À medida que a fumaça começou a subir em partes do sul da Califórnia neste fim de semana, o número de grandes incêndios florestais parecia ser alto. Tantos 10.000 casas e outras estruturas Bairros inteiros na área de Los Angeles estão em chamas desde a semana passada, deixando para trás uma destruição massiva.
Se sua casa for destruída ou danificada por um incêndio florestal, aqui está o que você precisa saber sobre o processo de reclamação de seguro, seus direitos como proprietário e como se preparar para o que vem a seguir.
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O que fazer se sua casa for danificada ou destruída
Se você e sua família estiverem seguros e puderem avaliar os danos à sua casa, você deve ligar para sua seguradora para iniciar o processo de reclamação. É importante entrar em contato com a empresa o mais rápido possível, pois esse processo pode levar vários meses.
Se a sua casa for completamente destruída e for declarado estado de emergência, a sua seguradora Exigido por lei Para fornecer um pagamento mínimo adiantado, mesmo que um avaliador não tenha visto sua propriedade. Isto inclui um terço do valor de reposição dos seus pertences pessoais e pelo menos quatro meses de aluguel para a área local.
Revise cuidadosamente sua apólice de seguro residencial ou locatário, incluindo seus limites. Comece a criar documentação e um registro em papel para apoiar seu processo de sinistros. Se você tiver fotos de sua propriedade e veículos antes do incêndio, você pode ajudar a preenchê-las Bens domésticos Se você ainda não enviou um.
Depois de verificar se sua casa está habitável, documentar os danos e iniciar o processo de reclamação do seguro, entre em contato com o credor hipotecário ou senhorio sobre as próximas etapas.
Demais? Os residentes da Califórnia podem encontrar recursos e uma linha de apoio Registre uma reclamação de seguro contra incêndios florestais aqui.
Danos causados por incêndio florestal podem ou não ser cobertos pelo seguro
Dependendo da sua apólice, de onde você mora e da cobertura que você paga, o seguro do proprietário (ou locatário) pode cobrir danos causados por incêndio florestal à sua casa ou pertences. ou pode não compensar.
Em geral, o incêndio é um “risco coberto” na maioria das apólices de seguro residencial, a menos que sua apólice descreva especificamente uma exclusão para incêndios florestais ou se você for descartado ou a cobertura for negada.
Em algumas áreas propensas a incêndios florestais, as apólices de seguro residencial têm um preço mais alto ou exigem uma franquia separada para sinistros de incêndios florestais. Se você mora em uma casa de alto risco que não pode pagar pelo seguro residencial tradicional, o Esquema FAIR (acesso justo aos requisitos de seguro) Seguro básico contra incêndio pode ser fornecido.
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Como registrar uma reclamação por danos causados por incêndio florestal em 8 etapas
É natural sentir-se sobrecarregado quando um desastre natural perturba sua vida. Veja o que os proprietários podem fazer se sofrerem uma perda parcial ou total devido a um incêndio florestal.
Etapa 1: ligue para sua seguradora residencial
Depois de obter a cobertura, inicie o processo de reivindicação para receber um pagamento inicial para cobrir suas despesas de subsistência por vários meses. Ao planejar o longo prazo, garanta seu fator dedutível.
Passo 2: Liste os danos
Se puder, fotografe e descreva os danos à sua casa, veículos e pertences pessoais. Se você ainda não completou um Bens domésticos Para fins de seguro, trabalhe com um amigo ou familiar de confiança para descrever e listar eletrodomésticos, móveis, eletrônicos, decoração e outros equipamentos, juntamente com o nome da marca e o preço estimado de compra.
Etapa 3: revise sua política cuidadosamente
Revise o seguro residencial ou a apólice do locatário, seus limites de cobertura e quais benefícios você tem para reembolso pessoal e despesas de subsistência. As companhias de seguros devem fornecer essas informações mediante solicitação.
UM Uma apólice de seguro residencial típica Inclui cobertura para reconstrução ou substituição da estrutura da sua casa e estruturas isoladas como garagens, bem como cobertura até determinado limite para pertences pessoais no interior da habitação. A maioria das apólices também oferece proteção de responsabilidade e cobertura para Despesas de Vida Adicionais (ALE).
