Um em cada três americanos No ano de 2025 eles resolvem fazer terapia. Se você é um deles, pode ter descoberto: Descobrir como fazer com que os benefícios do seguro cubram a terapia pode dar algum trabalho.

A difícil tarefa de descobrir se e como o seu plano de seguro cobre a terapia – ou escolher entre planos na esperança de cobrir a terapia – pode parecer esmagadora. Em uma votação de 2024, Mais da metade Entre os americanos inquiridos, o custo do tratamento de saúde mental é uma grande barreira aos cuidados, enquanto quatro em cada dez afirmam que a falta de prestadores é uma grande barreira. Um terço dos psicólogos Não faça seguro de jeito nenhumE mesmo aqueles que obtêm seguro de saúde através do seu trabalho muitas vezes têm de Saia da rede Pelos seus cuidados de saúde mental.

Por mais complicado que seja para os americanos obter cuidados de saúde física cobertos por seguros, “as pessoas com problemas de saúde mental ficam com a desvantagem”, Hannah Wesolowskiescreveu o diretor de defesa da Aliança Nacional sobre Doenças Mentais (NAMI) em um e-mail para Vox. “Esperamos mais, pagamos mais e temos menos opções de fornecedores.”

Isso torna especialmente importante entender como navegar pelos planos de seguro de benefícios de saúde mental que oferecem. Aqui está o que você precisa saber.

A maioria dos planos de seguro cobre terapia?

Há mais de 15 anos que os Estados Unidos têm uma lei – a Lei de Paridade em Saúde Mental e Equidade em Dependência – o que exige que a maioria dos planos de saúde forneçam uma cobertura de saúde mental tão boa quanto a sua cobertura de saúde física. Especificamente, a lei proíbe as companhias de seguros de cobrar mais pelas visitas a um prestador de cuidados de saúde mental do que por outras visitas ou de limitar o número de visitas que os planos cobrem.

No entanto, este regulamento não criou exactamente uma utopia de consumo. As companhias de seguros pagam frequentemente aos prestadores de saúde mental nas suas redes a taxas muito baixas, pelo que muitos terapeutas simplesmente optam por não participar em parcerias com planos de seguros. Wesolowski diz que as pessoas que procuram cuidados na rede muitas vezes encontram “redes fantasmas”, que são diretórios de prestadores que parecem fortes à primeira vista, apenas para descobrir que muitos prestadores não estão realmente aceitando novos pacientes. Isso significa que muitas pessoas acabam tendo que se comunicar com mais frequência Quatro ou mais fornecedores Antes de encontrar um terapeuta na rede. Aqueles que lutam para encontrar um terapeuta coberto muitas vezes acabam ficando sem.

UM a lei Aprovado em setembro de 2024 mira Redes esparsas são problemáticas e podem forçar as companhias de seguros de saúde a expandir as suas redes de prestadores nos próximos anos.

O que significam todos esses termos de seguro?

Geralmente, existem alguns tipos diferentes de pessoas que estão tentando obter terapia coberta pelo seguro. Tipo de cobrança É útil entender que:

Se você estiver avaliando um plano de saúde para determinar como ele cobre a terapia, consulte a seção do documento do plano sobre saúde mental na subseção “Paciente Ambulatorial”. Procure uma linguagem que descreva a consulta com um terapeuta: isso pode incluir linguagem como “visita ao consultório”, “psicoterapia individual, familiar ou de grupo”, “gerenciamento de medicamentos” e “atendimento virtual” ou “telessaúde”.

Alguns planos podem exigir que você pague o preço total pelas consultas de terapia até atingir sua franquia e, em seguida, cubra uma porcentagem da consulta até o final do ano. Alternativamente, você pode ter que pagar um co-pagamento por cada visita, enquanto o plano cobre o resto. Outros planos ainda podem cobrir um determinado número de visitas integralmente antes de você começar a pagar do próprio bolso.

Na maioria dos planos de seguro, os cuidados prestados pela rede de prestadores do plano custarão menos do que os cuidados prestados por prestadores fora da rede. Muitos planos pagarão uma porcentagem do custo total para provedores de sua rede e uma porcentagem menor (ou nada) para provedores fora da rede. Leia o plano com atenção e ligue para sua seguradora (número 800 no seu cartão de seguro) se tiver dúvidas.

Finalmente, o plano também deve indicar quantas visitas um ano cobrirá, algo como “máximo do ano civil”. A maioria dos planos agora exige cobertura de visitação ilimitada, mas existem alguns exceção.

