximadamente 74% de todos os adultos mais velhos. De acordo com cálculos preliminares do Statistics Austria, você receberá 2,7% a mais por mês, ou 67,50 euros na melhor das hipóteses. Todos os pensionistas com rendimentos mais elevados deverão receber este montante como pagamento único.

Nosso vizinho governo federal está enfrentando problemas explosivos este ano. A Áustria está ameaçada pelo procedimento do défice da UE porque tem uma dívida superior à permitida pelo acordo de estabilidade da UE há vários anos. O défice orçamental de 2024 foi de 4,7%. 3,0% é aceitável. Por conseguinte, o Conselho dos Ministros das Finanças da UE lançou oficialmente um processo penal no início de julho. Mas isto irá parar enquanto a Áustria se comprometer com um plano de austeridade rigoroso que garantirá que atingirá novamente o seu défice máximo até 2028, o mais tardar. Caso contrário, a UE acabará por controlar e restringir ainda mais rigorosamente as políticas financeiras da Áustria.

A Áustria precisa de poupar mais de 6 mil milhões de dólares.

Para compensar o défice, é necessário poupar 6,39 mil milhões de euros no próximo ano. Os reformados também deveriam desempenhar este papel, pelo menos para aqueles que ganham mais. Também planejamos aumentar os prêmios de seguro saúde para todos os pensionistas. Isto poderá poupar-lhe mais de 300 milhões de euros ou gerar rendimento adicional.

Espera-se que a decisão final sobre as alterações nas pensões seja tomada pelo gabinete do Governo Federal Austríaco na próxima semana. Não será popular. Os liberais económicos e os empregadores consideram que esta mudança ignora o princípio de que as pessoas que contribuem mais durante a sua vida profissional devem receber pensões correspondentemente mais elevadas mais tarde na vida.

Cortes nas pensões também estão a ser discutidos na Alemanha

Uma reafectação de fundos dentro do sistema de pensões dos pensionistas mais ricos para os mais pobres também está a ser discutida na Alemanha. Os economistas que assessoram o governo federal já recomendaram isto, juntamente com muitas outras mudanças no sistema de pensões, no seu relatório anual de 2023. O Instituto Alemão de Investigação Económica (DIW) também fez recentemente esta afirmação. Os economistas de lá chamam explicitamente isso de “boomer solo”.

Embora as duas ideias pareçam semelhantes, suas origens são muito diferentes. Boomer Solo não pretende cortar gastos do governo. Pelo menos não diretamente. A ideia aqui é que os pensionistas ricos ajudem os pensionistas pobres através de doações solidárias. Isto visa reduzir o número de pessoas que sofrem de pobreza na velhice.

Solos Boomer também beneficiam estados

Atualmente, 18% dos reformados alemães estão abaixo do risco de pobreza, o que equivale a 60% do rendimento líquido mediano. A DIW afirma que esta percentagem pode ser reduzida para 14% através da ideia Boomer Solos. Os 20% mais ricos dos reformados alemães terão de renunciar a 3-4% do seu rendimento, enquanto os 20% mais pobres receberão 10-11% mais. Esta é uma enorme vantagem para todos os pensionistas de baixos rendimentos, mas também beneficia o país, uma vez que poupa alguns dos custos da segurança básica na velhice. O actual orçamento federal atribui 12,25 mil milhões de euros a este objectivo e, na melhor das hipóteses, poderão perder-se até 2,7 mil milhões de euros.

Os economistas, por outro lado, querem mudar a forma como os aumentos das pensões são calculados. Isto significa que as futuras pensões aumentarão de forma menos dramática do que antes. Da mesma forma, as pensões baixas deveriam ser aumentadas e as pensões elevadas deveriam ser desvalorizadas. Isto também redistribuiria o dinheiro dentro do sistema, mas raramente levaria a rendimentos mais elevados ou a custos mais baixos de seguros de pensões.

Se você observar a ideia em detalhes, ela se parecerá com isto:

DIW apresentou várias opções possíveis para Boomer Solo, e várias mudanças na economia terão que ser feitas. Mas eles têm uma coisa em comum. Uma opção para o DIW, também sugerida por economistas, é dar aos que ganham menos pontos de pensão mais pontos de pensão e aos que ganham mais menos pontos de pensão do que o habitual hoje. Até agora, existem pontos de pensão concedidos através do pagamento da contribuição média anual de todos os segurados. Atualmente, 1 ponto de pensão corresponde a uma pensão mensal de 40,79 euros.