Etapa 4: guarde seus recibos
Fique atento aos seus limites ALE para cobrir contas de hotel ou aluguel, refeições em restaurantes e outras despesas que você possa incorrer enquanto sua casa estiver sendo reparada ou reconstruída. Se sua casa for destruída e precisar ser reconstruída, você poderá ter pelo menos um ano ou mais de despesas adicionais de subsistência.
Passo 5: Preste atenção às fraudes
Durante um grande desastre, é fácil se deixar levar por rumores ou cair neles Golpes. A apólice de seguro ou empresa do seu vizinho pode ser diferente, então trabalhe apenas com a sua seguradora, diz ele Janete RuizRepresentante sem fins lucrativos baseado na Califórnia Agência de informações de seguros. A fraude é comum. “Empreiteiros não licenciados e avaliadores públicos não licenciados muitas vezes atacam as vítimas de perdas”, disse Ruiz.
Etapa 6: documente tudo
Crie uma pasta de sinistros onde você pode manter notas, registros e detalhes de cada interação que você tem com sua seguradora, companhia hipotecária e outras. O processo de reclamação pode ser demorado e pode ser necessário garantir várias propostas e trabalhar diretamente com os empreiteiros.
Passo 7: Não aceite uma oferta injusta
Trabalhar com seu avaliador de sinistros é uma tarefa processo de negociação. Se a primeira oferta de liquidação não cobrir totalmente o custo de reparos ou reconstrução, você poderá enviar uma carta de solicitação de pagamentos adicionais com base nos seus limites de cobertura e no valor da sua casa.
“Muitas vezes os proprietários ficam na defensiva ou não fazem perguntas suficientes ao avaliador de sinistros. Se você não obtiver respostas, pergunte a um supervisor”, disse Ruiz.
Etapa 8: Obtenha ajuda profissional, se necessário
Se você não tiver certeza se está sendo tratado de forma justa pela sua seguradora residencial, muitos estados Fornecer recursos Para ajudar no processo de sinistros. Você pode buscar mediação ou contratar um advogado como último recurso para resolver uma reclamação contestada.
O que fazer se sua seguradora negar cobertura contra incêndios florestais
A maioria dos estados exige que os proprietários notifiquem os cancelamentos das apólices com meses de antecedência da data de vencimento. Se a cobertura for negada, é importante encontrar uma apólice com outra seguradora, disse Ruiz Programa FAIR da Califórnia Todo seguro leva para casa.
Divulgado pelo Comissário de Seguros da Califórnia, Ricardo Lara Banimento obrigatório de um ano Renovação e Cancelamento de Seguros. Pessoas em certos CEPs afetadas pelos incêndios florestais no sul da Califórnia não podem cancelar as apólices de seus proprietários por um ano, mesmo que sofram perdas.
Se o incêndio fizer parte de um desastre declarado pelo governo federal, a Agência Federal de Gerenciamento de Emergências (FEMA) fornecerá algum apoio aos proprietários segurados e não segurados. Proprietários de casas na Califórnia afetados por incêndios em Los Angeles e outros Você pode solicitar assistência da FEMA aqui.
O que você precisa saber sobre sua hipoteca após incêndios florestais
Mesmo que sua casa seja totalmente perdida ou considerada inabitável, você continua recebendo o restante de sua hipoteca. Entre em contato com seu credor imediatamente para ver se você se qualifica para uma tolerância ou diferimento de pagamento enquanto sua reivindicação é processada.
Alguns credores podem estar dispostos a adiar os pagamentos por três meses a um ano, dependendo da cobertura do seguro. Isso é muito importante para proteger sua pontuação de crédito, porque o atraso ou a falta de pagamentos de hipotecas podem ser relatados como inadimplentes e afetar sua classificação de crédito.
Como proteger sua casa de futuros incêndios florestais
Com os incêndios florestais a assolar todas as partes do país, muitas pessoas estão a tomar medidas para proteger as suas casas. Alguns estados, Califórnia etc.Existem programas federais, estaduais e locais para ajudar os proprietários de casas a reduzir o risco de incêndio, reformando e fortalecendo suas propriedades para protegê-las contra incêndios florestais.
As seguradoras residenciais também podem oferecer incentivos para a tomada de certas medidas, como a instalação de sprinklers, a construção de um perímetro defensivo em sua propriedade e a atualização de sua casa com materiais resistentes ao fogo.