Depois de iniciar a terapia, muitos terapeutas cobrarão diretamente de você, que você pagará e enviará à sua seguradora para reembolso.

Você deve encontrar primeiro um terapeuta ou escolher primeiro um plano de seguro?

Um dos principais preditores de quão útil a terapia será Se você “clica” com seu terapeuta – portanto, é bom que os consumidores tenham uma variedade de tipos e estilos de personalidade preferidos. No entanto, as seguradoras limitam o número de terapeutas que você pode acessar a baixo custo. Se você deseja iniciar a terapia, pode ser um desafio escolher primeiro um terapeuta e depois descobrir se ele está coberto por um plano de seguro, ou escolher primeiro um plano de seguro e, em seguida, encontrar um terapeuta na lista de provedores da rede do plano.

Não há escolha errada – a forma como você aborda isso depende do que você mais valoriza e dos recursos que tem à sua disposição. Se manter os custos baixos é o mais importante para você, faz sentido encontrar primeiro um plano de seguro com cobertura de terapia decente e preparar-se para procurar um terapeuta compatível quando estiver coberto. (Aqui estão algumas dicas que temos para encontrar um fornecedor adequado.)

No entanto, se você pretende trabalhar com um profissional de saúde mental específico, pode fazer mais sentido perguntar ao provedor com qual plano de seguro ele trabalha. (Se você escolher esta rota, certifique-se de saber certo A operadora do plano que aceita — saber o nome da seguradora não é suficiente.)

E se eu não tiver seguro? Ou não pode pagar a terapia?

Se você não tiver seguro, verifique se se qualifica para programas de seguro patrocinados pelo governo Medicaid ou Medicamentos – ou por meio de seu trabalho em seu estado, você poderá comprar seu próprio seguro Troca da Lei de Cuidados Acessíveis (também conhecido como ACA ou Obamacare) ou de um corretor de seguros.

Se você não conseguir obter seguro saúde, ainda terá opções. Se você deseja terapia, pagar o preço total do próprio bolso pode ser uma opção. É caro, geralmente a partir de $ 100 a $ 200 Alguns provedores oferecem terapia em uma escala móvel para uma única sessão – o que significa custos mais baixos para pessoas com menor capacidade de pagamento – então vale a pena perguntar.

bastante Somente provedores on-line Os serviços são oferecidos a pessoas que pagam do próprio bolso (alguns contratam determinados planos de seguro) e podem ser muito eficazes. “A pandemia mudou a forma como pensamos sobre a telessaúde”, disse Jeff Ashbyé psicóloga e professora da Georgia State University que estuda estresse e trauma. “O que descobrimos – consistente com pesquisas anteriores – é que muitos problemas podem ser tratados através da telessaúde”.

Existem também opções de terapia de baixo e gratuito custo. Megan Rochford, que supervisiona os assuntos nacionais do NAMI Linha de apoioOrienta que procurem universidades com programas de pós-graduação para oferecer psicoterapia; Muitas vezes oferecem tratamento gratuito.

Embora muitas pessoas possam pensar na psicoterapia e na medicação como a base do tratamento, existem outras maneiras de obter ajuda e apoio de outras pessoas. grupo terapia Geralmente é mais barato que a terapia individual e é para algumas pessoas Tão eficaz. A Associação Americana de Psicoterapia de Grupo tem um site Onde você pode procurar terapeutas de grupo certificados perto de você.

Grupos de autoajuda e apoio também podem ser úteis em muitas situações; Você pode encontrar várias listas de grupos de apoio aqui E aqui. Alguns podem até achar Apoio de paresCírculos de cura e outro Os métodos de cuidados comunitários são muito úteis.

Além disso, existem muitas “linhas diretas” gratuitas e confidenciais de saúde mental que fornecem suporte telefônico: o NAMI é nacional Linha de apoioE muitos estados administram seus próprios linha direta. Diferem de linhas directas como a 988 porque são menos orientadas para apoiar pessoas numa crise e mais para ligar as pessoas a recursos para cuidados futuros.

NAMI E Saúde Mental América Existem sites com recursos de ajuda para pessoas que procuram ajuda de baixo custo com problemas de saúde mental: visite a página deles Cuidado comunitáriodeles Diretório de linhas de apoioE outros ativos.

Independentemente de como você decidir buscar ajuda, vale lembrar que você não está caminhando sozinho.

Atualização, 3 de novembro, 10h ET: Esta história foi publicada originalmente em 2023 e foi atualizada várias vezes para incluir dados mais recentes.