Você é um calouro que acabou de começar sua jornada profissional? Nesse caso, você precisa desenvolver um bom hábito de crédito e criar um bom perfil de crédito. Uma boa pontuação de crédito e um perfil permitem acessar produtos de crédito que o ajudarão a alcançar alguns dos seus sonhos. Neste artigo, examinaremos os bons hábitos de crédito que os calouros podem adotar para construir e manter boas pontuações de crédito e perfis.
Por que sua pontuação de crédito é boa?
Vamos entender por que sua pontuação de crédito é boa antes de discutir bons hábitos de crédito. Algumas das boas pontuações de crédito e alguns benefícios incluem:
Acesso ao cartão de empréstimo e crédito: Se você atender aos critérios de qualificação, poderá acessar o empréstimo e cartão de crédito selecionados. Você pode acessar essas ferramentas de crédito ao prosseguir com a jornada de planejamento financeiro. Você pode precisar de um empréstimo à habitação para comprar uma casa dos sonhos. Os empréstimos para carros podem ajudá -lo a comprar carros que estavam sempre ansiosos. Empréstimos pessoais podem ajudá -lo a tirar férias altas que podem relaxar e revitalizar.
Os bancos preferem empréstimos e cartões de crédito para indivíduos com boas pontuações de crédito. Em geral, os bancos consideram mais de 750 pontuações de crédito para fornecer empréstimos e cartões de crédito. No entanto, isso não significa que pessoas com menos de 750 pontuações de crédito não recebam empréstimos ou cartões de crédito.
Cada banco possui seus próprios requisitos mínimos de pontuação de crédito e outros critérios de qualificação para considerar os pedidos de produto de crédito. Algumas instituições financeiras consideram aplicativos individuais com até 600 pontuações de crédito. Alguns bancos podem ter certas condições para considerar a aplicação de indivíduos com baixas pontuações de crédito. Essas condições podem incluir aplicações conjuntas, garantidores, garantias e muito mais.
Empréstimo a baixas taxas de juros: Na seção anterior, vi como uma boa pontuação de crédito era necessária como um dos critérios de qualificação do empréstimo. Considerando o pedido de crédito, você precisa de uma pontuação básica de crédito, mas quanto maior a pontuação de crédito, melhor.
Quanto maior a pontuação de crédito, melhor o empréstimo em um termo melhor. Por exemplo, alguns bancos concedem a empréstimos uma taxa de juros ligeiramente menor para indivíduos com altas pontuações de crédito. Outros benefícios podem incluir descontos nas taxas de processamento de empréstimos, valores de empréstimo e termos de empréstimo.
Portanto, como uma pessoa nova, você é importante para construir e manter uma boa pontuação de crédito assim que iniciar sua carreira de emprego. Se sua pontuação de crédito for boa, você poderá acessar cartões de crédito e crédito. Além disso, se a pontuação de crédito for alta, alguns bancos poderão fornecer benefícios adicionais para empréstimos.
Bons hábitos de crédito
Agora entenda os benefícios de boas pontuações e perfis de crédito. Agora, vejamos um bom hábito de crédito que possa ser adotado para construir e manter uma boa pontuação de crédito.
Sempre pague suas dívidas no tempo. No início da carreira, a maioria das pessoas não usa suas pontuações de crédito porque não usava meios de crédito, como empréstimos ou cartões de crédito. Alguns bancos oferecem cartões de crédito aos calouros de acordo com as contas de aliança e salário de sua empresa. Outra opção é começar com um cartão de crédito de segurança que um banco fornece para a segurança de depósitos fixos.
Pode ser necessário usar seu cartão de crédito para custos regulares. Quando você começa a usar um cartão de crédito, este é um bom momento para desenvolver o primeiro hábito de crédito que sempre paga suas dívidas. Envie o hábito de pagar as contas mensais do cartão de crédito antes do prazo ou do prazo.
O banco só pode pagar o valor mínimo e entregar o saldo à próxima reivindicação. No entanto, se você entregar o saldo, os juros devem pagar juros pesados. A maioria dos bancos geralmente reivindica uma taxa mensal de 3,00% a 3,50% ao mês do saldo do cartão de crédito. A taxa de juros anual é interpretada de 36,00%a 42,00%.
