Todos os seus investimentos em ações estão em ferramentas abertas. Ele evita cada setor, o tópico ou a aposta baseada em estilo. Seu portfólio consiste em 8 a 10 fundos mútuos diversificados em categorias e limites de mercado e não foi tocado por muitos anos sem impostos. Ele também utilizou estrategicamente as doações EPF (Funcionário) e PPF (Public Provident Fund) no passado.
Na entrevista hortelãJain compartilha viagens de investimento e filosofia. Trecho editado:
Existe uma lição de infância?
Meu pai estava muito organizado com finanças pessoais. Ele manteve o arquivo a cada ano fiscal e organizou cuidadosamente os registros de décadas atrás. Ele os atualizava sistematicamente toda semana. Quando ele passou em janeiro de 2022, seu arquivo estava atualizado até dezembro de 2021.
Outro evento teve uma influência contínua. Quando criança, comprei frutas e disse ao fornecedor que pagaria mais tarde. Meu pai estava com raiva e não me disse para pedir emprestado. Ele me ensinou o seguinteItni chaadar ho utna hi par pasaro“-Live em seus meios e evite alavancar.
Por favor me fale sobre sua carreira e viagem de investimento
Comecei como trainee de gerenciamento na ITC Ltd em Kolata em 2000 e me mudei para o Citi em 2003. Nos primeiros dias, morei com meus pais e recebi o excedente de investir. No entanto, comecei a investir em ações em 2005. Em Fushi, eu deveria ter começado cedo.
Qual é a atribuição atual do portfólio?
É dividido em participação de 63%, 35% de dívida e 2% de dinheiro. No capital, 82%são fundos mútuos e 18%são ações diretas. A maior parte da exposição à dívida está no EPF, e alguns são para minha filha em PPF e Sukanya Samriddhi Yojana.
Eu tenho 8 a 10 fundos mútuos diversificados de ações (porque o tópico ou fundos específicos do setor não corresponde à minha estratégia de compra, acho que “o tempo no mercado” é mais importante que o momento, e raramente reorganizo o portfólio e a partida anual é inferior a 5%.
Minha abordagem de investimento é simples e oferece alocação de ativos, por isso evito produtos híbridos.
Qual é o seu investimento favorito em dívidas?
A maior parte do meu investimento em dívida está no EPF e o restante está no PPF. Por 25 anos, os compostos EPF e PPF não são interrompidos. A taxa de juros sem imposto de 8,25% para o EPF é atraente. Eu usei o EPF há vários anos e, em 2020, contribuí com 88%do padrão para o EPF. Todos esses investimentos em dívidas não são de óleo, mas existem grandes buffers de estoque para liquidez.
Você comprou imóveis?
sim. Comprei uma casa em Bengala Ruru em 2010. Nesse ponto, o rendimento do aluguel foi de 6,5%e a taxa de juros do empréstimo à habitação foi de 8,5%. Então foi um negócio atraente. Mas eu o vendi com outra casa e reservei uma perda de capital devido a benefícios de índice. Usei essa perda para economia de impostos como lucro desativado para alguns dos meus investimentos em ações.
Em 2021, comprei outro imóvel em Mumbai e atualmente estou usando -o como a primeira residência. Não há excelente empréstimo à habitação agora. Embora o OD (o descoberto em empréstimo à habitação) tenha sido mantido continuamente, é reembolsado para todos os fins práticos porque todo o diretor estava estacionado na conta.
Como o portfólio foi feito?
Meu portfólio de ações fornece 17 a 18% de CAGR há quase 20 anos.
Qual é a meta de aposentadoria?
Eu pretendo me aposentar aos 55 anos. Tenho 48 anos. Estou buscando 40 vezes o custo anual do seguro de aposentadoria. Estou perto disso agora. Não incluo o objetivo educacional de uma filha em andamento. Eu já forneci separadamente para isso. As pessoas levam em consideração 25 vezes a capa, mas não o suficiente para mim. Eu sou bastante conservador para os aposentados.
Posso compartilhar minha estratégia de investimento?
1) Investimento disciplinar -Investi em ações sistematicamente por meio de SIPs (plano de investimento sistemático) por 20 anos. 2) Quando o mercado de ações cai, geralmente adiciona mais aos estoques. Eu sempre não o entendo corretamente, mas no geral isso ajuda a melhorar os lucros. Por exemplo, adicionei ações quando o mercado foi corrigido durante a crise financeira global de 2008 e quando o mercado foi revisado em 2020 com o conflito Covid-19. 3) Ficar a longo prazo é outra estratégia que me ajuda. Durante a crise financeira global, meu investimento inicial foi investido, mas se eu continuasse investindo e comprasse mais, meus lucros aumentaram. Fiquei a longo prazo e o mercado acabou se recuperando. 4) Minha carreira geralmente mostrava uma alta taxa de poupança que excede 30%. Meu foco está no que pode ser controlado do que os retornos.
O maior aprendizado foi como começou no poder composto e mais tarde. Eu vi um portfólio triplicar nos últimos cinco anos em uma viagem de investimento de 25 anos.
Outra estratégia que deve estar relacionada ao investimento é manter uma instalação de retirada. Não retirei nada disso, mas em preparação para os casos necessários. Ele será ativado por vários anos, pois atua como um pool de caixa de emergência que é embebido a qualquer momento.
Qual é a sua cobertura de seguro?
Eu tenho uma cobertura de seguro de vida ₹3 crore continuarão até os 60 anos e há outros sinais de saúde. ₹50 lak e super recarga ₹1 crore. Isso é no seguro de saúde do empregador.
Você tem outros investimentos que deseja pesquisar?
O REIT (Real Estate Investment Trust) e convites (Infraestruture Investment Trust) têm muito retorno e fornecem diversificação significativa do portfólio. Eu também quero aumentar a alocação global. Investir em ações listadas em câmbio porque o caminho do fundo mútuo de ações estrangeiras foi bastante fechado.
Você investiu em ações não listadas ou capital de risco investido?
Ainda não.
Qual é o outro objetivo?
A educação da minha filha está em andamento no Reino Unido e já levantou fundos. Eu quero viajar mais vida mais tarde.
