A taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos permaneceu acima de 7% na semana passada, o nível mais alto em seis meses.

O aumento dos custos dos empréstimos levou a um declínio acentuado nas compras de casas até 2024, e os compradores ainda não estão a inundar o mercado. Na primeira semana do ano novo, Os pedidos de hipoteca caíram 15% do que no mesmo período do ano passado, de acordo com a Mortgage Bankers Association.

Vários fatores aumentaram as taxas neste inverno. Dados económicos fortes reduziram as expectativas de um corte nas taxas de juro da Reserva Federal e aumentaram o rendimento do Tesouro a 10 anos (uma referência fundamental para as taxas de empréstimos à habitação). As preocupações de que a próxima administração de Donald Trump aumente a inflação e aumente o défice da dívida pública abalaram o mercado hipotecário.

Com base nas condições atuais, é improvável uma queda significativa nas taxas de hipotecas antes da temporada de compras de casas na primavera, de acordo com Valerie SaundersEstrategista-chefe executivo da Associação Nacional de Corretores de Hipotecas.

Na ausência de um enfraquecimento repentino da inflação ou das condições de trabalho, as taxas hipotecárias permanecerão perto de 7% por algum tempo, diz Keith GumbingerVice-presidente do site de hipotecas HSH.com.

O que afetará as taxas de hipotecas este mês?

Com tanta incerteza nos mercados financeiros, as taxas poderão registar grandes picos e volatilidade este mês, especialmente perto da tomada de posse presidencial, em 20 de Janeiro.

“Se veremos ou não uma reconstrução nas próximas semanas depende do que o presidente eleito disser e do que ele fizer quando tomar posse”. Jacó ChanelEconomista sênior da LendingTree. Se Trump declarasse uma emergência económica para impor tarifas ou fizesse algo como declarar guerra à Dinamarca, as taxas hipotecárias seriam ainda mais elevadas, afirmou o canal.

Na semana seguinte à posse de Trump, o Fed realizará a sua primeira reunião de política monetária do ano.

Embora os economistas acreditem que o Fed irá Manter as taxas de juros inalteradas No dia 29 de janeiro, os investidores procurarão quaisquer pistas sobre como as perspectivas poderão mudar com a nova administração. A Fed já cortou as taxas de juro três vezes desde Setembro, mas sem provas de uma inflação mais baixa ou de um mercado de trabalho mais fraco, poderá demorar algum tempo até vermos cortes adicionais.

A Fed influencia a direcção das taxas de juro globais, mas não regula directamente o mercado hipotecário. Os investidores preocupam-se com a abordagem da Fed aos ajustamentos das taxas porque afecta a sua estratégia comercial e avaliação de risco. É por isso que as forças de mercado movem-se frequentemente em antecipação às acções políticas da Fed, baseando-se em dados e projecções económicas para avaliar as suas expectativas no mercado obrigacionista.

“Como os aumentos nos rendimentos dos títulos se devem a expectativas de eventos futuros, se a narrativa mudar, os rendimentos dos títulos podem mudar”, disse Quem é Ng?Economista sênior da Zillow.

As taxas de hipoteca podem sofrer mais volatilidade em 2025

Salvo flutuações diárias normais, espera-se que as taxas hipotecárias permaneçam acima de 6,5% durante os próximos meses. Se a inflação continuar a arrefecer e a Fed conseguir fazer dois cortes de 0,25%, as taxas hipotecárias poderão aproximar-se dos 6,25% até ao final do ano.

Mas uma nova administração, uma mudança nas perspectivas geopolíticas e o risco de recuperação da inflação têm o potencial de alterar drasticamente essa previsão.

À medida que os investidores reagem aos anúncios políticos e às mudanças políticas, não haverá muita estabilidade no mercado hipotecário. “Até que o tom do presidente eleito se torne muito mais contido e disciplinado após ele assumir o cargo, espera-se que a volatilidade prevaleça”, disse o canal.

Embora uma queda acentuada nas taxas de juro não seja impossível, seria necessário um choque económico súbito, como o início de uma recessão ou um aumento nos preços do petróleo, para inverter as taxas dos empréstimos à habitação. “Mudanças drásticas de direção são geralmente o resultado de algum evento emergente significativo que eleva os mercados financeiros”, diz Gumbinger.

O que está impactando o mercado imobiliário em 2025?

O mercado imobiliário inacessível de hoje resulta de altas taxas hipotecárias, escassez crónica de habitação, preços elevados das casas e declínios na acessibilidade induzidos pela inflação.

🏠 Lista de acomodações abaixo: Um mercado imobiliário equilibrado normalmente tem oferta de cinco a seis meses. A maioria dos mercados hoje tem em média cerca de metade desse valor. De acordo com Freddie MacAinda temos um défice de cerca de 3,7 milhões de habitações.

🏠 Hipoteca elevada Avaliar: No início de 2022, as taxas hipotecárias atingiram mínimos históricos de cerca de 3%. À medida que a inflação aumentava, o Fed aumentou as taxas de juro para controlar e as taxas hipotecárias mais do que duplicaram. Em 2025, as taxas hipotecárias ainda são elevadas, expulsando milhões de potenciais compradores do mercado imobiliário.

🏠 Efeito de bloqueio de taxa: Como a maioria dos proprietários está presa a taxas hipotecárias inferiores a 5%, estão relutantes em desistir das suas baixas taxas hipotecárias e têm pouco incentivo para colocar as suas casas à venda, resultando na falta de listagens de revenda.

🏠 Preços elevados das casas: Embora a procura de compra de casas tenha diminuído nos últimos anos, os preços das casas permanecem elevados devido à falta de stocks. Os preços médios das casas nos EUA foram US$ 429.963 Segundo Redfin, novembro subiu 5,4% na base anual.

🏠 Hiperinflação: Inflação significa aumento no preço dos bens e serviços básicos, diminuição do poder de compra. Também afecta as taxas hipotecárias: quando a inflação é elevada, os credores normalmente aumentam as taxas de juro dos empréstimos ao consumo para garantir lucros.

Melhor esperar ou comprar?

Nunca é uma boa ideia comprar uma casa sem saber quanto você pode pagar, então crie um orçamento claro para a compra de uma casa. Aqui está o que os especialistas recomendam antes de comprar uma casa:

💰 Construa sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito ajudará a determinar se você se qualifica para uma hipoteca e qual a taxa de juros. Uma pontuação de crédito de 740 ou superior o ajudará a se qualificar para uma taxa mais baixa.

💰 Economize para uma entrada maior. Um pagamento inicial maior permite que você contrate uma hipoteca menor e obtenha uma taxa de juros mais baixa do seu credor. Se você puder pagar, um pagamento inicial de pelo menos 20% também eliminará o seguro hipotecário privado.

💰 Compre credores hipotecários. Comparar ofertas de empréstimos de vários credores hipotecários pode ajudá-lo a negociar uma taxa melhor. Os especialistas recomendam obter pelo menos duas a três estimativas de empréstimos de diferentes credores.

💰 Considere alugar. Alugar ou comprar casa não é apenas comparar a renda mensal com o pagamento da hipoteca O aluguel oferece flexibilidade e baixos custos iniciais, mas a compra permite que você acumule riqueza e tenha mais controle sobre seus custos de moradia.

💰 Considere os pontos da hipoteca. Você pode obter uma taxa de hipoteca mais baixa comprando pontos de hipoteca, cada ponto custa 1% do valor total do empréstimo. Um ponto de hipoteca equivale a uma redução de 0,25% na taxa de hipoteca.

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