As autoridades acreditam que o Estado os está protegendo, mas muitas vezes isso não é verdade.
Os funcionários do governo muitas vezes acreditam que estarão automaticamente cobertos caso fiquem incapacitados. Mas a realidade parece diferente. O especialista em seguros Bastian Kunkel, da Versicherungen mit Kopf, explica por que é importante lidar com o seguro de invalidez desde o início e como os funcionários públicos podem se proteger de maneira ideal.
O seguro estatal não cobre todos os casos. Em particular, não se aplica a jovens funcionários públicos que sejam despedidos ou em liberdade condicional e que ainda não sejam elegíveis para pensões. Ficar incapacitado durante esse período pode levar rapidamente a dificuldades financeiras.
adequado Seguro de Invalidez (Seguro DU) Nesses casos, protege contra a perda da base financeira de existência.
Bastian Kunkelfundador da “Insurance with a Mind”, é um especialista líder no setor de seguros, com mais de 850.000 seguidores nas redes sociais. Sua VMK Versicherungsmakler GmbH é uma das melhores corretoras da Alemanha. Ele é membro do círculo de especialistas. O conteúdo representa opiniões pessoais baseadas na experiência individual.
O que é seguro de invalidez?
O seguro de invalidez é um tipo especial de seguro. Seguro de Incapacidade Ocupacional (BU)Destina-se a funcionários públicos. Esta medida entra em vigor quando o empregador comprova formalmente a incapacidade para o exercício das funções, ou seja, quando o servidor deixa de ter condições permanentes para o exercício das suas funções oficiais.
Nesse caso, a seguradora paga um. pensão mensalCompensa a perda de rendimento. As despesas de subsistência são cobertas mesmo em situações de emergência.
Diferença entre Incapacidade Ocupacional e Incapacidade de Serviço
O seguro de invalidez industrial geralmente verifica se o segurado ainda é capaz de realizar o trabalho que aprendeu ou praticou, enquanto o seguro de invalidez industrial se baseia nisso. Decisão Oficial do Empregador.
- Para BUs regulares, a seguradora verifica de forma independente se você tem alguma deficiência ocupacional.
- Com o seguro DU, isso geralmente é suficiente. diagnósticoQue o oficial não está apto para o trabalho.
Ser capaz de evitá-lo é uma vantagem decisiva. verifique novamente e longo debate Com companhias de seguros.
Cláusula de Incapacidade – A Chave do Seguro
Basicamente, há uma distinção cláusula de invalidez Três variações:
Cláusula de Incapacidade Real – Melhor Proteção
Uma verdadeira cláusula de incapacidade é a melhor opção para os funcionários do governo. Aqui, a seguradora reconhece a decisão do empregador. Se um funcionário público ficar incapacitado ou se aposentar, a seguradora paga automaticamente a pensão sem confirmação separada.
“Para os funcionários públicos, a aposentadoria ou demissão por incompetência geral no trabalho é considerada incapacidade ocupacional.”
Confira o seguinte: A avaliação do empregador por si só é suficiente. – Isso garante um serviço rápido e fácil.
Incompetência absoluta em termos de serviço – linguagem traiçoeira.
Eles podem parecer semelhantes, mas podem custar mais. “Para os servidores públicos, a aposentadoria por incapacidade geral para o exercício de funções é considerada invalidez ocupacional.”
Problema: Esta disposição funcionário público vitalício. Os funcionários públicos colocados em liberdade condicional ou destituídos do cargo ficam incapacitados. Demitido, não transferido – você recebe sem resultados.
Falsas cláusulas de incapacidade – evite-as a todo custo.
As cláusulas DU falsas incluem: variante mais fraca. Aqui, a própria seguradora determinará se você tem uma incapacidade profissional na acepção da condição, mesmo que o seu empregador já o tenha declarado inapto para o trabalho.
“Se o funcionário estiver sujeito a reforma antecipada por incapacidade geral, a incompetência profissional do funcionário será avaliada de acordo com a aplicação das disposições gerais.”
resultado: Apesar do seu despedimento, a seguradora pode recusar-se a pagar as prestações porque a incapacidade para o trabalho não significa automaticamente que você está incapacitado.
Portanto, verifique seu contrato com atenção ou deixe-o para outra pessoa. profissional Confira para evitar surpresas desagradáveis.
Quem precisa de seguro de invalidez?
Funcionários públicos envolvidos no despedimento (por exemplo, estagiários de professores, estagiários de polícia, estagiários)
Isto é especialmente perigoso porque se você ficar impossibilitado de trabalhar, será imediatamente demitido e não receberá nenhum cuidado. Sem seguro privado, o seu rendimento financeiro desaparece rapidamente.
também funcionário público aprendiz O direito de receber uma pensão é muito limitado. A DU Insurance certamente preenche essa lacuna.
Embora você possa ter direito a uma pensão, ela geralmente substitui apenas uma parte da sua renda anterior. Esta lacuna pode ser preenchida com seguros privados adicionais.
Quanto custa o seguro de invalidez?
O valor que você contribuir dependerá de vários fatores.
- Idade e estado de saúde na formatura
- Valor de pensão mensal desejado
- Termo e Termos e Condições
- Grupos profissionais (professores, policiais, oficiais de justiça, etc.)
Jovens funcionários públicos já podem sair Aproximadamente 40-60 euros por mês Obtenha proteção confiável. As pessoas que compram seguros mais tarde pagam muito mais. Isto também ocorre porque o risco aumenta com a idade.
Verificação de integridade e risco de aprovação
Como outros seguros de acidentes industriais, aqui também existe seguro. exame de saúde necessário. Você pode se inscrever se tiver condições pré-existentes. rejeitado Ou apenas sobretaxa É aceito.
dica: Os candidatos ao serviço público devem fazê-lo o mais cedo possível. Idealmente Antes do serviço público – Se você estiver com boa saúde, inscreva-se no seguro DU. Isso o ajudará a garantir melhores condições e evitar ser excluído dos benefícios.
Alternativa: Combinação de proteção BU e DU
Muitas seguradoras hoje oferecem esse serviço. tarifa do país Isto inclui tanto o seguro tradicional de invalidez industrial como as provisões de incapacidade para o trabalho. Isto é especialmente útil se você não tiver certeza se manterá seu status de funcionário público permanentemente.
Esses direitos são pagos em ambos. Deficiências ocupacionais “normais” (por exemplo, ao mudar para o setor privado) Demissão por falta de capacidade para o trabalho.
Conclusão: a proteção precoce vale a pena
O seguro de invalidez é para funcionários públicos. É uma necessidade, não uma opção. Isto proporciona uma protecção sólida contra perdas financeiras caso não consiga trabalhar e colmata uma lacuna crítica que o país não consegue cobrir.
vertical jovens burocratas Beneficie-se de contribuições favoráveis e termos de aceitação simples. Uma coisa é importante. Incapacidade genuína de prestação de serviçosDesempenho sólido e flexibilidade a longo prazo.
