Um dos critérios que os indivíduos vêem ao receber um cartão de crédito é a estrutura de recompensa. Alguns cartões de crédito oferecem pontos de recompensa. Estes podem ser usados de várias maneiras, e os valores por ponto são diversos.
Por outro lado, alguns cartões de crédito fornecem reembolsos para mantê -los simples. Neste artigo, discutiremos o tipo de cartão de crédito e o cartão de crédito que os indivíduos devem escolher.
O que é um cartão de crédito de reembolso?
O cartão de crédito de reembolso fornece uma certa porcentagem do valor de negociação elegível como reembolso. Durante o ciclo de especificação, os reembolsos para todas as transações elegíveis são acumulados. Quando uma declaração é criada, o reembolso integrado é concedido ao titular do cartão.
O cartão de crédito de reembolso é simples porque a proporção de reembolso é definida. O reembolso é aplicado automaticamente à conta do titular do cartão. Os titulares de cartões não precisam pagar como um ponto de recompensa. A quantidade de reembolso geralmente é usada para resolver a quantidade sem precedentes do próximo mês no próximo ciclo de reivindicação. Portanto, não há medo do vencimento do dinheiro quando o dinheiro é derivado no próximo mês.
Os cartões de crédito de reembolso são simples e fáceis de usar, mas o lado do flip é baixo em recompensa. A maioria dos cartões de crédito de reembolso tem uma taxa de remuneração de 1 a 5%. No entanto, alguns cartões de caixa têm uma taxa de compensação de 10%na categoria especificada.
A maioria dos cartões de reembolso tem limitações nos reembolsos que podem ser obtidos no ciclo de reivindicações. Como a maioria dos cartões de crédito, ele é excluído dos cartões de crédito de reembolso. As categorias excluídas não recebem reembolso. Portanto, essas categorias devem ser registradas.
Alguns cartões de crédito de reembolso não têm vida útil, mas a maioria deles tem taxas anuais na faixa de Rs. 500 ~ Rs. 1000. No caso da maioria dos cartões de crédito de reembolso, a taxa de renovação será isenta se você gastar um valor específico no ano anterior.
Tipo de cartão de crédito de reembolso
A categoria de reembolso é extensa e essa categoria possui uma variedade de cartões de crédito. Vejamos alguns dos cartões de crédito de reembolso.
Cartão SBI de Cashback: Os cartões SBI de reembolso são um dos cartões de crédito mais populares na categoria de reembolso. Oferece 5%de reembolso para todos os gastos on -line elegíveis e 1%para todos os gastos offline qualificados. O reembolso máximo que pode ser obtido no ciclo de especificação é limitado a Rs. 5.000. Portanto, os titulares de cartões podem salvar o máximo de Rs. 60.000 anualmente. A taxa anual do cartão é de Rs. 999 + Imposto. As taxas de renovação se opõem às despesas anuais de Rs. 2 lak.
Cartão de crédito bancário do Swiggy HDFC: Este cartão fornece 10%de reembolso como Rs no aplicativo Swiggy (entrega de alimentos, Instarart, Dineout e Genie). 1.500 por ciclo de reivindicação. As despesas on -line para os comerciantes especificados recebem 5%de reembolso de Rs. 1.500 por ciclo de reivindicação. Todas as outras categorias elegíveis têm 1%de reembolso. 500 por ciclo de reivindicação.
Os titulares de cartões podem salvar o máximo de Rs. 42.000 todos os anos com este cartão. A taxa anual é de Rs. 500 + Imposto. As taxas de renovação estão isentas dos gastos com RS. 2,00.000 no ano passado.
Cartão de crédito do Airtel Axis Bank: Este cartão fornece 25%dos reembolsos aos serviços da Airtel, como pagamentos pré -pagos e pós -pagos, banda larga, Wi -Fi e DTH através do aplicativo Airtel Agradecimentos. O caixa é limitado a Rs. 250.artel Agradece a aplicativos por ciclo de reivindicação recebe 10% de dinheiro para contas de serviços públicos, como eletricidade e gás. O caixa é limitado a Rs. 250 por ciclo de reivindicação.
As transações dos comerciantes preferidos (Swiggy, Zomato e Bigbasket) são transações de 10%de reembolso. Há um limite de Rs. 500 por três comerciantes por reclamação. Todas as outras transações elegíveis recebem 1%de reembolso sem limitar.
A taxa anual é de Rs. 500 + Imposto. A taxa anual está isenta das despesas anuais de Rs. 2 lak.
Além disso, existem outros cartões de crédito de reembolso:
- O HSBC Live+ Plus oferece 10% de reembolso para restaurantes, entrega de alimentos e custos de alimentos.
- Sim, o cartão de crédito de clique em banco oferece até 5%de reembolso para transações da UPI realizadas pelos membros do neon através do aplicativo Kiwi.
- O cartão de crédito do Tata Neu Infinity HDFC Bank oferece até 5%de reembolso por gastos com a Tata Neu e a parceira Tata Brand. Caixa está na forma de neucoínas.
- Os cartões de crédito do Amazon Pay ICICI Bank oferece até 5%de reembolso para os membros do Amazon Prime gastarem na Amazon. O caixa está na forma de salário da Amazon.
O que é um cartão de crédito de compensação?
Os cartões de crédito de recompensas oferecem benefícios aos titulares de cartões na forma de pontos de recompensa. A taxa de recompensa é geralmente para todos os Rs. 100 consumo. No entanto, alguns cartões de crédito (por exemplo, American Express) fornecem recompensas para todos os Rs. 50 é gasto e alguns (por exemplo, HDFC Bank) fornecem recompensas para todos os Rs. 150 consumo.
