Um dos fatores mais importantes ao receber empréstimos pessoais é entender as taxas de juros. Afeta diretamente o valor total do reembolso para o prazo do empréstimo. Mesmo uma pequena diferença nas taxas pode ter um grande impacto no custo geral de parcelas mensais e empréstimos.
Esteja você emprestando emergências médicas, reforma da habitação, casamento ou educação ou como sua taxa de empréstimo pessoal funciona, isso ajudará você a tomar decisões financeiras com base em informações. Este artigo explica tudo o que você precisa saber sobre as taxas de juros de empréstimos pessoais.
Qual é a sua taxa de juros de empréstimo pessoal?
A taxa de juros dos empréstimos pessoais é a proporção do valor emprestado pelo credor. É que você paga para emprestar fundos. As agências de empréstimos aplicam essas taxas de juros para obter receita pelos fundos fornecidos aos mutuários. A taxa é chamada de relação anual (APR). Existem duas categorias na taxa de juros.
1. Taxa fixa: A taxa de juros fixa é mantida constante ao longo do empréstimo. A parcela mensal (EMI) não muda aqui. Você pode definir um orçamento mensal porque sabe o valor que precisa pagar.
2. Taxa de juros flutuanteA taxa flutuante flutua durante o prazo do empréstimo. Com base na mudança na situação do mercado ou na política interna do credor. Se a taxa de juros do mercado subir, as taxas de juros da EMI e do empréstimo também podem aumentar. Se a velocidade diminuir, o EMI também poderá ser reduzido.
Como os credores determinam as taxas de juros?
Os bancos tendem a investigar uma variedade de fatores antes de determinar as taxas de juros de empréstimos pessoais. Isso inclui:
1. Pontuação de crédito: Boas pontuações de crédito geralmente têm baixas taxas de juros. Isso reflete que você tem um registro de crédito estável e pode pagar empréstimos a tempo.
2. Nível de renda: A renda média mensal é útil para as instituições de empréstimos avaliarem a capacidade de empréstimo do credor. Os candidatos com renda estável e apropriada podem reduzir as taxas de juros.
3. Status do emprego: Indivíduos com empregos estáveis podem ser mais baixos que os autônomos, porque são consistentes com a renda.
4. Valor e termo do empréstimo: Empréstimos com períodos de reembolso curtos podem ter baixas taxas de juros e, se seus termos forem mais longos, a taxa de juros poderá ser um pouco maior.
Como calcular o custo total dos empréstimos pessoais
Para entender o custo real de um empréstimo pessoal, é importante usar a calculadora EMI de empréstimo pessoal. Esta calculadora permite que você insira os detalhes padrão do empréstimo e calcule o EMI mensal e o valor total do reembolso. Ajuda a planejar efetivamente seu orçamento antes de solicitar um empréstimo. A fórmula básica usada para calcular o EMI é a seguinte.
Emi = (pxrx (1 r) n) / ((1 r) n -1)
R: Taxa de juros mensal
N: número mensal total
Essa fórmula pode ser aplicada manualmente, mas muitos mutuários escolhem calculadoras on -line emi porque são rápidas, confiáveis e convenientes.
Outras cobranças que afetam o custo
Os juros são o custo principal, mas algumas cobranças adicionais podem aumentar o custo total dos seguintes empréstimos pessoais:
Taxa de tratamento: A taxa de processamento é um pagamento único imposto pelo credor para lidar com o pedido de empréstimo.
Taxa pré -paga/executiva de execução duma hipoteca: Se você terminar o empréstimo antes do final do seu período, a taxa de pagamento pré -pago/ execução duma hipoteca poderá ser cobrado por algumas agências de empréstimos. Em fevereiro deste ano, o RBI anunciou uma diretriz específica para impedir que os bancos prevam empréstimos.
Taxa de atraso no pagamento: Se você atrasar o pagamento do EMI, a agência de empréstimos poderá impor uma taxa de pagamento em atraso por fazer parte do valor total do reembolso.
GST e outros impostos: Os impostos sobre produtos e serviços (GST) são cobrados por custos de processamento, valores pré -pagos e outros serviços relacionados a empréstimos.
Compreender sua taxa de empréstimo pessoal pode tomar uma decisão sobre empréstimos com base em informações. Sempre revise o tipo de taxa de juros, seja fixo ou rico, e compare as propostas de várias instituições de empréstimos. Mesmo pequenas mudanças na proporção podem aumentar ou reduzir o valor total do reembolso.
Planeje seu orçamento mensal usando a calculadora EMI e avalie os custos totais de empréstimo. Antes de solicitar um empréstimo pessoal, é importante considerar taxas adicionais, como taxas de processamento e imposto.
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