À medida que o governo renuncia ao trabalho regulatório, os consumidores podem ter que servir como seus observadores financeiros.

Fundada após a crise financeira de 2008, a Agência de Proteção às Finanças do Consumidor foi criada para proteger as pessoas do moral e abuso de empresas financeiras e de credores.

Delicia Hand, diretora -chefe do mercado digital do Relatório do Consumidor, disse: “Tudo está parando. “Então voltei a ser mais diligente para os consumidores”. O Sr. Hand passou quase 10 anos em vários papéis do Departamento de Proteção às Finanças do Consumidor, incluindo insatisfação e supervisão de educação do consumidor antes de sair em 2022.

No início de fevereiro, o governo Trump ordenou que os países de consumo parassem de operar mais. Fechei a sede de Washington, demiti alguns funcionários, coloquei a maioria dos funcionários restantes em férias administrativas e decidi não encontrar fundos para atividades. Vários processos estão desafiando as ações da administração. Em 14 de fevereiro, os juízes federais de Washington pararam de rejeitar os trabalhadores e ordenaram que não excluísse os dados de reter. segunda-feira.

Mas o governo já chamou a execução. cairPor exemplo, um processo contra uma agência de empréstimos on -line que realmente promove empréstimos gratuitos com altas taxas de juros. Na quinta -feira, em janeiro, o país rejeitou um processo por criticar um dos clientes traidores, com um capital de cerca de US $ 2 bilhões.

Essa é uma mudança definitiva para as agências que se iluminaram ao levantar regras e litígios para ajudar os consumidores. De acordo com o governo Biden, o país mudou -se para reduzir e eliminar as várias taxas impostas por bancos e outras empresas financeiras e remover a dívida médica não paga no relatório de crédito e exigiu um grande departamento de relatórios de crédito para deturpação de crédito congelado.

Onde isso deixa um consumidor?

Jennifer Tescher, CEO da Financial Health Network, uma organização sem fins lucrativos que ajuda as pessoas a tomar decisões financeiras sólidas, mantém uma lei para proteger os consumidores; portanto, as pessoas não devem ter medo de começar erroneamente. Ela ressaltou que uma empresa financeira depende dos consumidores de negócios.

No entanto, o consumidor disse: “Você deve fazer perguntas e verificar cartas pequenas antes de abrir uma nova conta ou receber um empréstimo”.

Segundo especialistas em consumidores, há áreas para prestar atenção a algumas áreas. (O Departamento de Consumidores não respondeu ao e -mail para ver o e -mail enviado ao escritório de mídia.)

Devo pagar bancos mais altos e taxas de cartão de crédito?

Em dezembro, o Estado do Consumidor geralmente concluiu as regras de restringir as taxas de retirada em excesso reivindicadas por grandes bancos e cooperativas de crédito a US $ 5. Mas há um grupo bancário desafio As regras do Tribunal e o Partido Republicano do Congresso propuseram um projeto de lei para anular o projeto.

O banco cobra uma taxa de retirada em excesso quando um cliente gasta excessivamente gastando uma conta. O banco cobre a tribo, mas cobra uma taxa. No ano passado, a taxa média de retirada de horas extras foi de cerca de US $ 27, mas era de cerca de US $ 38. banco.

Alguns bancos grandes já reduziram ou eliminaram taxas de retirada em excesso devido à concorrência com startups de pagamento digital. Se às vezes você precisar de um serviço para cobrir a escassez de dinheiro, considere se vale a pena mudar para um banco sem uma taxa baixa. Vamos revisar o ranking de satisfação do cliente do banco JD PowerTescher disse que Tescher disse para ver se consegue encontrar um melhor tratamento em outros lugares.

Lauren Saunders, vice -diretora do Centro Nacional de Direito do Consumidor, disse que os consumidores têm autoridade para cobrir salários quando gastam. Se não houver risco de taxa, você precisará sair. Se você fizer isso, se você comprar um cartão de débito que exceder o saldo, o banco simplesmente se recusa a comprar. (No entanto, se você for excessivamente gasto usando um cheque ou pagamento eletrônico repetido, o banco ainda poderá reivindicar uma taxa. Você não pode escolher a taxa.)