O ponto de recompensa é versátil. Os titulares de cartões podem ser usados para várias opções de reembolso. Alguns deles incluem:
- Custo da transação online/offline
- Reserva de acomodação em voo/hotel
- Declaração de reembolso da Fera
- Compra de cupons de presente
- Transfira para companhias aéreas e parceiros de hotel
- Doação para caridade
Em geral, o valor das opções de reembolso, como pagamento de transações, crédito de extrato, doação e compra de cupons de presentes, é avaliado em Rs. 0,20 ~ Rs. 0,30. O valor por ponto das opções de reembolso, como reservas de vôo, acomodações de hotéis, companhias aéreas e parceiros de hotel, geralmente é maior. Para reservas de voo e acomodações de hotéis, o valor do reembolso por ponto pode ser o máximo de Rs. 1.
O banco tem uma parceria com uma variedade de companhias aéreas e royalties de hotéis, permitindo que você envie pontos de recompensa para uma proporção específica. A taxa de transmissão é geralmente entre 0,5 e 2. Ou seja, um ponto de recompensa do cartão de crédito pode ser convertido de 0,5 a 2 pontos de parceiro.
Tipo de cartão de recompensa
O cartão de recompensa pode ser categorias ou geral. Nos últimos anos, os cartões orientados a viagens têm sido populares entre os titulares de cartas. Esse cartão de crédito geralmente oferece pontos de recompensa acelerados por gastos em categorias de viagens. Ele também fornece maior valor por ponto quando você é transferido para voos, hotéis ou companhias aéreas/parceiros de hotéis no momento da prisão. Vamos dar uma olhada em um cartão de crédito específico com uma taxa de remuneração apropriada.
Cartão de crédito do Axis Bank Atlas: Este cartão fornece dois edgeneiros (EMs) por Rs. 100 consumo. Os gastos relacionados à viagem obtêm taxa de compensação de aceleração de 5 em por Rs. 100 consumo. Os titulares de cartões recebem um bônus para alcançar o marco baseado em despesas. O EMS pode ser transferido para 19 parceiros de transferência (14 companhias aéreas e 5 hotéis). O EM pode ser transferido para um parceiro com uma proporção de 1: 2 (excluindo o Marriott Bonvoy).
Cartão de crédito American Express Platinum Travel Credit: Este cartão fornece uma taxa de compensação padrão de um ponto de recompensa de um membro (MR) por Rs. 50 consumo. Quando um titular de cartão consome Rs. 1,90.000 por ano, eles recebem um bônus de 15.000 pontos de RM. Da mesma forma, quando um titular de cartão consome Rs. 4,00.000 por ano, eles recebem 25.000 pontos e bônus adicionais de Rs. 10.000 Taj Presente VoUcher.
Os pontos do MR podem ser reembolsados por Air Maharaja, hotéis postais ou cupons de presente de Taj. Os pontos de RM podem ser transferidos para parceiros como voos e meninos do Marriottbone para reservas para hotéis.
HSBC Travelone Credit CardEste cartão fornece taxa de compensação de aceleração de quatro pontos de recompensa para todos os Rs. 100 foram gastos em voos, agers de viagem e transações em moeda estrangeira. Todas as outras categorias recebem dois pontos de recompensa para todos os Rs. Passamos 100 horas, exceto em categorias excluídas. Este cartão também oferece até 15%dos descontos imediatos em determinados agentes de viagens para voos e reservas de hotéis.
O ponto de recompensa pode ser transferido para 19 parceiros de transferência (15 companhias aéreas e 5 parceiros de hotéis). A taxa de transmissão da maioria dos parceiros é 1: 1, exceto 1: 1.
Devo escolher um cartão de recompensa ou cartão de reembolso?
Alguns anos atrás, o banco beneficiou o titular do cartão de crédito através da recompensa e outros métodos. O ponto de recompensa é versátil e pode ser usado de várias maneiras. O valor por ponto depende das opções de reembolso selecionadas.
Nos últimos anos, os bancos introduziram cartões de crédito para compensar os titulares de cartões com sacolas de cartão. Eles são fáceis de usar e fornecem uma certa proporção do valor da transação como reembolso.
A decisão de receber um cartão de crédito de recompensa ou reembolso depende da sua solicitação. Se você viajar com frequência, pode considerar os cartões de crédito de compensação focados nas categorias de viagens. Este cartão fornece uma taxa de compensação de aceleração para gastos relacionados à viagem. Você também pode pagar pontos de recompensa por voos e hotéis de reserva ou transferir para companhias aéreas/parceiros de hotel. Portanto, este cartão pode ajudá -lo a desfrutar de férias familiares gratuitas com pontos de recompensa.
Se você preferir um cartão de crédito com uma estrutura de recompensa simples sem viajar com frequência, considere os cartões de crédito de reembolso. Este cartão fornece a proporção do valor da transação como reembolso. Além disso, o valor integrado do reembolso é obtido automaticamente para o anúncio das postagens da conta do cartão todos os meses.
Gopal Gidwani é um escritor de conteúdo financeiro pessoal freelancer com mais de 15 anos de experiência. Ele pode entrar em contato com o LinkedIn.
Visite todas as atualizações financeiras pessoais aqui.
Indenização: Mint tem parceria com a Fintechs para fornecer crédito. Se você se inscrever, precisará compartilhar as informações. Essas alianças não afetam o conteúdo da edição. Este artigo é fornecido simplesmente educando e divulgando a conscientização das demandas de crédito, como empréstimos, cartões de crédito e pontuações de crédito. A hortelã não promove ou incentiva o crédito porque há uma série de riscos, como altas taxas de juros e taxas ocultas. Incentivamos nossos investidores a discutir isso antes que eles recebam crédito antes de discutir com um especialista certificado.
