Como obter um empréstimo digital para fundos mútuos
Em outras palavras, empréstimos para fundos mútuos estão em risco. Como a promessa como garantia é uma classe de ativos voláteis, especialmente os fundos do fundo podem passar por estágios voláteis durante a turbulência do mercado. Se você não mantiver a margem necessária, pode ser necessário participar do investimento.
Observamos como a plataforma Fintech pode acessar rapidamente empréstimos ao Fundo Mútuo e por que deve ter cuidado ao usá -lo.
Acesso rápido
Portanto, se você possui um aplicativo fintech que fornece opções de empréstimo, como empréstimo de fundo mútuo, basta enviar o número PAN ao aplicativo da plataforma. O aplicativo importa automaticamente os fundos do mutuário conectado ao ventilador. O limite de crédito é calculado com base na taxa de valor da plataforma e na lista de sistemas elegíveis. Em seguida, o mutuário pode optar por ir para o mesmo limite de crédito ou definir o limite inferior.
Portanto, se você possui um aplicativo fintech que fornece opções de empréstimo, como empréstimo de fundo mútuo, basta enviar o número PAN ao aplicativo da plataforma. O aplicativo importa automaticamente os fundos do mutuário conectado ao ventilador. O limite de crédito é calculado com base na taxa de valor da plataforma e na lista de sistemas elegíveis. Em seguida, o mutuário pode optar por ir para o mesmo limite de crédito ou definir o limite inferior.
A maioria das plataformas tem um valor mínimo de empréstimo e frequentemente ₹10.000-25.000, o limite superior pode entrar em alguns peixes de croan, dependendo do tamanho do portfólio do mutuário. O índice LTV (empréstimo / valor) nos diz quanto você pode emprestar sobre cada tipo de empréstimo.
O mutuário também pode ajustar o limite de crédito no nível do sistema, selecionando quantas unidades do sistema específico são prometidas. O limite de crédito atua como uma instalação de retirada em excesso. Os interesses sobre o valor retirado desta instalação são cobrados. Os fundos mútuos da dívida oferecem uma relação LTV mais alta. Mais sobre isso mais tarde. No entanto, você não pode vender os fundos mútuos prometidos até que seja completamente reembolsado.
O próximo passo é conectar uma conta bancária. Esta conta é usada para receber um valor de empréstimo e configurar uma obrigação automática da conta para pagamentos mensais de juros. A missão é ativada após o pagamento do empréstimo.
Depois de conectar a conta, você precisa prometer o dispositivo de fundo mútuo. Se a promessa for confirmada, o contrato de empréstimo digital será exibido, revisado digitalmente e assinado para concluir o aplicativo.
Krishna Kanhaiya, diretora executiva da Mirae Asset Financial Services, disse: “É um processo completamente digital, para que você possa usá -lo quase imediatamente. As plataformas digitais levam várias a várias horas para pagar empréstimos à conta bancária do credor.
No caso de um limite específico, há uma taxa de processamento de empréstimo. ₹999 ou 0,5-1,5%do valor do empréstimo. Os termos de empréstimo são 12 meses, 24 meses ou 36 meses, dependendo da plataforma. No final do prazo do empréstimo, o mutuário que deseja estender a instalação deve pagar a taxa de renovação (geralmente a mesma taxa de tratamento original) antes que o empréstimo possa ser estendido. A taxa de processamento para empréstimos pessoais é de 1%a 3%do valor do empréstimo.
Emprestando
Cada plataforma mantém uma lista de fundos auto -mutuais que podem ser emprestados. A relação LTV depende do tipo de fundo. Em geral, os fundos mútuos de ações podem emprestar até 50%de seu valor, enquanto os fundos da dívida podem trazer 80%.
Por exemplo, se você tiver uma unidade de fundo mútuo de ações ₹4 lakh, você pode alugar ₹2 cotovias para eles. Por outro lado, se houver uma unidade de fundo mútuo de dívida ₹4 lakh, a qualificação de empréstimos pode subir ₹3,2 lakh, LTV para sistema de dívida foi maior.