O DIW propõe atualmente aumentar todos os pontos de pensão até 20,8 em 50% e desvalorizar todos os pontos de pensão acima deste valor em 50%. Isto significa que um trabalhador com baixos salários que só conseguiu acumular 30 pontos de pensão receberá no futuro 35,8 pontos de pensão e, portanto, uma pensão mais elevada. Por outro lado, um ganhador de topo que acumulou cerca de 80 pontos terá os seus pontos de pensão desvalorizados para 60,8 e a sua pensão será reduzida em conformidade. Os cálculos actuais mostram que todas as pessoas com uma pontuação de pensão até 41,6 beneficiariam neste cenário e todas as pessoas acima desse valor perderiam.

Mudança na fórmula de pensão

As outras duas opções para o DIW são impor um imposto especial de 10% aos pensionistas sobre todos os rendimentos de reforma, incluindo pensões pessoais e empresariais, pensões da função pública e outras pensões. É opcional incluir rendimentos de investimentos, como rendimentos de aluguel e lucros de ações. Deveria ser aplicado um subsídio de 902 a 1.048 euros por mês, para que os pensionistas de baixos rendimentos tenham pouco ou nenhum impacto.

Os economistas, por outro lado, querem se aproximar da fórmula previdenciária. Esta é uma equação matemática complexa onde o valor presente dos seus pontos de pensão é recalculado a cada ano. Parte desta equação é o fator de sustentabilidade. Só foi introduzido em 2000 pelo então governo vermelho-verde. A proporção entre contribuintes e pensionistas deve ser levada em consideração. Simplificando, quanto mais pensionistas pagam contribuições, menor é o aumento anual das pensões.

Depende do índice de pensão

Este fator de sustentabilidade volta a ter um índice de pensionistas. Atualmente é 0,25. Isto significa que um quarto da deterioração da relação entre contribuintes e pensionistas é suportado pelos pensionistas (através de aumentos nas pensões mais baixas) e três quartos pelos pagadores através de aumentos nos prémios de seguro. Os economistas sugerem alterar esta relação para 0,5. Isto significa que contribuintes e pensionistas partilham igualmente o fardo. Como resultado, tanto as contribuições como as pensões aumentarão menos rapidamente.

O segundo passo é alterar a base de cálculo das pensões. Até agora, isto acompanhou as mudanças nos salários reais. Segundo os economistas, isso só deveria ser aplicado a futuros cálculos de pensões de subscrição. As pensões tradicionais, por outro lado, devem acompanhar a inflação para garantir que os pensionistas não percam poder de compra. Este modelo já é comummente implementado em muitos outros países, incluindo Suíça, Finlândia e Polónia. Também são possíveis modelos mistos que considerem igualmente as alterações salariais e a inflação.

Gastos com pensões são o item mais alto do orçamento federal

De acordo com os cálculos dos próprios economistas, isto apenas aumentaria a taxa de contribuição para as pensões para 22% dos rendimentos totais até 2080, em vez de 24%. Por outro lado, os níveis de pensões diminuirão dos actuais 48% para 42% até 2050. O nível de pensões é o rácio entre a pensão de um idoso com 45 anos de rendimento médio dividido pelo rendimento médio dos trabalhadores.

Os custos com pensões já são o item de maior custo no orçamento federal. Este ano, serão pagos 140 mil milhões de euros de subsídios aos seguros de pensões. Grande parte deste montante também se destina a benefícios não relacionados com seguros, como as pensões das mães, mas mesmo sem isso os subsídios ainda seriam enormes. Este ano, isso representa cerca de 28% do orçamento federal total.

Veja como as coisas provavelmente mudarão na Alemanha

Os custos continuarão a aumentar nos próximos anos porque o número de reformados entre os boomers continuará a aumentar enquanto a proporção de pessoas empregadas diminuirá. No passado, o governo federal sempre atrasou soluções para esse problema. O actual conselho formou recentemente uma comissão para desenvolver propostas de reforma das pensões até ao final do ano. O foco está no financiamento do sistema e na redução de custos sempre que possível.

É, portanto, provável que as mesmas ideias dos DIW e dos economistas se reflictam nas propostas da Comissão. É difícil dizer se isso será politicamente viável. Tanto a Federação como o SPD estão relutantes em poupar dinheiro para os reformados. Mais recentemente, tem havido uma preferência por aumentar as contribuições para pacotes de pensões em vez de reduzir as pensões. Este último também será um ponto difícil de vender publicamente. Talvez olhar para a Áustria ajude como modelo. Porque o governo terá de enfrentar uma tempestade de protestos contra os cortes nas pensões nas próximas semanas.