O Consumer Bureau também se mudou para limitar no ano passado. Taxa de atraso US $ 8. A taxa média de atraso é de US $ 8. Cerca de US $ 30De acordo com o Wallet Hub, pode chegar a US $ 41. Isso regras PendenteDepois do banco e do grupo empresarial processaram. Você pode considerar Comutação Baixas taxas são baixas ou de todo. Os cartões de crédito do Citi Simplicity não cobram taxas tardias e descobrem que o cartão de volta em dinheiro permite o pagamento de inadimplência sem uma única taxa. (Até US $ 41 depois disso.)

Que tal aplicativos de pagamento e outras ferramentas digitais?

Adam Rust, diretor da Federação de Consumidores dos EUA, incluindo o aplicativo de pagamento par -para -pó, é particularmente cuidadoso ao usar tecnologia financeira ou produtos “fintech”.

Essas empresas “não -bancos” geralmente são menos regulamentadas no nível federal do que os bancos tradicionais, disse ele. O Consumer Bureau concluiu as regras para supervisionar as empresas de pagamento em grande escala em novembro. Esta regra está competindo no tribunal e atualmente está sendo revisada pelo país.

O Sr. Hand of Consumer Reports melhorou bastante a proteção da fraude, mas alguns tipos de fraudes ainda permaneciam preocupações, especialmente a diversidade de criminosos enganados para enviar dinheiro para alguém. Ela disse que pode ser difícil recuperar os fundos roubados porque o usuário “aprovou” a transação.

Se você paga novas pessoas com o aplicativo e pensa que algo não está certo, ela paga e paga de outras maneiras, como um cartão de crédito que fornece uma forte proteção moral, disse ela.

Os relatórios do consumidor também sugerem que você moverá rapidamente o saldo para a conta bancária de seguros federais no aplicativo de pagamento. Muitas pessoas lidam com o aplicativo como se estivessem acumulando fundos e verificando suas contas. No entanto, nem sempre é claro se o dinheiro está protegido como na conta bancária padrão.

Penny Lee, o diretor executivo da Associação de Tecnologia Financeira, que representa a empresa Fintech, incluindo o aplicativo de pagamento, disse em um correio que o setor foi regulamentado por várias leis e agências de proteção ao consumidor nos níveis federal e estadual.

Devo me preocupar em prejudicar minhas pontuações de crédito?

Em janeiro, o Departamento de Consumidores concluiu as regras de eliminar passivos médicos não pagos no relatório de crédito, e essas dívidas são frequentemente deturpadas devido à complexidade das reivindicações médicas. (Hospitais e médicos geralmente não relatam as contas não pagas ao Departamento de Gerenciamento de Crédito, mas podem denunciá -lo à próxima agência de crédito que pode ser enviada à agência de cobrança.) Essa regra estava programada para entrar em vigor em 17 de março, mas o setor entrou com uma ação que a impediria e o país acordou efetivamente. Este mês Atrasar as regras.

Mas algumas melhorias já ocorreram. Em 2022, as principais agências de crédito (Equifax, Experian e Transunion) concordaram em excluir dívidas médicas voluntárias e dívidas médicas menos de um ano. Isso deixou claro que os consumidores deviam mais tempo. E em abril de 2023, os credores foram suspensos, incluindo passivos médicos. Menos de US $ 500.

Em junho de 2023, o diretor do consumidor disse que cerca de 5 %dos americanos tinham passivos médicos não pagos e diminuíram de 14 %em março de 2022.

Se houver uma dificuldade em pagar as despesas médicas, recomenda -se que o especialista em consumidores confirme primeiro que o valor está correto primeiro e, se não, é recomendável registrar uma disputa com o provedor ou seguradora. Se for válido, verifique o valor total do médico ou do hospital para ver se ele pode negociar uma quantia menor. Caso contrário, entre em contato conosco para planos de pagamento ou programas de suporte especiais que podem ajudá -lo a cobrir o custo.

Onde posso reclamar se houver um problema?

“Precisamos conversar sobre perder dinheiro de maneira injusta”, disse Nadine Chabrier, uma política de altas políticas e litígios do Centro de Empréstimos Sem fins lucrativos, uma organização de defesa do consumidor. Comece reclamando diretamente de uma empresa que tem um problema com telefonemas on -line.

Você também pode enviar reclamações aos países de consumo. A página inicial do país mostrou uma mensagem de “erro” nesta semana, mas Portal online Ainda estava disponível para aceitar reclamações. Mas Tescher apontou que, se alguém está pensando em insatisfação, “não é preciso”. 855-411-2372 também pode reclamar do país por telefone.

Você também pode entrar em contato com o escritório do procurador -geral Sua condiçãoTesher disse. A maioria são armas de proteção ao consumidor.