As reivindicações de juros são adicionadas rapidamente e podem ser transportadas para armadilhas de dívida. Portanto, é importante ser disciplinado desde o início da carreira e ser o hábito de pagar todo o cartão de crédito por cada vez.
Deve -se notar que pagar as quotas no prazo é o peso mais alto no cálculo das pontuações de crédito. Portanto, se você obtiver esse hábito de crédito desde o início de sua carreira, poderá melhorar significativamente seus esforços para construir e manter boas pontuações de crédito.
Mantenha sua utilização de crédito baixa. Ao iniciar sua carreira, você deseja aproveitar ao máximo seu cartão de crédito quando acessar seu cartão de crédito. Mas saia e compreenda o conceito de relação de uso de crédito antes da maior parte do seu limite de crédito mensal ou total.
A taxa de utilização de crédito mede a porcentagem do limite de crédito usado no limite total de crédito disponível. Por exemplo, suponha que o limite de crédito do cartão de crédito seja Rs. 1 lakh, você usa Rs. 75.000 por mês. A taxa de utilização de crédito é de 75%.
A taxa de utilização de crédito inferior a 30% da utilização de crédito contribui positivamente para as pontuações de crédito. As pontuações de crédito com uma taxa de utilização de crédito superior a 30% podem ter um impacto negativo em suas pontuações de crédito. Portanto, a taxa de utilização de crédito deve ser mantida em menos de 30%. Ajuda a construir e manter sua pontuação de crédito.
Verifique a proporção do limite de crédito que você usou a cada mês. Esse hábito de crédito permite monitorar sua relação de crédito. Se a proporção for superior a 30%, você poderá tomar medidas para diminuir a proporção. Uma maneira de diminuir a proporção é aumentar o limite de crédito do cartão de crédito para o banco para manter o mesmo custo mensal.
Segurança e empréstimos não garantidos são misturados. Empresas de informações de crédito, como CRIF High Mark (CIC), consideram o mix de crédito enquanto calcula a pontuação de crédito. O saldo da segurança (empréstimos habitacionais, empréstimos para veículos) e empréstimos não garantidos (cartões de crédito, empréstimos pessoais) serão ponderados no cálculo da pontuação de crédito pessoal.
Quando uma carreira começa, algumas pessoas podem confiar mais em empréstimos pessoais para cartões de crédito e requisitos de crédito. Recomenda -se manter o saldo (segurança e não garantido) nos requisitos de crédito para contribuir para a construção e manutenção das pontuações de crédito. Mas isso não significa que você obtenha um empréstimo de segurança sem a necessidade. Você só precisa obter um empréstimo quando precisar.
Monitore seu relatório de crédito regularmente. Também é importante monitorar regularmente quando você constrói um perfil de crédito quando sua carreira começa. O monitoramento regular ajudará você a identificar quaisquer erros no seu relatório de crédito. Também ajuda a identificar fraudes, como itens relacionados a empréstimos/cartões de crédito para os quais você não solicitou.
Sob as diretrizes do RBI, todos os CICs devem poder acessar indivíduos gratuitamente a cada ano. Existem quatro CICs registrados no RBI. Como resultado, você pode acessar as cópias gratuitas do relatório de crédito de um CIC a cada 1T e oferecer quatro cópias gratuitas do relatório de crédito dentro de um ano. Isso permite que você monitore seu relatório de crédito trimestralmente.
Existem algumas empresas financeiras e corretores que fornecem acesso gratuito aos relatórios de crédito. O acesso gratuito pode variar dependendo dos tipos de conta ou de outros critérios. O monitoramento regular não possui erros, imprecisão, etc. no relatório de crédito.
Bons hábitos de crédito estabeleceram a base para boas pontuações de crédito.
Mais fresco, você precisa adotar um bom hábito de crédito desde o início de sua carreira. Essa será a base para construir e manter uma boa pontuação de crédito. Mais tarde, boas pontuações de crédito ajudarão você a acessar empréstimos e cartões de crédito quando necessário. Boas pontuações de crédito também podem obter melhores condições de empréstimo de alguns bancos, como baixas taxas de juros.
Gopal Gidwani é um escritor de conteúdo financeiro pessoal freelancer com mais de 15 anos de experiência. Ele pode entrar em contato LinkedIn.
