A principal razão para isso é que há uma falta de vontade dos índios de pagar pelos grandes regulamentos de Rias e o custo dos conselhos fiscais profissionais. A SEBI tomou medidas para aliviar os padrões qualificados e incentivar mais pessoas a se candidatarem a licenças da RIA, mas agora é uma variedade moribunda.
Infelizmente, porque é apenas parte do trabalho da RIA criar um retorno. As outras partes também são para rastrear clientes para atingir seus objetivos, plantando disciplina financeira, mesmo que não sejam mais importantes.
A história de Vishal Sharma, um especialista em TI de 51 anos de Delhi, e a história de Ria em 10 anos, mostra perfeitamente isso.
Eu perdi meu caminho do mar
Em 2014, 72%do portfólio de Sharma estava em imóveis. Ele também possuía seis apólices de seguro de passagem que não conhecem lucros ruins. Ele raramente sabia sobre ações ou fundos mútuos.
Um dia, um amigo de quatro anos chamado Nitin Sawant, fundador de uma empresa de consultoria de investimentos. Ao mesmo tempo, com o nascimento da criança, Sharma decidiu conhecer Sawant porque aceitou seriamente seu plano financeiro.
Dez anos depois, ele já alcançou alguns de seus objetivos financeiros e está indo bem para garantir a aposentadoria. Sharma disse: “Admito toda a disciplina financeira para ele.
Portfólio
Na primeira reunião, que durou mais de uma hora, Sawant explicou a falha do investimento até agora. Sharma investiu apenas em apólices imobiliários e de seguro. Ele teve que criar um portfólio de ações para reduzir a retenção imobiliária, abandonar a apólice de seguro de baixo tipo e criar riqueza.
“Não pude vender imóveis imediatamente. Todos os listamos como um item de linha separado na planilha do Excel e analisamos cada um em termos de taxa de mercado, perspectivas, necessidades imobiliárias e taxas de arrendamento. Decidimos planejar cada propriedade e alcançar os objetivos de educação e casamento de nossos filhos”.
Com o tempo, o setor imobiliário aumentou de 72%para 43%do portfólio.
Sawant também explicou por que deveria ser removido da apólice de seguro de doação. Ele mostrou que o rendimento interno da política que teve que pagar prêmios por 20 a 35 anos, considerando o período de retenção de longo prazo, era muito ruim. “Foi uma grande revelação para mim. Eu sempre pensei que a política havia garantido o futuro da criança”, disse ele.
O próximo passo foi construir um portfólio de ações. Sawant começou com o ETF (Fundos negociados em câmbio) e ações diretas. “Estamos em parceria com um analista de pesquisa registrado da SEBI que ajuda os clientes a investir diretamente em ações. Escolhemos fundos mútuos ativos de alta qualidade para os clientes e os revisamos”. A empresa também ajuda os clientes a investir em títulos e ouro.
É mais difícil manter seu objetivo
O objetivo é a base do planejamento financeiro. O mapeamento para outros tipos de produtos de investimento pode obter clareza. Sharma disse: “Gostaria de saber se o mercado deve ser vendido para incluir perdas quando sinto a tentação de comprar mais”.
Nesse dia, Sawant pergunta se ele precisa de dinheiro imediatamente. “Recuso -me. Então ele recomenda calma e seguiu o plano. O investimento ligado a alvo me faz entender que não há necessidade de gastar tempo no mercado. Você deve fazer um plano para atingir a meta, independentemente do ciclo de mercado”.
E quanto a investimentos da moda como senhas? ?
Sharma já alcançou a maioria dos objetivos, como fundos de emergência e dinheiro para a graduação e o casamento de seus filhos. Seu objetivo de aposentadoria é um trabalho contínuo. Ele alcançou 72%até agora. “Minha doação de EPF e SIP mensal devem conectar esse déficit até os 55 anos. As idéias são financeiramente livres e não estão sentadas em casa.
O seguro é uma rede de segurança
Sharma é a ₹O 1 plano de seguro cruzado que ele paga anualmente ₹15.141. Seu seguro de saúde é aproximadamente o mesmo valor combinando sua apólice básica. ₹8 lak e plano de supertop pessoal ₹95 lak ₹5 prêmio de dedução de cotovia ₹11.230. A política de emprego também visa cônjuges e crianças. Sharma e sua esposa ₹50 lakh e ₹25 lak ₹18.710 e ₹8.021 por ano.
Por que não há plano de saúde pessoal em seu nome? Sawant disse: “Artralizamos os fundos médicos apropriados para atender à dedução de supertop se perdermos nosso seguro de empregador”. Para sua mãe, que não é aplicável às políticas do empregador, a família comprou um plano básico pessoal e um super feito.
Relacionamento de longo prazo para objetivos de longo prazo
A tortura deve estar na mesma página que um cliente para ajudar os clientes a alcançar suas metas financeiras. “Nós nunca concordamos. Às vezes, acho que ele está me pressionando desnecessariamente. Afinal, porque é meu dinheiro e objetivo, devo dizer a última palavra? Mas ele sempre pode resolver seu trabalho de uma maneira que sempre podemos explicar sua perspectiva e sempre trabalhar”.
Por exemplo, Sharma lembrou que queria estabelecer uma meta de férias após a aposentadoria. ₹1 crore. “por que ₹1 crore? Sawant perguntou. Ele também perguntou ao número de viagens internacionais e domésticas de Sharma e muitos anos. Sharma sorriu e disse.
Em outro exemplo, Sharma está pronto para discutir sobre retornos negativos do portfólio e por que eles não venderam. “Estamos discutindo. Pode ser aquecido, mas sempre educadamente educadamente”.
Para Sawant, Sharma é um de seus clientes mais complexos. “Ele foi a primeira vez que estava na licença da RIA. Ele tem uma maneira única de lidar com o conceito de financeiro e ensinou muito sobre a psicologia dos clientes quando lidou com sua pergunta”, disse Sawant.
Sharma começou a pagar ₹A taxa de consultoria é de 18.000 por ano e paga 1%dos ativos, dependendo do conselho. “Desde o primeiro dia, Sawant explicou várias maneiras de os especialistas financeiros obterem renda. Foi significativo para mim pagar conselhos. Posso confiar nos consultores sem me preocupar com o conflito de entendimento”.
