Quatro erros podem transformar seu portfólio de ETF em um pesadelo

Faça a mesma coisa estúpida com os ETFs e com as ações.

Os ETFs são geralmente equiparados a investimentos passivos. O que isto significa é: “Como investidor, não estou tentando vencer o mercado. Não tenho uma opinião sobre quais ações estão sobrevalorizadas ou subvalorizadas. Apenas compro todas elas”. É uma abordagem muito razoável. Numerosos estudos demonstraram que poucos gestores de fundos obtêm melhores retornos do que o mercado mais amplo no longo prazo. ETFs com grandes índices, como o MSCI World, implementam esta abordagem de investimento passivo. Apenas um ETF permite investir em centenas ou milhares de empresas simultaneamente, amplamente diversificadas entre setores e países.

Infelizmente, muitos investidores ficam tentados. O setor financeiro é sempre bom em criar novos índices e fornecer ETFs adequados para eles. Os investidores agora podem usar ETFs para apostar em países individuais, indústrias e temas importantes, como militar ou semicondutores. Mas isso não é mais relevante para o investimento passivo. Ao adicionar esses ETFs temáticos, os investidores tentam vencer o mercado novamente. Isso pode funcionar temporariamente. Em muitos casos, os investidores em ETF com estas estratégias cometem os mesmos erros que os gestores de fundos. Acontece que você não está tentando vencer o mercado com ações, mas sim com ETFs cuidadosamente selecionados.

Invista com ETFs por vários anos

O facto de os ETFs diversificarem os seus investimentos não significa que sejam completamente isentos de risco. Os ETFs compostos por centenas de empresas normalmente atenuam a volatilidade das ações individuais. No entanto, mesmo durante a turbulência do mercado de ações, ainda existem perdas de preços. Os investidores em ETFs não precisam temer que empresas individuais entrem em falência e não sobrevivam à tempestade. A diversificação extensiva torna o risco de ações individuais praticamente insignificante. No entanto, pode levar algum tempo para os ETFs se recuperarem da turbulência no mercado de ações. Qualquer pessoa forçada a vender antecipadamente poderá ter prejuízo. Portanto, é importante ter um período de investimento de pelo menos 5 anos, preferencialmente 10 anos ou mais, mesmo para ETFs.

Ignorando o risco de cluster em seu portfólio

Qualquer pessoa com uma carteira composta por vários ETFs deve considerar urgentemente a composição do fundo. Ações populares como Microsoft ou Nvidia são frequentemente incluídas em vários índices como MSCI World e Nasdaq100. Enquanto estas ações subirem, os investidores receberão lucros duplos. Infelizmente, as coisas nem sempre sobem no mercado de ações. Se o preço das ações cair, os investidores terão de suportar perdas correspondentemente maiores. Ele descobriu então que seu portfólio não era tão diversificado quanto ele acreditava e que o risco individual das ações era maior do que ele gostaria.

Mesmo que dependa de uma combinação de ações e ETFs individuais, deve ter cuidado para não duplicar demasiado o valor. Caso contrário, será dado maior peso aos valores individuais que já estão representados por pesos elevados na carteira.

Venda todos os seus ETFs quando se aposentar.

Muitas vezes existe a crença de que as ações não são para a velhice. Mas isso está errado. As pessoas que hoje se aposentam aos 67 anos geralmente têm de 15 a 20 anos restantes de vida. Portanto, ainda existe um longo horizonte de investimento favorável para investir em ações. Assim, seu dinheiro pode continuar a crescer mesmo após a aposentadoria.

No entanto, à medida que envelhece, pode ser uma boa ideia reduzir um pouco a alocação de ações. O dinheiro que você precisa todos os meses para completar sua pensão não pertence ao mercado de ações. E à medida que você envelhece, se quiser realizar um ou dois sonhos antigos, como viajar, não deveria ter investido o tão necessário dinheiro em ações. Existe um risco muito grande de que as flutuações da taxa de câmbio possam atrapalhar seus cálculos e ficar subitamente sem dinheiro. É por isso que você deve manter em estoque apenas a parte de seus ativos armazenados que não será absolutamente necessária nos próximos anos.

Por exemplo, isto pode ser implementado através de uma estratégia passo a passo. Os investidores dividem os seus activos em segmentos de consumo e de crescimento, geralmente em incrementos de 10 anos. Os sectores de consumo servem para colmatar a disparidade nas pensões, enquanto os sectores de crescimento são investidos tendo em mente os retornos a longo prazo. Isso permite que você tenha uma renda adicional regular na aposentadoria sem ter que usar todos os seus ativos de uma só vez.