O custo dos empréstimos é outra loteria. Os empréstimos pessoais geralmente têm uma taxa de juros de 9-24%ao ano, mas empréstimos para fundos mútuos podem ser usados em 9 a 15%, dependendo da agência de empréstimos e do tipo de fundos. O reembolso também é mais flexível. Em geral, é necessário interesse mensal. Ao fornecer um crédito de montante fixo ao excesso de retirada, o diretor pode ser pago antecipadamente, mas antes do período do empréstimo, o prazo deve ser renovado para pagar todo o diretor ou rolar sobre o empréstimo. Muitas plataformas também permitem pré -pagas sem execução duma hipoteca.
Adhil Shety, executivo -chefe do Bankbazaar, disse: “Como o mutuário fornece garantias, o empréstimo será estendido mesmo que a pontuação de crédito seja baixa, mas se houver uma falha em reembolsar empréstimos, o pedido poderá ser rejeitado.
Mas tenha cuidado. Se você emprestar um fundo mútuo de ações, deve prometer mais de 50% do empréstimo. O problema ocorre durante o período de alta volatilidade do mercado, onde o valor da retenção de ações prometidas pode ser reduzida rapidamente. Nesse caso, a agência de empréstimos pode emitir chamadas de margem. Você pode jurar mais unidades ou limpar alguns dos investimentos para restaurar as margens necessárias para fornecer garantias adicionais.
Por exemplo, suponha que você seja prometido ₹4 Valor de coto ₹2 lak. Se o mercado for 20%preciso, o valor da promessa é o seguinte. ₹3.2 Lark. As agências de empréstimos devem manter 50%do valor do empréstimo, então a almofada é agora ₹1.6 Lark. Então agora há uma tribo ₹40.000. Para se proteger, as instituições de empréstimos podem emitir chamadas de margem. ₹40.000. Se você não puder fazer isso de qualquer maneira, o credor poderá vender parte do investimento em promessa e dar margem novamente.
Existe um limite?
Você continuará recebendo todos os benefícios, como dividendos e auditorias de capital, no fundo mútuo que você promete. O único limite é que você não pode vender ou pagar essas unidades até que o mutuário limpe o empréstimo sem precedentes.
O mutuário pode continuar adicionando ao mesmo fundo por meio de um investimento maciço ou de um plano de investimento sistemático (SIPS), mesmo quando algumas ações são prometidas.
Durante o período obrigatório de bloqueio de três anos, você não pode prometer os mesmos bloqueios, como os estoques de poupança (ELSS). Algumas plataformas podem ser usadas como garantia para as unidades gratuitas restantes e uma plataforma que concluiu o período de bloqueio.
Quando devo escolher?
Você pode estar emprestando a uma taxa mais baixa, mas as compensações devem ser muito seriamente avaliadas pelo efeito do investimento. Se você precisar de fundos em pouco tempo, o empréstimo para fundos mútuos é melhor do que vender investimentos em fundos mútuos e perder potencial complexo de longo prazo. Mas se você não pode restaurar as margens no mercado volátil, poderá perder seu investimento.
Vishal Dhawan disse: “Aconselhamos nossos clientes quando os fundos de curto prazo precisam considerar esse tipo de empréstimo, mas preferimos receber empréstimos por fundos mútuos de dívida, com LTVs mais altos aqui, e a volatilidade das garantias é menor.
O planejador pode ser adequado para a demanda por financiamento a curto prazo, mas os fundos de longo prazo através do fundo mútuo não são rigorosos. “Mas se você precisar de fundos a longo prazo, os fundos mútuos da dívida não são ideais, é mais provável que as taxas de juros sejam mais altas do que as desses fundos.
Se o mutuário tiver apenas fundos orientados para o estoque, é aconselhável maximizar a relação LTV e manter espaço para a volatilidade do mercado. Se o LTV não for importado dentro de 7 dias, a plataforma terá o direito de vender o dispositivo de fundo mútuo para ajustar o empréstimo sem precedentes.
Apesar do limite, as opções raramente são usadas para permitir 80% de LTV e fundos mútuos de estoque em fundos mútuos da dívida. Em particular, se esses fundos estiverem conectados a metas de longo prazo, mais de 30 a 50% do investimento em fundos mútuos para esse empréstimo não devem ser prometidos.
Conclusão: Empréstimos para fundos mútuos podem parecer uma alternativa rápida e barata, mas há um risco de corroer a riqueza para usar ou proteger as opções com sabedoria.
